🔴 +20 IDEIAS DE ONDE INVESTIR ANTES DE 2024 ACABAR VEJA AQUI

RESGATE OU RENDA?

7 mudanças na previdência privada que podem tornar a opção por renda na aposentadoria mais atrativa que os resgates

Mudança na regulação da previdência privada abriu novas possibilidades para tornar a contratação de uma modalidade de renda na aposentadoria mais atrativa, e as instituições financeiras já começaram a adaptar seus produtos

3 de novembro de 2024
8:00 - atualizado às 19:45
aposentadoria inss previdencia
Novas regras procuram incentivar os titulares de planos de previdência a contratarem uma modalidade de renda na aposentadoria. Imagem: Shutterstock

Se você é titular de uma previdência privada e ainda não se aposentou, talvez já tenha parado para pensar em quanto vai conseguir acumular no plano até o momento de “pendurar as chuteiras” e também nas formas de usufruir desse dinheiro na hora de parar de fazer as contribuições e começar, finalmente, a receber os rendimentos.

O que pouca gente sabe é que existem duas maneiras de receber a aposentadoria paga pelos planos de previdência. A mais comum no Brasil tem sido na forma de resgates – esporádicos, periódicos ou de todos os recursos de uma vez –, que o titular do plano programa ou faz por conta própria.

Nesta opção, o plano, na prática, nunca sai da fase de acumulação. O titular apenas suspende as contribuições e começa a resgatar. Os recursos continuam sendo de propriedade do investidor, que os mantém aplicados e rendendo, como se fosse um fundo de investimento comum. Da mesma forma, é possível que as reservas acabem, se o titular resgatar e consumir todos os recursos.

  • Quanto investir para alcançar a tão sonhada independência financeira? Ferramenta gratuita do Seu Dinheiro faz os cálculos; teste aqui

A segunda maneira de usufruir dos recursos do plano de previdência é contratando uma modalidade de renda, em que o titular utiliza as reservas acumuladas ao longo dos anos para comprar o direito de receber uma determinada renda mensal por toda a vida (renda vitalícia) ou por um período pré-determinado, podendo ou não adquirir também o direito de reverter essa renda ao seu cônjuge e filhos após sua morte.

Nesta opção, que funciona como um seguro com cobertura pela sobrevivência do titular do plano, os recursos investidos ficam para a seguradora, que passa, então, a ter a obrigação de pagar esses rendimentos ao seu cliente pelo prazo estipulado, com correção pela inflação. Dessa forma, o plano passa da fase de acumulação para a fase de usufruto ou desacumulação.

Eu falo mais sobre a diferença entre resgate e renda na previdência privada nesta reportagem.

Leia Também

O brasileiro tende a preferir os resgates…

Entre os motivos que levam os brasileiros a preferirem os resgates à renda está o temor de abrir mão da propriedade e do controle dos seus recursos, ficando exposto ao risco da seguradora.

No entanto, ao optar pela modalidade de resgates, o investidor continua exposto a dois riscos importantes: o de mudança na taxa de juros, o que altera a rentabilidade do seu plano; e o de viver por muito tempo, de forma que o dinheiro não seja suficiente até o fim da sua vida.

Assim, ao adquirir uma modalidade de renda, o cliente transfere esses riscos de mercado e de longevidade para a seguradora.

Há, porém, outro fator que pesa na popularidade da conversão do plano para renda: a percepção dos investidores de que os rendimentos que conseguem obter com os recursos acumulados não são tão interessantes.

…mas o governo quer incentivar as contratações de renda

Só que agora o governo quer incentivar a oferta e contratação de modalidades de renda pelos titulares de previdência privada, bem como a competição, entre as instituições financeiras, de quem faz as melhores ofertas.

Em fevereiro deste ano, o Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), órgão ligado ao Ministério da Fazenda, publicou um novo marco regulatório para os planos de previdência, que dá mais flexibilidade para as instituições financeiras criarem produtos com modalidades de renda mais atrativas para os segurados e que atendam melhor às suas necessidades de aposentadoria, podendo adquirir contornos mais personalizados e vantajosos.

