O SD Select é uma área de conteúdos extras selecionados pelo Seu Dinheiro para seus leitores.
Esse espaço é um complemento às notícias do site.
Guia prático para ganhar menos em fundos de renda fixa: conheça os 150 maiores e piores fundos de previdência em bancões
O primeiro motivo para lucrar menos com estes fundos são suas altas taxas de administração e o dinheiro parado em caixa e em títulos bancários e privados de baixo retorno; o segundo é o simples fato de serem fundos de previdência
Promessas de ganho fácil têm aos montes por aí, mas e a oportunidade única de belos retornos menores no longo prazo, de forma segura, fácil e prática?
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Isso ninguém mostra.
O investidor irracional, que prefere ganhar menos para o mesmo nível de risco, ou pagar mais caro por algo que poderia obter de forma mais barata, está abandonado.
Por algum motivo, assume-se que esse investidor é invisível ou que consegue se virar sozinho para identificar os piores produtos do mercado.
Renda fixa e variável
Como a renda variável varia, é mais difícil acertar na mosca onde ganhar menos dinheiro no longo prazo — às vezes, você tem uma sorte danada com uma ação ou criptomoeda e o negócio explode de valor em alguns meses.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Mas, na renda fixa, o jogo é outro. Há muito mais consistência e fundos que têm se mostrado excelentes para os bancos têm alta probabilidade de continuarem sendo péssimos para seus clientes.
Leia Também
Investimentos com a nova alta da Selic
Sejamos sinceros. Quem não prefere deixar de fazer pelo menos uma viagem por ano para garantir que o gerente de sua conta faça em seu lugar ao bater suas metas? Ou ter a certeza de que, no longo prazo, a inflação vai corroer uma parte cada vez maior do seu rendimento abaixo do CDI?
Na semana em que a taxa Selic retoma o patamar de dois dígitos, atingindo 10,75% ao ano e seguindo na direção do imaginário popular de 1% ao mês, a migração dos investidores para a renda fixa continua acelerada.
Melhores oportunidades para ganhar pouco
E, com todo o respeito à equipe do Super Renda Fixa, que faz um trabalho excepcional de garimpar as melhores (e apenas as melhores) ofertas de renda fixa, decidimos fazer, na série Melhores Fundos, o exercício inverso: identificamos as melhores oportunidades para ganhar pouco no longo prazo.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Sendo ainda mais específico, selecionamos os 150 maiores e piores fundos de previdência em bancões, em um relatório que decidimos tornar acessível a qualquer leitor, gratuitamente, clicando aqui.
Todos são fundos facilmente acessíveis — o investidor não precisou abrir conta em alguma corretora, onde encontraria opções mais rentáveis —, de baixo risco e alto custo.
Os motivos
O que os torna ideias para ganhar menos dinheiro do que poderia? Duas coisas principais: altas taxas de administração (acima de 1% ao ano é garantia de insucesso) e bastante dinheiro parado em caixa e em títulos bancários e privados de baixo retorno.
O fato de serem fundos de previdência tem o potencial de torná-los ainda piores. Se você for investidor de um dos mais antigos da lista, ainda pode estar perdendo um dinheirinho extra com taxas de carregamento.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
A melhor notícia é que o investidor nem precisa se preocupar com cobrança de taxas de performance – já que não tem o histórico de bater o CDI, a taxa nem faria muito sentido.
Hoje, são aproximadamente R$ 450 bilhões investidos nesses fundos e os maiores de cada banco (cinco no total, um de cada) somam R$ 76 bilhões.
A imagem abaixo, com histórico de longo prazo, fala por si só:
Esses são alguns dos melhores fundos de renda fixa para reduzir seu poder de compra no longo prazo, se este for o desejo do investidor.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Alerta de ironia
Contém ironia, claro. A verdade nem sempre é agradável.
Por desconhecimento, acomodação ou um relacionamento comercial incoerente com o banco — deixa-se de pagar R$ 500 ao ano em taxas de conta e anuidades do cartão para ganhar R$ 2.000 a menos na previdência —, muitos investidores fazem parte dessa estatística e mantêm dinheiro em algum dos fundos dessa lista.
Juntos, eles aumentam o faturamento dos cinco grandes bancos do país em cerca de R$ 700 milhões apenas com as taxas de administração dos cinco maiores fundos!
Para investidores racionais, mais rebeldes, que não se contentam com a ideia de pagar por algo mais do que vale, a recomendação é clara: faça como os assinantes da série Melhores Fundos e invista nas únicas e pouquíssimas opções que sugerimos em renda fixa na previdência.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
FoF da Vitreo
Desde 2019, uma delas é a principal carteira da série nesta classe, que tem inspirado o FoF SuperPrevidência Conservador da Vitreo e aloca tanto em títulos indexados à inflação de curto prazo — protegendo o investidor de surpresas na inflação — quanto em um portfólio diversificado de gestores de crédito privado, que buscam ganhar um prêmio sobre o CDI.
Repare a diferença, nos últimos 12 meses, entre o FoF e os fundos citados anteriormente:
Com custo de 0,3% ao ano, é aqui onde acreditamos que investidores devem manter sua parcela de renda fixa em previdência.
