Banco do Brasil, Nubank, Itaú, Mercado Pago… quanto paga cada caixinha, cofrinho ou porquinho dos bancos e qual é a melhor?

Até pouco tempo atrás as contas rendeiras eram uma febre. De Nubank a PicPay, as fintechs ganharam um bom número de clientes com a promessa de contas que rendiam mais do que a poupança apenas com o saldo parado.  

Muitas delas mantêm essas contas rendeiras. Nubank e Mercado Pago, por exemplo, seguem oferecendo um rendimento de 100% do CDI para o saldo parado em conta. O PicPay paga um pouco mais: 102% do CDI. 

Tem algumas regras, como manter o saldo parado na conta pelo menos por 30 dias, ter mais de R$ 50 em conta, entre outros detalhes que variam entre instituições. 

Acontece que as contas rendeiras viram a temperatura baixar com o passar dos anos. A moda agora é outra: um espaço separado dentro da conta para guardar dinheiro com um objetivo específico. 

Bancos e instituições financeiras chamaram de diferentes formas. Tem cofrinho, caixinha e porquinho. Mas, na prática, a proposta é a mesma em todos — e a rentabilidade difere pouco também. 

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Cofrinhos, caixinhas e porquinho: o que é isso? 

A primeira informação importante é que todas as opções são basicamente a mesma coisa. 

Os bancos só mudam o nome: tem lugar que chama de caixinha, tem lugar que chama de cofrinho, e tem até o porquinho. 

Seja qual for a nomenclatura, todos são aplicações financeiras, separadas do saldo da conta corrente ou de pagamento. 

A alusão é aos cofrinhos de porcelana de antigamente — muitos com formato de porquinho — em que se acumulavam moedas e notas para aproveitar nas férias (millennials se sentirão nostálgicos). 

O objetivo é acumular dinheiro para o curto prazo, com um objetivo definido: uma viagem, uma compra mais cara, ou uma reserva de emergência mesmo. Tanto que, alguns desses bancos dão a opção de definir um nome para o cofrinho, porquinho ou caixinha. 

Como aplicações financeiras, todas as opções oferecem rendimento, em sua maioria atrelado ao CDI. Para isso, eles aplicam o valor investido em títulos de renda fixa com liquidez diária, como RDBs, CDBs ou títulos públicos. 

Atualmente, os rendimentos básicos estão próximos a 100% do CDI, e a rentabilidade está um pouco acima de 1% ao mês devido à taxa básica de juros de 15% ao ano. 

Isso significa que R$ 1 mil podem render até R$ 10 ao mês, considerando impostos.

Entretanto, alguns bancos e contas de pagamento oferecem a opção de “turbinar” a rentabilidade cumprindo alguns critérios. Assim, o retorno pode ser de 115% a 120% do CDI, o que aumentaria o retorno mensal para algo próximo de R$ 12, no mesmo exemplo. 

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O que cada banco oferece 

O Seu Dinheiro verificou o regulamento, falou com o chat e destrinchou as regras dos cofrinhos, caixinhas e porquinho dos seguintes bancos: Itaú, Nubank, Inter, PicPay, Mercado Pago e Banco do Brasil. 

Toda a pesquisa foi realizada em julho de 2025. As instituições financeiras têm mudado as regras com uma certa frequência, então é importante ler as condições e confirmar antes de decidir onde investir. 

Dito isso, vamos a cada uma das opções.  

1. Itaú: o bancão que se rendeu à moda dos digitais  

Na época da febre das contas remuneradas, o Itaú criou a conta Iti. O objetivo é que esta fosse a conta remunerada do bancão, com todos os benefícios concedidos pelas fintechs: sem taxas, cartão de crédito sem anuidade, simples e fora do seu aplicativo central. 

Acontece que a conta Iti foi encerrada neste ano, e os clientes estão sendo gradativamente migrados para o Itaú. 

Em substituição ao serviço da conta remunerada, o banco criou — adivinhe — os “cofrinhos Itaú”, dentro do app principal. 

A aplicação permite a nomeação de metas e aportes a partir de R$ 1. A rentabilidade é de 100% do CDI desde o dia um do investimento. 

