Menu
2019-04-03T17:47:42-03:00
Luis Ottoni
Luis Ottoni
Jornalista formado pela Universidade Mackenzie e pós-graduando em negócios pela Fundação Getúlio Vargas. Atuou nas editorias de economia nos portais G1, da Rede Globo, e iG.
Guia do Tesouro Direto

Tesouro Direto ou Poupança: vale a pena comprar títulos públicos?

Com baixo risco e rentabilidade melhor que poupança, investimento no Tesouro Direto é mais indicado.

17 de outubro de 2018
5:04 - atualizado às 17:47
guia do Tesouro Direto
Guia do Tesouro Direto - Imagem: Seu Dinheiro com Shutterstock

Tesouro Direto ou poupança? Sendo direto com você, leitor: sim, vale a pena comprar títulos públicos do Tesouro Direto. A comodidade da poupança, sem dúvidas, é hoje a única explicação plausível que tenho para ter permanecido nesse investimento até os meus 23 anos. E tenho convicção de que se você mantém seu dinheiro lá, como milhares de brasileiros, também dá essa desculpa.

O Seu Dinheiro fez um guia completo para te ajudar a compreender tudo sobre o nosso amigo TD. Com ele, você vai saber:

Quem está com o dinheiro na poupança não sabe (ou simplesmente ignora) que  o Tesouro Direto é uma alternativa com o mesmo nível de comodidade e segurança, mas uma rentabilidade maior. E há uma série de razões para os economistas recomendarem o Tesouro Direto como substituto de peso da poupança. Separei algumas delas:

  • Ao comprar um título do Tesouro Direto, você “empresta” dinheiro ao Estado que, em retorno, te devolve com juros. Como o governo, numa situação extrema, tem o poder até mesmo de imprimir dinheiro, as chances de você não receber de volta o valor emprestado são mínimas (para não dizer zero).
  • O prazo de resgate varia de acordo com o papel que você adquire. A maior durabilidade do papel tende a representar maiores rendimentos. Precisou pegar o dinheiro de volta? No caso do título atrelado à Selic, o Tesouro garante sua compra diariamente. 
  • A poupança rende menos que o Tesouro Direto. Saiba aqui quais títulos rendem mais
  • A maioria das corretoras não cobram taxas para intermediar sua aplicação no Tesouro Direto, sendo que as aplicações começam em R$ 30

Melhor que a poupança?

Sim, mas já foi melhor. Isso é o que disse ao Seu Dinheiro o especialista de investimentos do Itaú, Martin Iglesias. Como esse tipo de aplicação está atrelada à inflação, há garantia de juros reais. Para se ter uma ideia, o rendimento da poupança neste ano é de 4,55% enquanto os papéis do Tesouro Direto podem render de 0,01% + Selic (hoje em 6,5%) a 10,50%. Além disso, uma forma de aumentar a rentabilidade, segundo Iglesias, é diversificar dentro do Tesouro Direto, comprando diferentes papéis.

Para te dar um exemplo prático, fiz uma simulação utilizando a ferramenta oficial do Tesouro. Vamos dizer que eu invista hoje um valor inicial de R$ 10.000 e fizesse um aporte mensal desse valor no Tesouro Selic 2023. Veja o resultado:

 

Ou seja, em 01/03/2023, eu teria acumulado um valor R$ 630.386,04 que, quando descontados custos e impostos, resultaria em 608.237,52. Já a poupança me resultaria em um valor líquido R$ 598.321,65, ou seja, R$ 9.850,87 menor.

Atento na inflação e nas taxas

Em conclusão, o Tesouro é uma opção melhor que a poupança em termos de retorno. Uma ressalva é quanto ao resgate antecipado de títulos de longo prazo. Como o título terá seu valor ajustado à conjuntura no momento de venda, o investidor pode ter perdas e não garantir a rentabilidade líquida esperada.

