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3 Erros que vão ATRASAR sua aposentadoria
Aproveitando o clima de começo de ano, em que listas e regras para alcançar objetivos se proliferam mais rápido que o mosquito da dengue, decidi dar a minha contribuição numa lista diferente.
Espero que você tenha gostado da minha coluna do último domingo (12). Falei sobre o potencial dos papéis da Petrobras e sobre os motivos que nos fazem gostar das ações para quem busca uma aposentadoria FIRE (Financial Independence, Retire Early).
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Mesmo que você ainda não se sinta confortável em comprar ações, vale a leitura. Acostume-se com o processo de análise, acompanhe à distância o desenrolar dessa história… é importante que você comece a trilhar esse caminho.
Comprar ações é a maneira mais eficaz de encurtar a distância que separa você da independência financeira.
Aproveitando o clima de começo de ano, em que listas e regras para alcançar objetivos se proliferam mais rápido que o mosquito da dengue, decidi dar a minha contribuição numa lista diferente.
Veja as 3 regras que você NÃO deve seguir para alcançar a aposentadoria FIRE.
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Voltarei a esse tema em outros domingos, mas, para hoje, eu tenho uma proposta diferente.
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Regra #1 - Defina uma meta impossível
Faça um esforço para voltar mentalmente no tempo, 10 anos atrás. Dos seus planos originais (se é que você foi capaz de se lembrar quais eram), quantos foram cumpridos?
Ainda mais complicado: quantos foram cumpridos seguindo-se um caminho linear, exatamente como o planejado?
Atingir objetivos de longo prazo não é algo fácil.
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No geral, imprevistos acontecem, ou os próprios planos mudam no meio do caminho.
O que muitas pessoas fazem - e acreditam ser uma bela sacada - é definir metas muito ousadas, que encurtem o caminho entre hoje e a realização do objetivo financeiro de longo prazo.
Por exemplo: um dos leitores desta coluna nos escreveu que gostaria de alcançar um patrimônio de R$ 300 mil.
Ele partirá de um capital de R$ 5 mil e investirá mensalmente R$ 500.
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Até aqui, tudo bem. Me parece um plano factível. Seguindo com disciplina e assumindo riscos controlados, é possível que ele realize esse objetivo.
O problema veio logo a seguir: ele gostaria de alcançar esse objetivo em 12 meses.
Sim, em apenas 1 ano.
Infelizmente, não é possível dar saltos de tamanha exponencialidade num período tão curto de tempo. Principalmente sem assumir riscos proibitivos.
Riscos que poderiam levá-lo não aos sonhados R$ 300 mil, mas sim à falência.
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O que provavelmente acontecerá a esse leitor é o seguinte: ele irá investir os R$ 500 no primeiro mês, no segundo, no terceiro… mas ao perceber que seu patrimônio não cresce num ritmo de cinema, vai desanimar e desistir do projeto de aposentadoria precoce.
Portanto, defina uma meta factível. Se você está perdido, nada é pior do que ter um mapa errado.
Regra #2 - Assista ao programa “Mulheres Ricas”
É brincadeira… só que não.
Esse era um reality show (acredito que não produza novos episódios há alguns anos) sobre a vida de quatro mulheres - que como o próprio nome deixa claro - são muito ricas.
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Elas acordam e saem para gastar dinheiro. Compram bolsas e vestidos caros, e param para o almoço.
Depois do almoço caro, elas saem para gastar dinheiro. Compram mais bolsas e vestidos caros.
Por último, elas jantam. E vão para algum evento noturno caro, usando suas bolsas e vestidos caros.
Infelizmente, quando falamos em independência financeira ou aposentadoria precoce, o imaginário de muitas pessoas remete automaticamente ao “Mulheres Ricas”.
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Desculpe jogar água no seu Chandon, mas aposentadoria FIRE passa longe da ostentação e do glamour.
Para aposentar-se aos 40 (ou mesmo o quanto antes), você precisa definir um estilo de vida compatível com o patrimônio que será capaz de acumular.
Temos muitos casos de sucesso nos EUA, onde o FIRE pegou há mais tempo. Tipicamente, são pessoas frugais, que poupam e investem boa parte de suas economias.
A maioria continua trabalhando mesmo depois de alcançar a independência financeira, mas trabalhando em projetos que tragam satisfação pessoal antes de qualquer gratificação financeira.
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As bolsas e vestidos caros são tipicamente substituídos pelas férias com a família.
Em resumo, se você está mais preocupado em postar uma foto com uma Ferrari no Instagram do que em conquistar um bom padrão de vida de maneira sustentável para você e sua família, então o método FIRE não é para você.
Regra #3 - Deixe para começar amanhã
A grande maioria de nós têm um orçamento apertado. Daí nasce uma questão de aritmética simples: quanto menor a renda disponível, maior a fatia que será dedicada aos gastos básicos como alimentação, moradia, transporte e outros.
Mas essa não é dificuldade exclusiva daqueles cuja renda é mais apertada. Para a grande maioria, os gastos pessoais crescem na mesma proporção que a renda.
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Se você não têm o hábito de poupar e investir, o primeiro pensamento que te ocorre ao receber um fluxo de renda extra (um aumento de salário por exemplo) é o seguinte: “ótimo, agora eu posso gastar mais”.
Poder, você pode. Mas não deveria.
Entre as várias frases cuja autoria é atribuída a Albert Einstein - mas ninguém sabe se ele realmente a proferiu - está a seguinte:
“Os juros compostos são a maior força do universo”.
Se não foi Einstein, certamente foi alguém que entendia o funcionamento do mecanismo.
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Por exemplo, se você possuir 40 anos e R$ 50 mil disponíveis, não fizer mais nenhum aporte, e conseguir investi-los a uma taxa nominal composta de 8% ano, ao completar 60 anos de idade, você terá R$ 233.047, 85.
Agora, se você esperar 5 anos para começar, aplicando apenas aos 45 anos, mantendo-se as mesmas premissas, você terá R$ 158.608,45 ao completar 60 anos.
Apenas 5 anos fizeram uma diferença de quase R$ 74 mil.
Desculpe se parece clichê, mas a melhor hora de começar a poupar e investir rumo à aposentadoria precoce é exatamente agora.
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Concluindo…
Espero que essas três regras tenham sido esclarecedoras e divertidas ao mesmo tempo.
Estamos bastante animados com o feedback e acompanhamento das colunas. Eu e o Rodolfo viemos para ficar no Seu Dinheiro e temos muito o que falar para trabalharmos juntos em busca da sua aposentadoria FIRE.
Nesta semana, mais precisamente amanhã, teremos uma novidade muito legal, destinada especialmente a você que têm nos acompanhado. Mas não posso dar spoiler. Vou deixar a Marina Gazzoni te contar.
Clique aqui para receber a novidade por e-mail na segunda-feira (20) às 11h! Você não perde por esperar.
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PS: Fique à vontade em nos escrever no aposenteseaos40@seudinheiro.com. Apesar de não conseguirmos responder a todos os e-mails, eu e o Rodolfo sempre lemos as mensagens e extraímos ótimos insights a partir dos feedbacks de vocês.
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