Menu
2019-01-06T10:57:12+00:00
Julia Wiltgen
Julia Wiltgen
Jornalista formada pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) com pós-graduação em Finanças Corporativas e Investment Banking pela Fundação Instituto de Administração (FIA). Trabalhou com produção de reportagem na TV Globo e foi editora de finanças pessoais de Exame.com, na Editora Abril.
Comece hoje mesmo

A sua resolução obrigatória de ano novo (e a minha também)

Faça com que a poupança seja a primeira coisa a sair dos seus ganhos, como se fosse a conta mais importante que você tem pra pagar

6 de janeiro de 2019
10:56 - atualizado às 10:57
Ano Novo
Ano Novo: como investir melhor em 2019 - Imagem: Shutterstock

Desde que eu comecei a trabalhar, aos 18 anos, mantive o hábito de poupar todo mês nem que fosse um tiquinho dos meus ganhos. É claro que, no início, as quantias eram muito modestas. Afinal, meu salário era de uns R$ 300 ou coisa assim.

Mesmo sem saber nada sobre finanças ainda (eu comecei como repórter de cultura cobrindo música clássica), a poupança era a primeira coisa a sair da minha conta, porque eu sabia que, se deixasse pra guardar só o que sobrava, ia acabar gastando tudo.

Algum tempo atrás, no entanto, esse hábito foi deixado de lado. Passei por um caso de desemprego na família, e não só tive que parar de poupar como consumi parte das minhas reservas. Coisas da vida.

Eventualmente, a questão se resolveu, mas a poupança regular não foi restabelecida de pronto. Certo tempo depois, tive que mudar de cidade e de emprego, o que gerou mais gastos.

A verdade é que só agora pude retomar o hábito de poupar todo mês, uma das minhas resoluções de ano novo para 2019 e que pode bem ser a sua também. E se você acha que este é o ano de engordar seu patrimônio, não deixe de conferir o nosso guia sobre onde investir em 2019.

Quando a gente só investe rendas extras, como o 13º salário ou o bônus, nosso patrimônio não avança com tanta consistência (a menos que a sua profissão proporcione bônus realmente gordos, o que não é o caso para a maioria das pessoas).

Perder a disciplina também é muito fácil. Melhor do que poupar muito de uma vez é poupar sempre.

Longe dos olhos, longe do coração

A dica é fazer com que a poupança seja a primeira coisa a sair dos seus ganhos, como se fosse a conta mais importante que você tem pra pagar. Se você deixar pra guardar só o que sobra, pode ter certeza de que não vai sobrar nada.

Você pode programar transferências mensais para a sua corretora de valores para os dias em que você recebe. O Tesouro Direto e alguns fundos também permitem esse investimento automático.

Na pior das hipóteses, você pode programar sua caderneta de poupança pra debitar a quantia da sua conta todo mês.

Só não se esqueça de direcionar essa grana para um bom investimento depois, nem que seja um fundo DI barato. Não deixe o dinheiro parado na poupança ou na conta da corretora.

Planejamento de trás pra frente

Mas quanto poupar? Bem, a quantia que você vai guardar tem que caber no seu orçamento, mas também precisa ser suficiente pra você atingir os seus objetivos financeiros ainda nesta vida.

O melhor a se fazer é primeiro definir quanto você quer poupar mensalmente e, a partir daí, encaixar suas outras despesas.

Se você ainda não tiver ideia de quanto precisa guardar, especialistas recomendam pelo menos 10% dos seus ganhos. Nesta matéria eu ensino você a fazer a conta de quanto é preciso juntar pra viver de renda e ainda deixo de lambuja uma planilinha pra você baixar e calcular.

Pra se certificar de que não vão faltar recursos pra arcar com todo o resto, você pode montar um orçamento. Anote todos os seus gastos por um período de três meses que não tenham despesas extraordinárias.

Verifique onde você está gastando demais e o que pode cortar. Projete o ano dali pra frente e tente se manter no plano.

Uma das maiores dificuldades que eu tenho com isso é saber quando eu estou gastando demais com alguma coisa. Minhas despesas com moradia estão altas em relação ao meu salário?

Eu gasto demais com transporte? (Depois que o Uber surgiu, pode apostar que sim!) E aquela academia que eu pago e nunca vou? (Prometo que vou cancelar!)

Um bom ponto de partida é saber quanto os disciplinados gastam com cada coisa. Uma pesquisa do aplicativo Guiabolso divulgada no fim do ano passado mostrou que, entre os usuários do app, os gastos com moradia têm o maior peso no orçamento, representando 20% das despesas. Em seguida, vêm família/filhos (11%), compras (11%), educação (10%) e viagens (8%).

