O que mexe com seu dinheiro: O dilema entre quitar o financiamento do imóvel ou investir, compra de fatia da Alliar (AALR3) e outros destaques
O brasileiro em geral é um bicho que acha que nunca vai ser capaz de ter nada na vida a menos que contraia dívidas; mas uma vez endividado, ele não vê a hora de quitar o financiamento.
E não é apenas pelo peso das parcelas no orçamento. Só o fato de saber que está devendo já desperta na maioria das pessoas uma ansiedade, como se fosse uma questão de honra. Tanto que, para muita gente, não ter dívidas é sinônimo de sucesso financeiro.
Mas quando as prestações são pagas em dia, na verdade os financiamentos podem ser grandes aliados na construção de patrimônio e no planejamento financeiro. É preciso saber usar.
O financiamento imobiliário costuma ser visto como uma dívida “boa”, pois possibilita ao mutuário adquirir um bem de alto valor, que tende a se valorizar com o tempo e que, quando comprado como investimento, ainda é capaz de gerar renda. Isso tudo com juros que podem ser considerados civilizados se comparados com os de outras linhas de crédito.
Pois bem, uma das regras de ouro de um bom planejamento financeiro é “livre-se das dívidas antes de começar a investir”. Mas aqui estamos falando das dívidas caras, como cheque especial, cartão de crédito, parcelas atrasadas, empréstimos pessoais. Com financiamento imobiliário, a zona é mais cinzenta, e as respostas nem sempre são óbvias.
Quem tem financiamento imobiliário deve ter reserva de emergência? Deve investir? Ou todo dinheiro que pinta deve ser usado para amortizar a dívida?
Leia Também
Com sua contumaz aversão a “ficar devendo na praça”, o brasileiro nem pensa duas vezes: surgindo uma oportunidade, amortiza o crédito habitacional, não importa o cenário. Acontece que, nesse caso, o cenário deveria sim importar.
Dependendo dos juros do seu financiamento e das perspectivas para a taxa Selic, investir a grana pode ser mais jogo.
Se você acompanhou o Seu Dinheiro nas últimas semanas, já sabe que, com o atual ciclo de alta dos juros básicos no Brasil, oportunidades vêm surgindo na renda fixa.
É por isso que hoje, o nosso colunista Ruy Hungria, que geralmente fala de boas oportunidades na renda variável, resolveu dedicar seu texto a uma daquelas “grandes questões da humanidade” quando o assunto é planejamento financeiro: com dinheiro extra na mão, vale mais a pena quitar o financiamento imobiliário ou investir a grana? A resposta você confere aqui.
O que você precisa saber hoje
ESQUENTA DOS MERCADOS
Reforma do IR e Paulo Guedes seguem no radar, em mais um dia de exterior negativo; ata do Fed e variante delta pressionam bolsas hoje. Além disso, uma nova lei de proteção de dados da China divide os analistas, enquanto o ano eleitoral aqui no Brasil já começa a influenciar o Congresso.
SETOR AQUECIDO
Começo de uma briga? Empresário Nelson Tanure compra fatia da Alliar (AALR3), que está na mira da Rede D’Or (RDOR3). A aquisição da fatia que pertencia à gestora Pátria pode colocar em dúvida a continuidade da oferta pública anunciada pela rede de hospitais.
TERROR DA BOLSA
Descubra o que é o famoso “risco Brasil”, fator que pode pôr fim à nova onda de IPOs na B3. A leitura é a de que as mais de 20 empresas com pedido de registro na CVM devem aguardar um cenário menos volátil para lançar suas operações.
OPERAÇÕES NO RADAR
Copasa (SMG3) e Eletrosul, da Eletrobras (ELET6), anunciam emissão de debêntures; veja os detalhes aqui. As duas companhias informaram, em comunicado enviado à Comissão de Valores Mobiliários (CVM), operações que totalizarão R$ 1,15 bilhão em títulos de dívida.
SEQUESTRO DIGITAL
Site das Lojas Renner (LREN3) fica fora do ar após ataque de ransomware; efeitos sobre dados de clientes ainda é incerto. Máquinas de bases de dados e 1,3 mil servidores podem ter sido afetados, mas a empresa reforça que seus principais bancos de informações permanecem preservados.
A FILA AUMENTA
Mais tecnologia na Bolsa: Provedora Vero registra pedido na CVM para fazer seu IPO. Empresa foi fundada em 2019 fruto da fusão de oito operadoras com atuação em Minas Gerais, e quase triplicou seu lucro no primeiro semestre.
VÍDEO
Matheus Spiess analisa RRRP3: 3R Petroleum vale a pena, ações estão baratas e são vistas como nova PetroRio (PRIO3).
