O SD Select é uma área de conteúdos extras selecionados pelo Seu Dinheiro para seus leitores.
Esse espaço é um complemento às notícias do site.
Recurso Exclusivo para
membros SD Select.
Gratuito
O SD Select é uma área de conteúdos extras selecionados pelo Seu Dinheiro para seus leitores.
Esse espaço é um complemento às notícias do site.
Você terá acesso DE GRAÇA a:
Em 2024, a fintech somou um lucro líquido ajustado de US$ 2,2 bilhões, crescimento de 84,5% em relação a 2023
O Nubank (ROXO34) acaba de divulgar mais um balanço acima das expectativas. O banco digital do cartão roxo teve um lucro líquido ajustado de US$ 610,1 milhões (equivalente a R$ 3,47 bilhões no câmbio atual) no quarto trimestre de 2024.
Trata-se de um aumento de 54,1% em relação ao mesmo período do ano anterior e de 3% frente ao último trimestre.
O montante também veio acima das expectativas do mercado. Segundo o consenso Bloomberg, a média das estimativas indicava um lucro de US$ 591,28 milhões no período. Mas na comparação com o lucro líquido sem os ajustes (US$ 552,6 milhões), o resultado ficou abaixo do esperado.
Em 2024 como um todo, a fintech somou um lucro líquido ajustado de US$ 2,2 bilhões (R$ 12,5 bilhões), o que representa um crescimento de 84,5% em relação a 2023.
Com isso, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROE, na sigla em inglês) do Nubank atingiu a marca de 29% no quarto trimestre. O ROE ajustado anualizado chegou a 32%.
A rentabilidade entregue pela empresa veio em linha com as expectativas dos analistas, que previam um ROE de 28,7% no 4T24, e ainda superaram, em muito, os níveis de bancos tradicionais como o Itaú Unibanco (ITUB4).
Leia Também
O Nubank registrou um novo recorde de receita líquida. O faturamento chegou a US$ 2,99 bilhões no quarto trimestre, uma alta de 24% frente ao mesmo intervalo de 2023.
Por sua vez, a receita média mensal por cliente ativo (ARPAC, na sigla em inglês) teve expansão de 22,9%, encerrando o trimestre a US$ 10,7.
Enquanto isso, o custo médio de servir mensal por cliente ativo cresceu 14,2%, para US$ 0,80.
Vale ressaltar que todas as métricas financeiras divulgadas pelo Nubank são neutras de efeitos cambiais.
O Nubank terminou o ano com 114,2 milhões de clientes ativos, com uma taxa de atividade mensal de 83%. A cifra equivale a uma adição de 20,4 milhões de usuários na comparação com o ano anterior.
Segundo o comunicado do banco digital, o Nu já é a terceira maior instituição financeira no Brasil em número de clientes, com 101,8 milhões de usuários. A base de clientes Ultravioleta, por sua vez, expandiu 132% em relação a 2023, para quase 700 mil clientes.
Ainda no quarto trimestre, o México ultrapassou o marco de 10 milhões de clientes, enquanto a Nu Colômbia somou 2,5 milhões de usuários.
"Avançamos em todas as nossas prioridades com significativos progressos em nossa estratégia de alta renda no Brasil, expandimos nossa presença no México e ampliamos nosso portfólio com o NuCel e NuTravel. Enquanto nos preparamos para expandir nossos produtos e serviços globalmente, continuamos focados na execução, inovação centrada no cliente e crescimento sustentável em nossos mercados atuais", disse David Vélez, fundador e CEO do Nubank, em nota.
O portfólio de crédito total do Nubank subiu 13,7% em relação a igual intervalo de 2023, mas apresentou leve queda de 0,9% no comparativo com o trimestre imediatamente anterior, para R$ 20,7 bilhões.
A receita financeira líquida de juros (NII, na sigla em inglês) chegou a US$ 1,7 bilhão no fim do quarto trimestre, um aumento de 57% em relação aos últimos 12 meses.
Já a margem financeira líquida (NIM, também na sigla em inglês) chegou a 17,7%, o que corresponde a uma queda de 0,6 ponto percentual na comparação anual e de 0,7 p.p na base trimestral.
