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Quem cuida das coisas quando você não está? Este investimento dribla imposto e ajuda sua família no momento mais difícil
A previdência privada não elimina a burocracia da sucessão, nem substitui planejamento sucessório mais amplo, mas deixa boa parte das coisas encaminhada
Existe um pequeno ritual que costuma anteceder quase todas as férias no trabalho. Nos dias anteriores à saída, revisamos tarefas que precisarão ser executadas durante a nossa ausência e avisamos as pessoas que ficarão envolvidas naquele período.
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Este projeto fica com uma pessoa. Aquela reunião será conduzida por outra. Se surgir um problema específico, todos já sabem quem procurar.
Quanto maior a responsabilidade, mais cuidadosa costuma ser essa preparação. Não porque esperamos que algo dê errado durante a nossa ausência. Mas porque sabemos que desaparecer sem deixar instruções pode transformar questões simples em problemas para quem fica.
É uma forma de organizar nossa ausência — e facilitar a vida de quem continuará por perto.
Curiosamente, dedicamos bastante atenção a organizar o que acontecerá durante duas ou três semanas de férias, mas quase nunca pensamos em uma ausência muito mais difícil de planejar.
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Eu sei. Esse não é exatamente o assunto mais agradável para uma conversa.
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Pouca gente gosta de pensar na própria morte ou imaginar como será a vida das pessoas próximas quando não estiver mais aqui.
Mas planejamento sucessório é, sobretudo, uma conversa sobre cuidado.
Quando alguém próximo falece, a família não precisa lidar apenas com a dor da perda. Há documentos, contas, despesas e uma série de decisões práticas que não esperam o luto passar.
Muitas vezes, o patrimônio existe. O problema é que nem sempre ele está disponível.
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Imóveis podem demorar para ser vendidos. Investimentos e contas podem depender de procedimentos jurídicos. E o processo de inventário, além de exigir tempo, também pode envolver custos relevantes.
É justamente nesse momento que uma das características menos conhecidas da previdência privada se torna especialmente valiosa.
Ao contratar um plano, o investidor pode indicar seus beneficiários e definir qual parcela dos recursos caberá a cada um.
Eles podem ser o cônjuge, os filhos ou mesmo pessoas sem vínculo familiar. Os percentuais podem ser distribuídos de acordo com a realidade e os objetivos de cada investidor. Saiba mais sobre quem pode ser seu beneficiário na previdência privada.
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É claro que existe outra maneira de garantir que parte do patrimônio chegue às pessoas que você deseja: distribuí-lo ainda em vida.
Mas existe um custo nessa decisão.
A doação de patrimônio é uma das situações sujeitas ao ITCMD (Imposto sobre Transmissão Causa Mortis e Doação). Na prática, isso significa que o Estado automaticamente se torna um dos beneficiários dessa transferência.
Talvez você não o colocasse voluntariamente nessa lista. Mas, ao doar parte do patrimônio em vida, uma parcela acaba ficando com ele na forma de imposto.
Na previdência, existe uma diferença importante.
Além da liberdade para indicar os beneficiários, o repasse dos valores de PGBL e VGBL em razão da morte do titular não está sujeito ao ITCMD.
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E há ainda outro benefício: via de regra, os recursos podem chegar aos beneficiários sem depender da conclusão de todo o processo de inventário.
Na prática, isso pode significar dinheiro disponível mais rapidamente para arcar com despesas imediatas, manter os compromissos da família ou simplesmente atravessar um período difícil com um pouco mais de tranquilidade.
A previdência não elimina toda a burocracia da sucessão. Também não substitui um planejamento patrimonial mais amplo.
Mas pode deixar uma parte importante das coisas encaminhada.
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Ao longo dos últimos meses, falamos sobre diversas vantagens da previdência, mas talvez esta seja a que melhor traduza o verdadeiro sentido do planejamento financeiro.
Afinal, o cuidado com o patrimônio também está na forma como ele poderá amparar as pessoas importantes para você.
No fim, deixar patrimônio é importante, mas deixar organizado o caminho para que ele chegue às pessoas certas também.
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