Segundo o Itaú, o dinheiro é aplicado em um CDB do próprio banco, e o investimento tem cobrança de imposto de renda regressivo — com alíquotas que variam de 22,5% a 15%, dependendo do prazo de aplicação. 

Além disso, o valor depositado no cofrinho Itaú é coberto pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), entidade privada que oferece cobertura de até R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira, em caso de problemas no pagamento. 

Cofrinho Itaú 

• Rentabilidade: 100% do CDI 
• Onde é aplicado: CDBs do Itaú
• Valor mínimo: R$ 1 
• Valor máximo: não tem
• Garantia: FGC 
• Taxas: IR regressivo e IOF até 30 dias
•  Sem opção de turbo 

2. Caixinhas do Nubank: do simples ao turbo 

O Nubank mantém a sua conta remunerada, com rentabilidade de 100% do CDI, mas também oferece diferentes opções de caixinhas. 

As mais simples ficam na rentabilidade de 100% do CDI, igual ao saldo da conta. A aposta real do banco está nas versões turbo, com rendimentos de até 120% do CDI, dependendo do perfil do cliente e do uso da conta.

Turbo 1: quem movimenta ao menos R$ 900 por mês ativa a faixa de rendimento de 115% do CDI. Porém, essa rentabilidade tem um limite de investimento de até R$ 5 mil. O excedente será convertido para uma aplicação de 100% do CDI. 

Outro detalhe desta categoria é o prazo de aplicação. A rentabilidade turbinada vale por 31 dias a partir do momento em que o valor mínimo de R$ 900 de movimentação na conta é atingido. 

Para ser renovado mensalmente são necessários novos aportes mínimos mensais.

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Turbo 2: Clientes dos planos Nubank+ e Ultravioleta têm acesso ao rendimento máximo de 120% do CDI. 

Para esta opção não há necessidade de movimentação mínima mensal na conta, porém, há um limite de investimento de até R$ 10 mil.

Como no caso do turbo 1, valores excedentes são convertidos para uma aplicação de 100% do CDI. 

O plano Nubank+ está disponível para quem gasta mais de R$ 3.500 por mês no cartão de crédito ou opta por pagar uma mensalidade de R$ 29. Já o Ultravioleta é voltado para clientes aprovados na análise de crédito ou tem R$ 50 mil investidos e/ou guardados no banco.

As caixinhas do Nubank também estão sujeitas à cobrança do imposto de renda regressivo e do IOF — este último só se aplica no caso de o dinheiro ser resgatado antes de 30 dias, após este prazo passa a ser isento. 

Caixinhas do Nubank 

• Rentabilidade: 100%, 115% ou 120% do CDI
• Onde é aplicado: CDBs, RDBs ou fundos de investimento
• Valor mínimo: R$ 1 
• Valor máximo: R$ 5 mil para 115% do CDI e R$ 10 mil para 120% do CDI
• Garantia: FGC (para CDBs e RDBs); governo federal (no caso dos títulos públicos que compõem a carteira dos fundos).
• Taxas: IR regressivo e IOF até 30 dias

3. Inter: único porquinho e único com título isento de IR 

O porquinho do Inter não tem versão turbo, seu diferencial é outro: uma opção de aplicação isenta de imposto de renda. 

O banco oferece duas opções em seu aplicativo: o CDB Meu Porquinho e o LCI Meu Porquinho. 

A versão que aplica em CDBs rende 100% do CDI, mas tem a cobrança de imposto de renda regressivo. Já a versão que aplica em LCI rende 95% do CDI e é isenta de IR. 

Nos dois casos, o valor mínimo é de R$ 1, mas não há valor máximo. O banco recomenda que o investimento se limite ao valor de R$ 250 mil por CPF, que garante a cobertura pelo FGC. 

Outro detalhe é o prazo de resgate. Enquanto o CDB Meu Porquinho tem o prazo de um dia útil para recuperar qualquer valor, o LCI Meu Porquinho fica travado pelo prazo de 360 dias. 