Imposto de Renda

A incidência de imposto de renda sobre as aplicações do Tesouro ainda é uma desvantagem dessa aplicação quando comparada à poupança, que é isenta. Nessa matéria, o meu colega, Fernando Pivetti, te explica que essas transações seguem a tabela regressiva do IR, que utiliza como base os seus rendimentos e o prazo de investimento:

  • 22,5% para aplicações com prazo de até 180 dias;
  • 20% para aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
  • 17,5% para aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
  • 15% para aplicações com prazo acima de 720 dias.

Maiores rendimentos

Agora, se você já está pronto para aplicar no Tesouro Direto preparei uma matéria com um passo a passo.

Comentários
Leia também
ENCRUZILHADA FINANCEIRA

Confissões de um investidor angustiado

Não vou mais me contentar com os ganhos ridículos que estou conseguindo hoje nas minhas aplicações. Bem que eu queria ter alguém extremamente qualificado – e sem conflito de interesses – para me ajudar a investir. Só que eu não tenho o patrimônio do Jorge Paulo Lemann. E agora?

LIÇÕES DO PAI RICO, PAI POBRE

Você está cometendo esses erros nos seus investimentos?

Milhões de pessoas perderam trilhões de dólares porque violaram as leis da natureza. Uma das principais leis ou princípios que elas violaram é a Lei de Newton: para cada ação, há uma reação igual em direção oposta

Alguém anotou a placa?

Coronavírus derrubou quase tudo em fevereiro; só o dólar e uma parte da renda fixa se salvaram

Entre mortos e feridos, salvaram-se poucos; dólar disparou, bolsa desabou, e até alguns títulos de renda fixa tiveram desempenho negativo no mês.

Dinheiro no bolso

Banco do Brasil aprova pagamento de R$ 517,4 milhões em juros sobre capital próprio

Total a ser pago, relativo ao primeiro trimestre de 2020, equivale a R$ 0,1814 por ação

Seu Dinheiro na sua noite

O que nós fizemos depois da queda da bolsa

Eu sei que assistir de braços cruzados à forte queda das ações em meio à completa falta de clareza sobre os impactos do coronavírus nos investimentos é difícil. Mas foi exatamente o que nós aqui do Seu Dinheiro fizemos. Bem, não ficamos exatamente de braços cruzados. Acompanhamos de perto todos os desdobramentos deste momento delicado […]

Perdas generalizadas

Coronavírus derruba o mercado e faz o Ibovespa cair 8,43% em fevereiro, o pior mês desde maio de 2018

O coronavírus se espalhou pelo mundo e trouxe uma enorme onda de aversão ao risco às bolsas. Como resultado, o Ibovespa desabou em fevereiro e o dólar à vista renovou as máximas, flertando com o nível de R$ 4,50

Pensando nas taxas

Goldman Sachs prevê 3 cortes de juros pelo Fed até junho com coronavírus

Primeira redução seria de 0,25 ponto já na reunião do próximo do comitê, marcada para os dias 17 e 18 de março

Polêmica em Brasília

Presidente do Senado convoca sessão para votar vetos do Orçamento impositivo

Projeto obriga o governo a pagar todas as emendas parlamentares neste ano

BC dos EUA

FED: fundamentos da economia continuam sólidos, mas coronavírus representa risco

Declaração foi dada pelo presidente do FED, Jerome Powell, em comunicado divulgado nesta sexta-feira

REAL DESVALORIZADO

Real está no topo da lista das moedas de emergentes com maior queda desde janeiro

Segundo o levantamento, o real está atrás até mesmo de moedas como o Rand Sul-africano (ZAR) e o peso colombiano (COP). Mas o movimento de depreciação de moedas emergentes em relação ao dólar não é único no Brasil

Ouça o que bombou na semana

Podcast Touros e Ursos: Como navegar as águas turbulentas do mercado?

O surto de coronavírus pegou os mercados em cheio, provocando enormes perdas ao Ibovespa e fazendo o dólar disparar rumo a novas máximas. Nesse cenário, nossos repórteres discutem como se comportar em meio ao tsunami de notícias negativas e proteger seus investimentos. Confira os destaques da semana: O coronavírus chegou com tudo aos mercados Dólar […]

Carregar mais notícias
Carregar mais notícias
Fechar
Menu
Advertisements