COMPARTILHAR
As projeções para a economia em 2026, inflação no Brasil e o que mais move os mercados hoje
Seu Dinheiro mostra as projeções do Itaú para os juros, inflação e dólar para 2026; veja o que você precisa saber sobre a bolsa hoje
Os planos e dividendos da Petrobras (PETR3), a guerra entre Rússia e Ucrânia, acordo entre Mercosul e UE e o que mais move o mercado
Seu Dinheiro conversou com analistas para entender o que esperar do novo plano de investimentos da Petrobras; a bolsa brasileira também reflete notícias do cenário econômico internacional
Felipe Miranda: O paradoxo do banqueiro central
Se você é explicitamente “o menino de ouro” do presidente da República e próximo ao ministério da Fazenda, é natural desconfiar de sua eventual subserviência ao poder Executivo
Hapvida decepciona mais uma vez, dados da Europa e dos EUA e o que mais move a bolsa hoje
Operadora de saúde enfrenta mais uma vez os mesmos problemas que a fizeram despencar na bolsa há mais dois anos; investidores aguardam discurso da presidente do Banco Central Europeu (BCE) e dados da economia dos EUA
CDBs do Master, Oncoclínicas (ONCO3), o ‘terror dos vendidos’ e mais: as matérias mais lidas do Seu Dinheiro na semana
Matéria sobre a exposição da Oncoclínicas aos CDBs do Banco Master foi a mais lida da semana; veja os destaques do SD
A debandada da bolsa, pessimismo global e tarifas de Trump: veja o que move os mercados hoje
Nos últimos anos, diversas empresas deixaram a B3; veja o que está por trás desse movimento e o que mais pode afetar o seu bolso
Planejamento, pé no chão e consciência de que a realidade pode ser dura são alguns dos requisitos mais importantes de quem quer ser dono da própria empresa
Milhões de brasileiros sonham em abrir um negócio, mas especialistas alertam que a realidade envolve insegurança financeira, mais trabalho e falta de planejamento
Rodolfo Amstalden: Será que o Fed já pode usar AI para cortar juros?
Chegamos à situação contemporânea nos EUA em que o mercado de trabalho começa a dar sinais em prol de cortes nos juros, enquanto a inflação (acima da meta) sugere insistência no aperto
A nova estratégia dos FIIs para crescer, a espera pelo balanço da Nvidia e o que mais mexe com seu bolso hoje
Para continuarem entregando bons retornos, os Fundos de Investimento Imobiliários adaptaram sua estratégia; veja se há riscos para o investidor comum. Balanço da Nvidia e dados de emprego dos EUA também movem os mercados hoje
O recado das eleições chilenas para o Brasil, prisão de dono e liquidação do Banco Master e o que mais move os mercados hoje
Resultado do primeiro turno mostra que o Chile segue tendência de virada à direita já vista em outros países da América do Sul; BC decide liquidar o Banco Master, poucas horas depois que o banco recebeu uma proposta de compra da holding Fictor
Eleição no Chile confirma a guinada política da América do Sul para a direita; o Brasil será o próximo?
Após a vitória de Javier Milei na Argentina em 2023 e o avanço da direita na Bolívia em 2025, o Chile agora caminha para um segundo turno amplamente favorável ao campo conservador
Os CDBs que pagam acima da média, dados dos EUA e o que mais movimenta a bolsa hoje
Quando o retorno é maior que a média, é hora de desconfiar dos riscos; investidores aguardam dados dos EUA para tentar entender qual será o caminho dos juros norte-americanos
Direita ou esquerda? No mundo dos negócios, escolha quem faz ‘jogo duplo’
Apostar no negócio maduro ou investir em inovação? Entenda como resolver esse dilema dos negócios
Esse número pode indicar se é hora de investir na bolsa; Log corta dividendos e o que mais afeta seu bolso hoje
Relação entre preço das ações e lucro está longe do histórico e indica que ainda há espaço para subir mais; veja o que analistas dizem sobre o momento atual da bolsa de valores brasileira
Investir com emoção pode custar caro: o que os recordes do Ibovespa ensinam
Se você quer saber se o Ibovespa tem espaço para continuar subindo mesmo perto das máximas, eu não apenas acredito nisso como entendo que podemos estar diante de uma grande janela de valorização da bolsa brasileira — mas isso não livra o investidor de armadilhas
Seca dos IPOs ainda vai continuar, fim do shutdown e o que mais movimenta a bolsa hoje
Mesmo com Regime Fácil, empresas ainda podem demorar a listar ações na bolsa e devem optar por lançar dívidas corporativas; mercado deve reagir ao fim do maior shutdown da história dos EUA, à espera da divulgação de novos dados
Rodolfo Amstalden: Podemos resumir uma vida em uma imagem?
Poucos dias atrás me deparei com um gráfico absolutamente pavoroso, e quase imediatamente meu cérebro fez a estranha conexão: “ora, mas essa imagem que você julga horripilante à primeira vista nada mais é do que a história da vida da Empiricus”
Shutdown nos EUA e bolsa brasileira estão quebrando recordes diariamente, mas só um pode estar prestes a acabar; veja o que mais mexe com o seu bolso hoje
Temporada de balanços, movimentos internacionais e eleições do ano que vem podem impulsionar ainda mais a bolsa brasileira, que está em rali histórico de valorizações; Isa Energia (ISAE4) quer melhorar eficiência antes de aumentar dividendos
Ibovespa imparável: até onde vai o rali da bolsa brasileira?
No acumulado de 2025, o índice avança quase 30% em moeda local — e cerca de 50% em dólar. Esse desempenho é sustentado por três pilares centrais
Felipe Miranda: Como era verde meu vale do silício
Na semana passada, o mitológico investidor Howard Marks escreveu um de seus icônicos memorandos com o título “Baratas na mina de carvão” — uma referência ao alerta recente de Jamie Dimon, CEO do JP Morgan, sobre o mercado de crédito