O Inter também oferece algumas funcionalidades com seus serviços de fidelidade. É possível fazer um cadastro para que todo cashback e pontos Loop convertidos em dinheiro sejam investidos diretamente no porquinho. 

Porquinho Inter 

• Rentabilidade: 100% do CDI e 95% do CDI (isento de IR)
• Onde é aplicado: CDBs e LCIs do Inter
• Valor mínimo: R$ 1 
• Valor máximo: não tem
• Garantia: FGC 
• Taxas: IR regressivo e IOF até 30 dias
•  Sem opção de turbo 

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4. PicPay: 1% a frente 

Podemos dizer que o cofrinho do PicPay é bastante inspirado no produto do Nubank, com a diferença de 1 ou 2 pontos percentuais. 

Por que isso? O cofrinho simples oferece 102% do CDI de rentabilidade, enquanto a versão turbo paga 121% do CDI. 

É possível guardar qualquer valor a partir de R$ 1 e resgatar quando quiser. Como o dinheiro fica aplicado em CDBs do PicPay, tem a cobrança de IR regressivo e IOF até 30 dias. 

Para ativar o cofrinho turbo é preciso assinar o PicPay+ ou cumprir critérios de movimentação em conta. 

O plano PicPay+ é uma assinatura de R$ 23,99 mensal, com a oferta de alguns serviços que incluem benefícios financeiros: o cofrinho turbinado de 121% do CDI, um investimento em CDB de 107% e cashback de 0,5% para quem tem o cartão de crédito. 

Já a opção que prevê movimentação em conta exige transações de pelo menos R$ 999 por mês. Pode ser em pagamento de contas, transferências financeiras ou só ficar parado como saldo — não precisa ser um depósito no cofrinho. 

Porém, essa rentabilidade tem um limite de investimento de até R$ 10 mil. O excedente é convertido para uma aplicação de 102% do CDI. 

Assim como no caso das caixinhas do Nubank, a rentabilidade turbinada vale por 31 dias a partir do momento em que o valor mínimo de R$ 999 de movimentação na conta é atingido. 

Para ser renovado, são necessários aportes mensais dentro do valor delimitado.

Cofrinho PicPay 

• Rentabilidade: 102% ou 121% do CDI
• Onde é aplicado: CDBs do PicPay
• Valor mínimo: R$ 1 
• Valor máximo: não tem para 102% do CDI e R$ 10 mil para 121% do CDI
• Garantia: FGC 
• Taxas: IR regressivo e IOF até 30 dias

5. Banco do Brasil: reserva, mas não remunera 

O Banco do Brasil fez o dever de casa pela metade, porque entrou na moda dos cofrinhos, mas não oferece uma remuneração equivalente à dos seus pares. 

O valor aplicado no cofrinho do Banco do Brasil fica no Fundo BB Renda Fixa Simples Reserva. Este fundo tem como objetivo acompanhar a taxa Selic — que está em 15% ao ano —, mas está fora da meta.

Nos últimos 12 meses, o CDI — que de fato acompanha a Selic — rendeu 12,44%, enquanto o fundo do BB rendeu 10,67%. O fundo se descreve como conservador, e investe em títulos públicos. 

Entretanto, a aplicação em fundos também traz outras complicações: as taxas. 

O fundo tem uma taxa de administração de 0,5% ao ano, mas como tem a classificação de curto prazo, incide sobre o rendimento um IR de 22,5% a 20%, e um come-cotas de 20% duas vezes no ano.  

O valor mínimo indicado pelo banco é de R$ 0,01 e não há valor máximo. O regulamento também diz que a liquidez é diária.

Cofrinho Banco do Brasil

• Rentabilidade: tenta acompanhar a Selic
• Onde é aplicado: Fundo BB Renda Fixa Simples Reserva
• Valor mínimo: R$ 0,01 
• Valor máximo: não tem 
• Garantia: governo federal (no caso das operações com títulos públicos que compõem boa parte da carteira do fundo)
• Taxas: IR de 22,5% a 20% e come-cotas

6. Mercado Pago: o maior concorrente do Nubank 

Mercado Pago e Nubank travaram uma disputa acirrada pelos seus cofrinhos. A rentabilidade de 120% do CDI só foi oferecida pelo banco roxinho depois que a conta de pagamentos do Mercado Livre ofereceu antes. 

