Vencimento de Tesouro Selic paga R$ 180 bilhões nesta semana; quanto rende essa bolada se for reinvestida?
Simulamos o retorno do reinvestimento em novos títulos Tesouro Selic e em outros papéis de renda fixa
Alguns investidores do Tesouro Direto começam a semana mais curta de Carnaval com uma bolada nas suas contas. No último sábado, 1 de março, venceu o Tesouro Selic 2025, título público indexado à taxa básica de juros, que pagou nada menos que R$ 180 bilhões aos seus investidores, entre principal e juros.
Quem não tem destino certo para este dinheiro provavelmente irá reinvesti-lo, talvez até em novos títulos Tesouro Selic, de forma a aproveitar os juros elevados.
Hoje, a Selic se encontra em 13,25% ao ano, com perspectiva de pelo menos mais uma alta na próxima reunião do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom), a ser realizada em 18 e 19 de março.
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Considerando esse patamar de juros, quanto deve render o investimento em um novo título Tesouro Selic em comparação a outros investimentos que poderiam receber essa bolada?
Opções para investir os recursos do Tesouro Selic 2025
Caso deseje reinvestir os recursos do Tesouro Selic em novos títulos da mesma natureza, o Tesouro Direto disponibiliza hoje dois vencimentos: o Tesouro Selic 2028, que promete pagar Selic + 0,0537% no vencimento a quem o adquirir hoje; e o Tesouro Selic 2031, que oferece Selic + 0,1181% no vencimento.
Em reportagem recente, falamos de alguns investimentos alternativos, indicados pelas analistas de renda fixa da Empiricus Research, Laís Costa e Djuli Cavalcante, para receber esta bolada:
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- O CDB de liquidez diária do BTG Pactual que rende 100% do CDI e vence em dois anos;
- O CDB de liquidez diária do Banco Sofisa que remunera 110% do CDI e vence em três anos;
- A LCI do banco Inter que vence em dois anos e rende 94% do CDI para aplicações de até R$ 250 mil, chegando a 96% do CDI para aplicações de mais de R$ 1 milhão — tudo isso isento de imposto de renda.
Em seu último relatório, as analistas adicionaram mais uma recomendação, desta vez prefixada, isto é, uma aplicação cuja rentabilidade, no vencimento, é uma taxa nominal pré-definida, que não flutua de acordo com as taxas Selic e CDI.
Trata-se do CDB do banco Daycoval que vence em três anos e paga 16% ao ano no vencimento.
Simulação: quanto rende cada investimento
Considerando uma Selic constante em 13,25% ao ano, um CDI de 13,15% ao ano (uma vez que esta taxa costuma ser um pouco inferior à Selic) e uma alíquota de imposto de renda de 15% (válida para resgates e vencimentos após dois anos de investimento) nas aplicações que são tributadas, chegamos às seguintes rentabilidades líquidas para os investimentos de renda fixa escolhidos:
| Investimento | Liquidez | Retorno anual líquido | Retorno financeiro para um reinvestimento de R$ 100 mil |
|---|---|---|---|
| CDB BTG 100% CDI | Diária | 11,18% | R$ 11.180,00 |
| Tesouro Selic 2028 | Diária | 11,31% | R$ 11.310,00 |
| LCI Inter 94% CDI | No vencimento | 12,31% | R$ 12.310,00 |
| CDB Sofisa 110% CDI | Diária | 12,37% | R$ 12.370,00 |
| CDB Daycoval pré | No vencimento | 13,60% | R$ 13.600,00 |
Vale lembrar que, embora emitidos por bancos privados, os CDBs e LCIs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para investimentos de até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira, desde que respeitando-se um limite global de R$ 1 milhão por CPF.
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