O que o Nubank pretende ao mudar as regras de remuneração da NuConta?

O Nubank decidiu acabar com um dos principais chamarizes de novos clientes, o rendimento diário do saldo da NuConta. A partir do final deste mês, o saldo passará a render 100% do CDI apenas depois de 30 dias.

Isso significa que se você depositar um dinheiro e retirar antes de completar 30 dias, não terá nenhuma remuneração sobre o tempo que ele ficou parado na conta.

É parecido com o que acontece com a caderneta de poupança, mas com a diferença de que a poupança rende 0,5% ao mês mais a taxa referencial, que hoje é perto de zero. Além disso, a partir do 31º dia, a NuConta volta a ter liquidez diária, enquanto a poupança remunera sempre mensalmente.

Aparentemente, muitos clientes ficaram insatisfeitos com essa mudança, que começará a ser implementada a partir de 25 de julho. Muitos reclamaram no Twitter e até ameaçaram fechar a conta no app.

Mas a pergunta que fica é: o que o Nubank quer com essa mudança?

Bem, o anúncio dessa troca foi feito em conjunto com o lançamento de uma nova funcionalidade do aplicativo, as Caixinhas. Elas permitem guardar dinheiro de forma organizada e oferecem diferentes possibilidades de rendimentos.

De acordo com bancos que cobrem o Nubank, a estratégia pode ajudar a reduzir os custos de financiamento da fintech.

A medida parece ter agradado os investidores, uma vez que a ação do Nubank fechou em alta de 4,77% em Nova York, cotada a US$ 3,95.

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O que dizem os bancos

O Goldman Sachs lembra que os grandes bancos historicamente sempre se beneficiaram de depósitos que não custavam nada para eles.

“Agora, o Nubank pode captar depósitos de curto prazo que não vão acumular juros se o dinheiro for retirado antes de 30 dias”, escreveram os analistas do Goldman Sachs em relatório.

O Itaú BBA estima que 40% a 50% dos depósitos a prazo do Nubank são resgatados em menos de 30 dias.

No balanço do primeiro trimestre de 2022, o Nubank informou um saldo de R$ 1,2 mil por cliente ativos, o que refletiria principalmente um faturamento mensal, segundo o Itaú BBA.

“Zerar os rendimentos antes do primeiro mês poderia, assim, reduzir substancialmente os custos totais de financiamento, uma linha de R$ 7 bilhões prevista para o período de 12 meses encerrado em junho”, disseram os analistas do Itaú BBA.

Ao mesmo tempo que a mudança representaria eu melhoria na saúde financeira do Nubank, pode ser que ela afugente clientes.

“Mas se o app for implantado de forma ordenada e transparente, deve ser visto como uma notícia positiva para monetização, sem impactos relevantes na experiência do usuário”, disse o BTG Pactual.

O que são as Caixinhas do Nubank?

De acordo com o Nubank, os clientes poderão personalizar as Caixinhas com nome e foto de acordo com os objetivos, seja guardar dinheiro para comprar a casa própria ou fazer uma viagem. 

As Caixinhas terão possibilidades de investimento sugeridas pelo Nubank, de acordo com os objetivos e o prazo pré-estabelecido pelo cliente, mas com liberdade de escolha entre as opções disponíveis.

Num primeiro momento, o Nubank vai disponibilizar duas opções de caixinhas:

1. Recibos de Depósitos Bancários (RDB) com possibilidade de liquidez imediata (caixinha Reserva de Emergência) ou diária (demais caixinhas) e rendimento de 100% do CDI;
2. Nu Reserva Imediata, um fundo com estratégia focada em renda fixa com liquidez diária, potencial de superar o CDI ao longo do tempo e taxa de administração de 0,3%.

O rendimento dos valores separados em caixinhas ocorre desde o primeiro dia da aplicação e em todos os dias úteis. As Caixinhas já começaram a valer ontem para uma pequena parcela de clientes e chegarão a todos até o final de setembro.

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