Outra pesquisa do Guiabolso mostrou que os usuários mais ativos do aplicativo elevaram bastante sua capacidade de poupança no período de 12 meses até outubro de 2018: a média de valor investido por mês passou de R$ 156 para R$ 1.390. No grupo das pessoas que já eram investidoras, o valor médio subiu de R$ 1.072,90 para R$ 1.357,39.

É difícil dizer se, nesse caso, as pessoas investiram mais porque acompanharam os gastos ou se pessoas mais predispostas a acompanharem os gastos também estão propensas a investir mais.

Seja como for, há uma relação entre ser capaz de manter as despesas dentro do orçamento e capacidade de poupança.

O Guiabolso é um app legal que permite a você acompanhar os seus gastos, mas você pode usar outras ferramentas, como uma planilha de Excel ou então papel e caneta mesmo.

Minha avó escrevia numa agenda e foi uma das pessoas mais disciplinadas com dinheiro que eu já vi. O importante é começar, manter a disciplina e sempre, sempre, sempre se pagar primeiro.

Bons investimentos!

Quer nossas melhores dicas de investimentos de graça em seu e-mail? Cadastre-se agora em nossa newsletter
Quer nossas melhores dicas de investimentos de graça em seu e-mail? Cadastre-se agora em nossa newsletter
Comentários
Leia também
INVISTA COMO UM MILIONÁRIO

Sirva-se no banquete de investimentos dos ricaços

Você sabe como ter acesso aos craques que montam as carteiras dos ricaços com aplicações mínimas de R$ 30? A Pi nasceu para colocar esses bons investimentos ao seu alcance

Dinheiro que entra

Arrecadação de impostos em maio soma R$ 113,278 bilhões, alta real de 1,92% ante maio de 2018

Valor arrecadado, que ficou dentro das expectativas, foi o melhor desempenho para meses de julho desde 2014

Olha a oportunidade aí!

Ministro diz que estuda estender isenção de IR de debêntures a PJ e estrangeiros

Atualmente, a isenção das debêntures de infraestrutura é apenas para pessoas físicas

Agora vai?

Ministro suspende decisões que impediam julgamento de cartel de trens pelo Cade

Investigação envolve suposto conluio de empresas em licitações de metrôs e trens nos Estados de Rio Grande do Sul, Minas e São Paulo e no Distrito Federal

fala ministra

Na FAO, Tereza Cristina defende fim do protecionismo de países desenvolvidos

A ministra destacou que o protecionismo em países desenvolvidos ameaça o aumento da produção de alimentos nas nações em desenvolvimento, que ficam competindo com produtos subsidiados.

Você lembra do Windows Phone?

Bill Gates admite erro que poderia ter mudado a história dos smartphones

Em 2008, em uma reunião de emergência, a Microsoft decidiu remodelar os planos do seu sistema operacional para se adequar. E embora Gates tenha deixado o cargo de CEO em 2000, é provável que o seu conselho tenha sido levando em consideração

sem consenso

Líder do governo elogia projeto de agências reguladoras criticado por Bolsonaro

Para o senador Fernando Bezerra Coelho, o texto, já aprovado pela Câmara, aperfeiçoou o processo de escolha para o comando das agências

resenha com rodrigo

Maia lança podcast e diz que relatório deve ser votado até dia 27

Publicação será semanal e a previsão é de que seja publicado às segundas-feiras nas redes sociais do deputado

por mais impostos

George Soros e outros bilionários assinam carta pedindo imposto sobre grandes fortunas

Os herdeiros Regan Pritzker e Abigail Disney, além do cofundador do Facebook, Chris Hughes, e outras 15 pessoas assinam o documento pedindo o compromisso dos candidatos a Presidência dos EUA

de olho na reforma tributária

‘Claro que a proposta de reforma não é anti-Guedes’

Baleia Rossi, líder do MDB na Câmara, acredita que é um cenário positivo para a aprovação da mudança do sistema tributário brasileiro

foco na agenda econômica

Congresso quer protagonismo e promete votar a reforma tributária ainda este ano

PEC proposta acaba com três tributos federais – IPI, PIS e Cofins. Extingue o ICMS, que é estadual, e o ISS, municipal. Todos eles incidem sobre o consumo

Carregar mais notícias
Carregar mais notícias
Fechar
Menu
Advertisements