O desempenho foi reflexo da queda nos rendimentos da carteira de cartões de crédito e dos empréstimos no Brasil, além do aumento dos custos de financiamento no México e na Colômbia e de oscilações no câmbio.
Quando ajustado ao risco, o indicador passa para 9,5%, cifra 0,6 p.p abaixo do trimestre anterior e 0,7 p.p. aquém do mesmo período de 2023.
Do lado da inadimplência, o índice de devedores acima de 90 dias teve alta de 0,9 ponto porcentual na comparação com o quarto trimestre de 2023, mas recuo de 0,2 p.p na base trimestral, a 7%.
Já a inadimplência entre 15 e 90 dias recuou outra vez durante o quarto trimestre, com redução de 0,3 p.p em relação ao trimestre anterior, para 4,1%.
As despesas com provisão para perdas de crédito subiram 35,7% na comparação com o mesmo período do ano anterior, para R$ 804,4 milhões em perdas previstas no crédito ao fim do quarto trimestre de 2024.
Segundo o Nubank, o aumento das provisões é explicado principalmente pelo crescimento da carteira de empréstimos, já que o banco antecipa o provisionamento das perdas esperadas no momento da originação do crédito.
Agora, Fitch, S&P Global e Moody’s — as três principais agências de rating — rebaixaram a companhia para nível especulativo
Segundo a companhia, esses pagamentos serão realizados a título de antecipação do dividendo obrigatório do exercício de 2026
Na prática, cada papel BBSE3 vai receber R$ 2,54996501627 por ação, valor que será corrigido pela taxa Selic desde 31 de dezembro de 2025 até a data do pagamento
Para o maior banco de investimentos do país, o problema não está na distribuição — mas no uso excessivo do FGC como motor de crescimento
Mudança veio após a Raízen contratar assessores financeiros e legais para estudar saídas para o endividamento crescente e a falta de caixa; Fitch também cortou recomendação da companhia
Banco de Brasília apresentou na sexta (6) o plano para capitalizar a instituição após perdas com ativos do Banco Master; veja o que explica a queda da ação nesta segunda (9)
O BTG Pactual vê fundos ainda subalocados no papel, retorno esperado mais modesto e poucas razões para aumentar a aposta no curto prazo
Resultado do quarto trimestre fecha uma sequência de trimestres recordes e reforça a mensagem do banco: a rentabilidade elevada veio para ficar
Além das mortes, cerca de 200 casos de problemas no pâncreas estão sendo investigados pela agência
A Fitch estima que a companhia tenha cerca de R$ 10,5 bilhões em dívidas com vencimento nos próximos 18 meses, o que amplia o risco de refinanciamento
ROE do banco avança, mas analistas alertam para um “teto” que pode travar novas altas das ações BBDC4 na bolsa
A produtora de etanol enfrenta alto endividamento, com a dívida líquida atingindo R$ 53,4 bilhões no segundo trimestre da safra 2025/26, e busca alternativas para sair do sufoco
Depois de um balanço forte no 4T25, o banco avalia captar recursos na B3; entenda os planos do Pine
Pressão financeira, plano mais detalhado e menos espaço para recuos explicam por que analistas veem maior chance de execução agora
O banco fechou o quarto trimestre de 2025 com um lucro líquido ajustado recorde de R$ 4,59 bilhões. Veja os destaques do balanço
O montante da dívida em jogo é estimado em R$ 1,2 bilhão, tendo como credores nomes como BTG Pactual, Prisma, Farallon e Santander
Segundo o CEO global da empresa, Gilberto Tomazoni, o projeto marca a expansão da presença da companhia na região
Grupo tenta coordenar reação dos investidores após pedido de recuperação judicial e decisão do TJ-SP que bloqueou R$ 150 milhões da empresa
Autuação cita descarga de fluido de perfuração no mar; estatal tem 20 dias para pagar ou recorrer, enquanto ANP libera retomada da perfuração
Banco do DF diz que ações são preventivas e que eventual aporte ainda depende do desfecho das investigações