As seguradoras já iniciaram esta adaptação, e a seguir eu vou elencar algumas das novas possibilidades abertas pelas mudanças na legislação no que diz respeito à conversão do plano para uma modalidade de renda:

  • Escolha da modalidade de renda apenas no momento da aposentadoria: agora não é mais necessário escolher uma modalidade de renda no momento da contratação do plano, o que antes precisava ocorrer mesmo que os titular acabasse optando pelos resgates ao se aposentar.
  • Portabilidade para a instituição financeira que oferecer as melhores condições de renda: o investidor conseguirá comparar as condições de renda oferecidas por diferentes instituições financeiras e, caso a instituição responsável pelo seu plano não seja a que oferece as melhores condições, ele poderá migrar seus recursos para a que tiver a melhor oferta.
  • Conversão de apenas uma parte do saldo acumulado no plano em renda, destinando a outra parte aos resgates, de forma a cobrir tanto os riscos de mercado e longevidade, quanto o risco de transferir todos os seus recursos para a seguradora.
  • Possibilidade de já começar a receber uma renda durante a fase de acumulação, isto é, enquanto ainda contribui ao plano.
  • Opção por mais de uma modalidade de renda: por exemplo, receber uma renda temporária por determinado período (digamos, 20 anos) e, se o titular viver por mais tempo que o prazo estipulado, passar a receber um renda vitalícia.
  • Oferta obrigatória de renda vitalícia: as seguradoras agora precisam oferecer uma modalidade de renda vitalícia, a qual havia sido abandonada por algumas instituições financeiras nos últimos anos.
  • Possibilidade de fazer resgates programados, de forma automática, ou resgate em cotas: para os clientes que não quiserem converter seu saldo em renda.

Os planos de previdência privada que já existiam antes da nova regulação continuam seguindo as regras antigas, mas é possível fazer a portabilidade de um plano antigo para um produto adequado à nova legislação, se for de interesse do investidor.

COMPARTILHAR

Whatsapp Linkedin Telegram
MANDE SUA PERGUNTA!

Sempre soube que meu marido bancava uma amante, mas descobri que também lhe doou bens; tem como tirar dela estes ‘presentes’?

13 de outubro de 2024 - 8:00

Leitora aceitava caso extraconjugal do marido, mas se incomodou quando soube que ele deu casa e carro para a amante; veja o que ela pode fazer

Atendimento personalizado

Planejador financeiro certificado (CFP®): como o ‘personal do bolso’ pode te ajudar a organizar as finanças e investir melhor

5 de outubro de 2024 - 8:00

A Dinheirista conversou com Ana Leoni, CEO da Planejar, associação responsável pela certificação de planejador financeiro no Brasil; entenda como trabalha este profissional

Mande sua dúvida!

Minha mãe tem uma casa de R$ 1 milhão e é divorciada do meu pai; quando ele morrer, meus meios-irmãos podem herdar o imóvel?

28 de setembro de 2024 - 8:00

Leitora quer saber se, após partilha de divórcio, enteados de sua mãe podem ter direito à parte dos bens que ficou com ela

Mande sua dúvida!

Descobri tarifa ‘oculta’ em uma conta-corrente inativa e agora estou devendo ao banco. Consigo reverter essa cobrança?

21 de setembro de 2024 - 8:00

Ela abandonou conta-corrente em banco e não percebeu que vinha sofrendo cobrança de tarifa de manutenção; agora está com nome sujo

Remuneração variável

Quem recebe stock options (opções de ações) como parte da remuneração no trabalho deve passar a pagar menos imposto de renda

14 de setembro de 2024 - 8:00

Decisão do STJ nesta última semana isenta o profissional de pagar IR pela tabela progressiva ao receber as stock options; tributação agora irá se limitar aos lucros com a venda das ações caso as opções sejam exercidas

Mande a sua pergunta!

Usucapião: quando é possível obter, como impedir e como retirar invasores de um imóvel

7 de setembro de 2024 - 8:00

A Dinheirista responde às suas principais dúvidas sobre invasão de imóveis e usucapião, incluindo de bens herdados por mais de uma pessoa

Mande sua pergunta!

Fiz uma dívida de imposto de renda em Portugal e retornei ao Brasil; posso ser impedida de entrar na Europa novamente?

31 de agosto de 2024 - 8:00

Leitora descobriu débito apenas depois de voltar ao Brasil, mas não consegue pagá-lo daqui; e agora?

É hora de trocar?

