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Richard Camargo
Aposente-se aos 40 (ou o quanto antes)
Richard Camargo
Formado em Economia pela Universidade de São Paulo, Richard trabalhou por 5 anos na área tecnológica até chegar na Empiricus.
2020-01-20T18:35:16-03:00
APOSENTE-SE AOS 40 OU O QUANTO ANTES

3 Erros que vão ATRASAR sua aposentadoria

Aproveitando o clima de começo de ano, em que listas e regras para alcançar objetivos se proliferam mais rápido que o mosquito da dengue, decidi dar a minha contribuição numa lista diferente.

19 de janeiro de 2020
5:51 - atualizado às 18:35
Cédula de dólar queimando
Dinheiro queimando - Imagem: Shutterstock

Espero que você tenha gostado da minha coluna do último domingo (12). Falei sobre o potencial dos papéis da Petrobras e sobre os motivos que nos fazem gostar das ações para quem busca uma aposentadoria FIRE (Financial Independence, Retire Early).

Mesmo que você ainda não se sinta confortável em comprar ações, vale a leitura. Acostume-se com o processo de análise, acompanhe à distância o desenrolar dessa história… é importante que você comece a trilhar esse caminho.

Comprar ações é a maneira mais eficaz de encurtar a distância que separa você da independência financeira.

Aproveitando o clima de começo de ano, em que listas e regras para alcançar objetivos se proliferam mais rápido que o mosquito da dengue, decidi dar a minha contribuição numa lista diferente.

Veja as 3 regras que você NÃO deve seguir para alcançar a aposentadoria FIRE.

Voltarei a esse tema em outros domingos, mas, para hoje, eu tenho uma proposta diferente.

Regra #1 - Defina uma meta impossível

Faça um esforço para voltar mentalmente no tempo, 10 anos atrás. Dos seus planos originais (se é que você foi capaz de se lembrar quais eram), quantos foram cumpridos?

Ainda mais complicado: quantos foram cumpridos seguindo-se um caminho linear, exatamente como o planejado?

Atingir objetivos de longo prazo não é algo fácil.

No geral, imprevistos acontecem, ou os próprios planos mudam no meio do caminho.

O que muitas pessoas fazem - e acreditam ser uma bela sacada - é definir metas muito ousadas, que encurtem o caminho entre hoje e a realização do objetivo financeiro de longo prazo.

Por exemplo: um dos leitores desta coluna nos escreveu que gostaria de alcançar um patrimônio de R$ 300 mil.

Ele partirá de um capital de R$ 5 mil e investirá mensalmente R$ 500.

Até aqui, tudo bem. Me parece um plano factível. Seguindo com disciplina e assumindo riscos controlados, é possível que ele realize esse objetivo.

O problema veio logo a seguir: ele gostaria de alcançar esse objetivo em 12 meses.

Sim, em apenas 1 ano.

Infelizmente, não é possível dar saltos de tamanha exponencialidade num período tão curto de tempo. Principalmente sem assumir riscos proibitivos.

Riscos que poderiam levá-lo não aos sonhados R$ 300 mil, mas sim à falência.

O que provavelmente acontecerá a esse leitor é o seguinte: ele irá investir os R$ 500 no primeiro mês, no segundo, no terceiro… mas ao perceber que seu patrimônio não cresce num ritmo de cinema, vai desanimar e desistir do projeto de aposentadoria precoce.

Portanto, defina uma meta factível. Se você está perdido, nada é pior do que ter um mapa errado.

Regra #2 - Assista ao programa “Mulheres Ricas”

É brincadeira… só que não.

Esse era um reality show (acredito que não produza novos episódios há alguns anos) sobre a vida de quatro mulheres - que como o próprio nome deixa claro - são muito ricas.

Elas acordam e saem para gastar dinheiro. Compram bolsas e vestidos caros, e param para o almoço.

Depois do almoço caro, elas saem para gastar dinheiro. Compram mais bolsas e vestidos caros.

Por último, elas jantam. E vão para algum evento noturno caro, usando suas bolsas e vestidos caros.

Infelizmente, quando falamos em independência financeira ou aposentadoria precoce, o imaginário de muitas pessoas remete automaticamente ao “Mulheres Ricas”.

Desculpe jogar água no seu Chandon, mas aposentadoria FIRE passa longe da ostentação e do glamour.

Para aposentar-se aos 40 (ou mesmo o quanto antes), você precisa definir um estilo de vida compatível com o patrimônio que será capaz de acumular.

Temos muitos casos de sucesso nos EUA, onde o FIRE pegou há mais tempo. Tipicamente, são pessoas frugais, que poupam e investem boa parte de suas economias.

A maioria continua trabalhando mesmo depois de alcançar a independência financeira, mas trabalhando em projetos que tragam satisfação pessoal antes de qualquer gratificação financeira.

As bolsas e vestidos caros são tipicamente substituídos pelas férias com a família.

Em resumo, se você está mais preocupado em postar uma foto com uma Ferrari no Instagram do que em conquistar um bom padrão de vida de maneira sustentável para você e sua família, então o método FIRE não é para você.

Regra #3 - Deixe para começar amanhã

A grande maioria de nós têm um orçamento apertado. Daí nasce uma questão de aritmética simples: quanto menor a renda disponível, maior a fatia que será dedicada aos gastos básicos como alimentação, moradia, transporte e outros.

Mas essa não é dificuldade exclusiva daqueles cuja renda é mais apertada. Para a grande maioria, os gastos pessoais crescem na mesma proporção que a renda.

Se você não têm o hábito de poupar e investir, o primeiro pensamento que te ocorre ao receber um fluxo de renda extra (um aumento de salário por exemplo) é o seguinte: “ótimo, agora eu posso gastar mais”.

Poder, você pode. Mas não deveria.

Entre as várias frases cuja autoria é atribuída a Albert Einstein - mas ninguém sabe se ele realmente a proferiu - está a seguinte:

“Os juros compostos são a maior força do universo”.

Se não foi Einstein, certamente foi alguém que entendia o funcionamento do mecanismo.

Por exemplo, se você possuir 40 anos e R$ 50 mil disponíveis, não fizer mais nenhum aporte, e conseguir investi-los a uma taxa nominal composta de 8% ano, ao completar 60 anos de idade, você terá R$ 233.047, 85.

Agora, se você esperar 5 anos para começar, aplicando apenas aos 45 anos, mantendo-se as mesmas premissas, você terá R$ 158.608,45 ao completar 60 anos.

Apenas 5 anos fizeram uma diferença de quase R$ 74 mil.

Desculpe se parece clichê, mas a melhor hora de começar a poupar e investir rumo à aposentadoria precoce é exatamente agora.

Concluindo…

Espero que essas três regras tenham sido esclarecedoras e divertidas ao mesmo tempo.

Estamos bastante animados com o feedback e acompanhamento das colunas. Eu e o Rodolfo viemos para ficar no Seu Dinheiro e temos muito o que falar para trabalharmos juntos em busca da sua aposentadoria FIRE.

Nesta semana, mais precisamente amanhã, teremos uma novidade muito legal, destinada especialmente a você que têm nos acompanhado. Mas não posso dar spoiler. Vou deixar a Marina Gazzoni te contar.

Clique aqui para receber a novidade por e-mail na segunda-feira (20) às 11h! Você não perde por esperar.

PS: Fique à vontade em nos escrever no [email protected]. Apesar de não conseguirmos responder a todos os e-mails, eu e o Rodolfo sempre lemos as mensagens e extraímos ótimos insights a partir dos feedbacks de vocês.

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