Atualmente, os valores turbo oferecidos pelo Mercado Pago são de 115% e 120%, atrelados à critérios similares aos das caixinhas do Nubank. 

O diferencial está na conta remunerada, que oferece 105% de CDI no saldo “turbinado”. Mas, esta é uma matéria sobre cofrinhos.  

Turbo 115% do CDI: com movimentações de ao menos R$ 1 mil por mês, os cofrinhos do Mercado Pago oferecem o rendimento de 115% do CDI. O valor tem que ser atingido em depósitos na conta de pagamento e o investimento tem um limite de R$ 5 mil. 

O excedente será convertido para uma aplicação de 105% do CDI. 

A regra da rentabilidade mensal também vale para o Mercado Pago. As movimentações de R$ 1 mil devem ser mensais para manter a rentabilidade “turbo” ativada. 

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Turbo 120% do CDI: Este é o benefício para clientes Meli+, o serviço de assinaturas do Mercado Livre. 

Para esta opção não há necessidade de movimentação mínima mensal na conta, mas há o limite de investimento de até R$ 10 mil.

Os cofrinhos do Mercado Pago também estão sujeitos à cobrança do IR regressivo, mas não têm IOF. Porém, os valores são aplicados em títulos públicos, não em CDBs. Isso significa que não há cobertura do FGC, mas sim do governo federal.  

Cofrinho Mercado Pago

• Rentabilidade: 105%, 115% ou 120% do CDI
• Onde é aplicado: títulos públicos
• Valor mínimo: R$ 1 
• Valor máximo: R$ 5 mil para 115% do CDI e R$ 10 mil para 120% do CDI
• Garantia: governo federal
• Taxas: IR regressivo 

Quais as melhores opções de cofrinho, caixinha e porquinho

Para fazer essa escolha é importante levar em consideração o plano para o dinheiro a ser aplicado, o fluxo financeiro mensal e a instituição financeira mais utilizada. 

Para alcançar a maior rentabilidade do Nubank, Mercado Pago e PicPay, é necessário ter um fluxo de caixa recorrente por essas instituições. Se não são contas de uso frequente, pode exigir um redirecionamento trabalhoso todos os meses. 

A possibilidade da assinatura dos serviços extra só faz sentido se for feito uso dos benefícios com frequência. 

Itaú e Inter oferecem rentabilidades padrão dentro do cofrinho e porquinho de CDB. São boas opções para quem já tem a vida financeira concentrada nesses bancos. 

No caso do porquinho LCI do Inter, ser isento de IR é um adicional bastante vantajoso, mas é preciso avaliar a trava de 360 dias dos recursos. 

Por fim, o Banco do Brasil oferece poucos benefícios com o seu serviço. O próprio banco reconheceu isso em seu comunicado de anúncio do cofrinho. Porém, indicou que o objetivo é ajudar jovens a iniciar suas vidas financeiras e atender clientes do banco que desejam um serviço fácil de reserva. 

Simulamos quanto cada cofrinho, caixinha e porquinho rende 

O Seu Dinheiro simulou uma aplicação de R$ 1 mil em cada um dos produtos. Foi considerado o retorno em um ano, com o CDI de 12 meses até julho: 12,3214%. 

A rentabilidade líquida já desconta o IR de 20%, correspondente a uma aplicação de um ano. Veja o resultado: 

Instituição financeira	Investimento	Rentabilidade líquida (%)	Rentabilidade líquida (R$)
Nubank	120% do CDI	11,83%	R$ 118,30
Mercado Pago	120% do CDI	11,83%	R$ 118,30
PicPay	121% do CDI	11,93%	R$ 119,30
Banco Inter (CDB)	100% do CDI	9,86%	R$ 98,60
Banco do Brasil	88% do CDI (10,67%*)	8,54%	R$ 85,36
Itaú	100% do CDI	9,86%	R$ 98,60
Banco Inter (LCI)	95% do CDI**	11,71%	R$ 117,10