Seus dólares antigos podem ser recusados? Saiba o que fazer com as cédulas mais velhas que sobraram das viagens

24 de agosto de 2024 - 8:00

Notas de dólar do tipo “cara grande” e “cara pequena” ainda têm valor e podem ser utilizadas, mas há relatos de recusas em estabelecimentos em casas de câmbio, diz gerente de rede de corretoras de câmbio

Mande sua pergunta!

É possível vender um imóvel sem a concordância de um dos proprietários?

17 de agosto de 2024 - 7:50

Leitor é dono de armazéns em condomínio com parentes e deseja vender os imóveis. Porém, um dos condôminos – seu tio – não concorda

Planejamento sucessório

Herança: cônjuge tem direito? Posso excluir um filho? É possível herdar dívidas? O guia com o básico que você precisa saber

10 de agosto de 2024 - 8:00

Herança é tema campeão de dúvidas para a Dinheirista; a seguir compilamos um guia básico do que você precisa saber sobre o assunto

Mande sua pergunta!

Minha mãe criou meus primos e agora está muito doente; se ela falecer, terei que dividir a herança com eles?

3 de agosto de 2024 - 8:00

Mulher tem a guarda legal dos sobrinhos desde a morte dos pais deles; será que eles têm direito à herança dela, neste caso?

Mais segurança

Da taxa de condomínio à indenização do seguro: nova lei padroniza juros e correção monetária em dívidas sem convenção

27 de julho de 2024 - 8:00

Nova regra entra em vigor em setembro e estabelece juros e correção monetária no caso de pagamentos sem taxa estabelecida previament

Mande sua dúvida!

Meus pais fizeram dívidas no meu CPF e fiquei com o nome sujo; terei que processá-los?

20 de julho de 2024 - 8:00

Muitos pais usam o CPF dos filhos menores de idade indevidamente, mas isso pode configurar fraude! Veja o que a vítima deve fazer

Oportunidade?

Previdência privada com ações: vale a pena antecipar os aportes em PGBL para aproveitar a queda da bolsa no ano?

13 de julho de 2024 - 7:57

Se você investe em ações por meio do seu plano de previdência privada, você precisa ler isso…

Reembolso de pensão alimentícia?

Pago pensão alimentícia para o meu filho de 21 anos, mas ele saiu do país; posso parar de pagar e pedir reembolso?

6 de julho de 2024 - 8:00

É possível pedir reembolso de pensão alimentícia? O filho deste leitor cortou laços com a família, e rendimentos não estão mais chegando até ele

Mande sua pergunta!

Prazo para dívida caducar pode voltar a contar do zero se algum valor do devedor for apreendido pela Justiça?

29 de junho de 2024 - 8:00

Ele foi condenado na Justiça a pagar um valor, mas não tem dinheiro e ficou inadimplente – mas uma quantia que caiu em sua conta bancária foi apreendida

Mande sua pergunta!

Minha filha mora com o marido em imóvel que recebi de herança; agora ele quer que eu transfira o bem para ambos, o que fazer?

22 de junho de 2024 - 8:01

Casal quer reformar o imóvel e deseja que leitora passe o bem para o nome deles, mas ela quer proteger sua filha em caso de divórcio

Mande sua dúvida!

Meu imóvel foi invadido, e parece que os ocupantes obtiveram a usucapião; ainda consigo fazer a reintegração de posse?

15 de junho de 2024 - 8:00

É possível “reverter” ou “anular” um processo de usucapião? E invasor pode mesmo conseguir usucapir um imóvel?

Mande sua pergunta!

Quero o divórcio, mas moro nos EUA com visto de acompanhante e nossos bens estão em nome de terceiros; e agora?

8 de junho de 2024 - 8:00

Ela ainda não obteve o green card, e ainda teme ficar sem nada após o divórcio, pois os bens da família não estão no nome do marido

Mande sua dúvida!

Fiz uma compra no AliExpress e paguei no Pix, mas ela foi cancelada por falta de pagamento. Meu dinheiro não voltou, e agora?

1 de junho de 2024 - 8:00

Solução para o problema vai depender se o Pix foi feito dentro ou fora da plataforma do AliExpress, diz advogado de direito do consumidor

Menu

Usamos cookies para guardar estatísticas de visitas, personalizar anúncios e melhorar sua experiência de navegação. Ao continuar, você concorda com nossas políticas de cookies

Fechar