Alocação no Dynamo Cougar
Por fim, o importante evento que movimentou os escritórios da Empiricus e da Vitreo. Na quarta-feira (2), o FoF Melhores Fundos da Vitreo, que se inspira em nossa carteira local de fundos, anunciou a conquista mais importante para seus investidores: uma alocação de R$ 30 milhões no disputado e estrelado fundo de ações Dynamo Cougar, em uma captação relâmpago que se esgotou em 47 segundos.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
De um lado, comemoramos. De outro, um gatilho importante foi ativado. Para não diluir a posição na Dynamo (e na Atmos, Verde, SPX, Kapitalo, Bogari, Kadima, Ibiuna e outros fundos fechados), já começou a contagem regressiva para o fechamento do FoF.
Por experiência própria, isso deve ocorrer em velocidade mais rápida do que esperamos.
Por isso, decidi, ontem, antecipar alguns meses de aportes recorrentes e investi um valor significativo na estratégia. O motivo é simples: não quero correr o risco de ficar de fora quando o FoF atingir seu limite.
E você?
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
P.S.: Acesse aqui, de maneira exclusiva e gratuita, o relatório completo sobre o Dynamo Cougar, com todos os detalhes do fundo e a nova alocação da carteira.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
21 de julho de 2026 - 7:34
INSIGHTS ASSIMÉTRICOS
Agora que a Copa acabou, a eleição entra na conta do mercado: o que pode acontecer com o dólar e a bolsa
21 de julho de 2026 - 7:34
20 de julho de 2026 - 8:18
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
A Copa das empresas no 2T26, o tombo trilionário das 7 Magníficas e o que mais você precisa saber hoje
20 de julho de 2026 - 8:18
17 de julho de 2026 - 8:32
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Os planos da ação queridinha do agro, a hora certa de comprar Petrobras (PETR4) e o que mais você precisa ler hoje
17 de julho de 2026 - 8:32
17 de julho de 2026 - 7:03
SEXTOU COM O RUY
O petróleo voltou a subir: ainda vale a pena comprar ações da Petrobras (PETR4) e embolsar dividendos?
17 de julho de 2026 - 7:03
16 de julho de 2026 - 8:21
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
O efeito rebote das canetas emagrecedoras para o mercado, o novo tarifaço de Trump e o que mais move os mercados hoje
16 de julho de 2026 - 8:21
15 de julho de 2026 - 19:58
EXILE ON WALL STREET
Rodolfo Amstalden: A precificação de opções eleitorais é pouco convencional
15 de julho de 2026 - 19:58
15 de julho de 2026 - 8:14
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Os FIDCs de Schrödinger, os ataques no Oriente Médio, o novo tarifaço dos EUA para o Brasil e o que mais você precisa saber hoje
15 de julho de 2026 - 8:14
14 de julho de 2026 - 8:46
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
FII paga maior dividendo em 3 anos, como entender o futuro dos juros e o que mais abala os mercados hoje
14 de julho de 2026 - 8:46
14 de julho de 2026 - 7:37
INSIGHTS ASSIMÉTRICOS
Há espaço para cortar a Selic, não para baixar a guarda
14 de julho de 2026 - 7:37
13 de julho de 2026 - 8:18
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Como fica o credor da Raízen, as tensões entre EUA e Irã e os indicadores que mexem com os mercados nesta semana
13 de julho de 2026 - 8:18
12 de julho de 2026 - 8:00
PLANO A
Por que investir na versão de previdência de um fundo renomado? A resposta está no ‘vácuo’ da Fórmula 1
12 de julho de 2026 - 8:00
10 de julho de 2026 - 8:16
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
O novo megaempreendimento em Joinville, os FIIs de escritório e o IPCA de junho: acompanhe o que move os mercados hoje
10 de julho de 2026 - 8:16
10 de julho de 2026 - 7:29
SEXTOU COM O RUY
No mercado também é preciso saber o momento certo de defender e, principalmente, quando contra-atacar
10 de julho de 2026 - 7:29
9 de julho de 2026 - 9:35
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
O futuro do Grupo Mateus, a guerra e discursos do Fed: o que você precisa saber sobre os mercados hoje
9 de julho de 2026 - 9:35
8 de julho de 2026 - 19:59
EXILE ON WALL STREET
Rodolfo Amstalden: Por quanto tempo vamos continuar pagando a conta da inteligência artificial?
8 de julho de 2026 - 19:59
8 de julho de 2026 - 8:36
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Bitcoin tem janela de oportunidade, o recado de Trump ao Irã e o que mais mexe com os mercados hoje
8 de julho de 2026 - 8:36
7 de julho de 2026 - 8:45
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Saiba como investir lá fora, o que esperar do IPCA e o que mais movimenta o mercado hoje
7 de julho de 2026 - 8:45
7 de julho de 2026 - 7:27
INSIGHTS ASSIMÉTRICOS
Entre a inflação e o fiscal: o IPCA de sexta pode dar espaço para uma nova tentação de corte da Selic
7 de julho de 2026 - 7:27
6 de julho de 2026 - 19:03
IA NA PRÁTICA
ChatGPT, Claude, Gemini… Qual a melhor ferramenta de IA gratuita para cada tipo de uso?
6 de julho de 2026 - 19:03
6 de julho de 2026 - 8:32
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
