XP aposta em cartão com investback e maquininha para ampliar oferta às pequenas e médias empresas

A XP anunciou nesta terça-feira (21) o pré-lançamento de dois novos produtos voltados para pequenas e médias empresas (PMEs): o Cartão XP Empresas e uma solução de adquirência, com maquininha integrada à conta digital da instituição.

Os lançamentos fazem parte da estratégia iniciada em 2024, quando a empresa passou a oferecer conta digital para pessoas jurídicas. Agora, a proposta é completar o portfólio de serviços financeiros para empresas com faturamento de até R$ 500 milhões por ano.

Em um primeiro momento, o foco será a própria base da XP Empresas, que hoje reúne cerca de 100 mil clientes ativos que investem ou fazem operações de câmbio pela instituição. Depois dessa etapa, a empresa pretende ampliar a oferta para outras PMEs.

Segundo a XP, o mercado potencial reúne entre 8 milhões e 10 milhões de pequenas e médias empresas no Brasil.

Cashback vira investimento para a empresa

O principal destaque do novo cartão é o programa de investback. Em vez de acumular pontos ou milhas, parte do valor gasto retorna para a empresa e é aplicada automaticamente em um fundo com rentabilidade próxima de 100% do CDI.

O benefício é creditado diretamente no CNPJ da empresa, permitindo que o valor seja reinvestido no negócio ou utilizado como parte do fluxo de caixa. A proposta é transformar despesas recorrentes, como combustível, suprimentos de escritório e aplicativos de entrega, em recursos que permanecem dentro da operação.

A escolha pelo modelo acompanha uma preferência de parte dos empreendedores. De acordo com a XP, grande parte deles valorizam programas de cashback justamente por devolverem dinheiro para a empresa, em vez de exigirem o resgate de pontos por produtos ou milhas.

O Cartão XP Empresas não terá cobrança de anuidade, permitirá a emissão de até seis cartões adicionais e contará com ferramentas para controle de gastos desses usuários. O produto também oferecerá acesso a salas VIP.

Outro diferencial será o modelo de crédito híbrido. Inicialmente, a empresa poderá contar com um limite definido por análise de crédito, sem necessidade de garantia. Caso queira ampliar esse valor, será possível utilizar investimentos como garantia para aumentar o limite disponível.

O cartão já está em operação assistida com um grupo restrito de seis clientes e parceiros. O rollout começa em agosto, com previsão de chegar a toda a base da XP Empresas no mesmo mês.

Maquininha chega em setembro

A segunda novidade é a entrada da XP no mercado de adquirência, por meio de uma parceria com a Fiserv, utilizando a plataforma Clover. Além da função tradicional de recebimento de pagamentos, a solução foi desenvolvida para funcionar como um ecossistema de gestão, permitindo integração com softwares de automação comercial por meio de uma loja de aplicativos.

A maquininha também será integrada à conta digital e à plataforma de investimentos da XP, permitindo que a gestão do fluxo de caixa das vendas faça parte do mesmo ambiente financeiro utilizado pela empresa.

Segundo a instituição, o equipamento será oferecido por um preço equivalente ao de modelos Smart POS mais simples disponíveis no mercado, algo entre R$ 50 e R$ 60. As taxas cobradas variarão de acordo com o relacionamento do cliente com a XP, mas os preços ainda não foram decididos.

O lançamento oficial está previsto para setembro.

Carina Brito

Jornalista formada pela Universidade de São Paulo (USP) com pós-graduação em Marketing e Mídias Digitais pela Fundação Getulio Vargas (FGV). Trabalhou como repórter da revista Pequenas Empresas & Grandes Negócios e já escreveu para Valor Econômico, Revista Galileu e UOL. Hoje é editora de Pequenas e Médias Empresas (PMEs), Carreira e ESG do Seu Dinheiro.