Como investir no exterior com R$ 5 mil, sem comprar dólar ou sair do Brasil

Olá, seja bem-vindo ao nosso papo de domingo sobre Aposentadoria FIRE® (Financial Independence, Retire Early). 

O Brasil representa apenas uma fração insignificante dos ativos mundiais. Ainda sim, a maioria dos brasileiros detém praticamente todo o seu capital no país. 

Ainda nutrimos uma mistura de medo e preconceito. 

Medo de que seja difícil demais; preconceito de que mandar dinheiro para o exterior é coisa de político corrupto.

Claro, nossos prezados deputados e senadores são chegados numa conta corrente em paraíso fiscal, mas é perfeitamente possível enviarmos dinheiro para investimento no exterior de maneira simples e, óbvio, 100% legal. 

É sobre essas alternativas que vou falar a seguir. 

O primeiro motivo

Ao final de 2019, o PIB brasileiro foi de 7,3 trilhões de reais. 

Fazendo uma conta de padeiro com o dólar a R$ 5,30, temos que o nosso PIB, em dólares, é de US$ 1,38 trilhão. 

É anedótico, eu sei, mas o valor de mercado da Apple - listada nos EUA - está na casa dos 2 trilhões de dólares. A Amazon, 1,5 trilhão. A Microsoft, 1,6 trilhão. E por aí vai. 

As maiores e melhores empresas do mundo estão listadas fora do Brasil. 

Os setores mais quentes do momento (aqueles que têm apresentado o maior retorno para os acionistas) como games, computação em nuvem, redes sociais e plataformas (como Uber, Airbnb e outros), não possuem absolutamente NENHUMA alternativa listada no Brasil. 

O segundo motivo

Na última vez que eu fiz essa conta, há uns 2 meses atrás, o valor de mercado dos 81 fundos imobiliários que compõem o IFIX - o nosso índice de referência para o segmento - era de R$ 81,3 bilhões. 

É bastante imóvel, sem dúvidas. 

Mas assim como no caso das maiores empresas do mundo, todo o mercado de real estate brasileiro é uma fração risível das opções que encontramos lá fora. 

Os REITs, que são o equivalente dos nossos FIIs nos EUA, são um mercado inúmeras vezes maior. 

Recentemente, apresentei aos leitores do meu Programa de Riqueza Permanente®, um REIT de apartamentos avaliado em 20 bilhões de dólares, com potencial de valer, na ocasião, 50% mais do que isso. 

Sozinho ele é mais valioso que os 81 fundos imobiliários do nosso IFIX. 

O mercado é tão desenvolvido que você encontra investimento em segmentos como data centers, transmissão de energia, agronegócio, cinemas e até campos de golfe no modelo de REIT. 

Novamente, as opções são muito mais abrangentes lá fora. 

O terceiro motivo

Se o primeiro e segundo motivos eram o mesmo, disfarçados sobre duas roupagens diferentes, o terceiro é um negócio realmente diferente. 

Investir no exterior dolariza parte da sua carteira de investimentos, o que naturalmente se converte numa posição defensiva. 

Historicamente, a Bolsa brasileira e o dólar são correlacionados negativamente. 

Isso quer dizer que num mês bom para a Bolsa, o dólar tende a ir mal. E vice versa.

Por isso, quando estamos pessimistas com a Bolsa brasileira, compramos dólares para nos proteger. 

E quando estamos pessimistas com o dólar, compramos Bolsa brasileira. 

Sou da opinião de que o dólar tem duas funções na sua carteira: uma delas é estrutural, a outra é uma amor de verão. 

Por estrutural, quero dizer o seguinte: você precisa ter sempre uma fatia do seu patrimônio exposto ao dólar. 

Escolha como você quer fazer isso, se é comprando ações, REITs, ou simplesmente dólar puro. 

Mas num país como brasileiro, em que a moeda consegue perder mais de 35% do seu valor em 12 meses, você precisa ter sempre uma fatia fixa dolarizada. Entre 10% e 20% está ok. 

E o “amor de verão” é aquela exposição mais oportunista. De quem vai realmente se preocupar com o patamar da moeda. 

Particularmente, faço mais o tipo romântico tradicional, de amores para a vida toda.

Para investir agora seus primeiros R$ 5 mil no exterior

A maneira mais simples de fazê-lo é através de fundos de investimento que investem no exterior. 

Assim, você investe direto numa corretora brasileira e não precisa se preocupar com a remessa de câmbio. 

Uma alternativa que eu gosto muito é o fundo Tech Select, da Vitreo.

O fundo investe nas maiores empresas de tecnologia do mundo, além de nomes ascendentes como o Zoom.

O fundo foi criado em 08 de junho de 2020, e rende mais de 30% desde então. No mesmo período, o Ibovespa retornou menos de 10% aos investidores. 

Claro que retornos passados não são garantia de retornos futuros, mas o Tech Select, na minha opinião, reúne alguns dos setores mais quentes e que mais tem gerado valor para os acionistas nos últimos anos. 

O aporte mínimo é de R$ 5 mil e o fundo não cobra taxa de performance. Vale a pena conhecer e internacionalizar seu portfólio de maneira simples.