🔴 NOVA META: RENDA EXTRA DE ATÉ R$ 2 MIL POR DIA ENTENDA COMO

Marina Gazzoni
Marina Gazzoni
Diretora de conteúdo do grupo Empiricus e responsável pelos sites Seu Dinheiro e Money Times. É CFP® (Certified Financial Planner). Tem graduação em Jornalismo pela Universidade Federal de Santa Catarina (UFSC) e MBA em Informação Econômico-Financeira e Mercado de Capitais no Instituto Educacional BM&FBovespa. Foi CEO e editora-chefe do Seu Dinheiro, editora de Economia do G1 e repórter de O Estado de S. Paulo, Folha de S. Paulo.
Investimento com garantia

FGC – a sigla que as corretoras usam para vender. Dá para confiar?

O Fundo Garantidor de Crédito virou um trunfo para a equipe de marketing das corretoras vender CDBs, LCIs e LCAs de bancos pequenos e médios

Marina Gazzoni
Marina Gazzoni
27 de setembro de 2018
6:05 - atualizado às 15:57
André Loes, diretor-executivo do FGC
André Loes, diretor-executivo do FGC, explica como funciona sistema de garantias dos bancos. - Imagem: Fabio Macedo/Seu Dinheiro

George Bailey estava a caminho do aeroporto para sua viagem de lua de mel quando viu uma multidão em frente à financeira da família, a Building & Loan. Uma dívida foi executada e esvaziou o caixa do banco. A população de Bedford Falls entrou em pânico e correu para sacar o dinheiro.

O caixa não era suficiente para pagar a todos. Bailey convenceu os clientes a só retirarem o dinheiro que precisavam em vez de limpar suas poupanças. Usou as economias da lua de mel e conseguiu fechar o dia com US$ 2 no cofre. A cena do filme “A felicidade não se compra”, um clássico de Frank Capra, retrata uma corrida bancária nos anos 1930.

É uma obra de ficção, mas o movimento de “salve-se quem puder” diante de uma bancarrota de um banco é bem próximo dos relatos históricos. Como a maioria dos bancos não tem um Bailey capaz de acalmar clientes apavorados, o sistema bancário criou formas de se proteger.

Em 1933, ano em que 4 mil bancos quebraram em meio à Grande Depressão, os EUA criaram o seu fundo garantidor de crédito, o Fdic. No Brasil, a novidade chegou apenas em 1995, depois que grandes bancos brasileiros quase quebraram com a estabilização da moeda pelo Plano Real – e o fim dos ganhos exorbitantes que tinham com a hiperinflação.

Foi nesse contexto que nasceu o fundo garantidor de crédito brasileiro, o FGC, instituição mantida pelos bancos para proteger os recursos do investidor depositado nos próprios bancos.

O FGC nunca foi sexy. Ele só aparecia no noticiário quando algum banco se metia em uma enrascada. Mas a instituição ganhou novo status com a popularização das plataformas abertas de investimentos. O FGC virou um trunfo para a equipe de marketing das corretoras vender CDBs, LCIs e LCAs de bancos pequenos e médios.

É uma oferta tentadora: você empresta dinheiro para bancos pequenos – alguns com solidez duvidosa - e se ele quebrar um fundo dos próprios bancos vai assumir o prejuízo por você. Dá para confiar ou é bom demais para ser verdade?

Fui até a sede do FGC para fazer essa pergunta ao André Loes, diretor-executivo do fundo. Ele garante que o FGC é seguro.

“O FGC sempre pagou e tenho plena tranquilidade que sempre vai pagar”.

Regras de cobertura

A dica dele é ficar atento às regras de cobertura na hora de investir (veja abaixo).

  • Limite de R$ 250 mil por pessoa em cada instituição financeira.
  • Limite adicional de pagamento de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos

São garantidos pelo FGC: depósitos em conta corrente, poupança, CDB, LCI, LCA, letra de câmbio, letra hipotecária, letras imobiliárias, depósitos a prazo e operações compromissadas.

Não tem garantia do FGC: títulos públicos, fundos de investimento, fundo imobiliário, depósitos no exterior, COE e LIG, entre outros.

FGC tem dinheiro suficiente?

O FGC tem um patrimônio líquido de R$ 66,4 bilhões e R$ 45,9 bilhões deles são transformáveis em caixa (dados de dezembro de 2017). A diferença de R$ 20,5 bilhões está nos empréstimos feitos pelo FGC em operações de assistência – uma espécie de crédito emergencial para evitar a quebra de um banco com problemas pontuais.

Não precisa ser um gênio da economia para concluir que se todo mundo quebrar o FGC não tem saldo para honrar seus compromissos. Loes explica que a instituição definiu a liquidez necessária é entre 2,3% a 2,7% dos depósitos elegíveis: “Usamos um modelo científico para chegar no nível que é suficiente para superar uma crise de alta severidade.

E o que seria uma crise de alta severidade?, perguntei. Loes não deu muitos detalhes, mas disse que é bem maior do que a crise do subprime nos EUA, com elevado grau de contágio entre as instituições. Ele ressaltou que o modelo usado pelo FGC tem um grau de certeza de 99,8%. Há uma chance, ainda que mínima, de tudo dar errado. Mas também há uma chance de um meteoro cair na Terra, provocou Loes.

Quem deve para o FGC?

O número que ficou na minha cabeça não foi o modelo matemático do fundo. Foram os R$ 20 bilhões que o FGC emprestou para os bancos. Se o banco precisou de uma linha de crédito emergencial é um sinal de que não vai muito bem – e pode ser um candidato a entrar na lista de bancos quebrados no futuro.

COMPARTILHAR

Whatsapp Linkedin Telegram
SD Entrevista

Com Selic alta e quebra de empresas, Brasil pode ter crise bancária como a dos EUA? O diretor do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) responde

24 de maio de 2023 - 6:05

Para Daniel Lima, diretor-executivo da entidade, não há ameaça de risco sistêmico, pois empresas e bancos brasileiros já têm experiência em crises

Reembolso à vista

FGC inicia pagamentos de garantias aos investidores de CDBs da BRK Financeira; veja como ser ressarcido

20 de março de 2023 - 18:01

Cerca de 42 mil credores tinham R$ 1,7 bilhão em CDBs da BRK Financeira que serão ressarcidos pelo FGC após a quebra da instituição

Dinheiro de volta

FGC começa a pagar garantias dos credores da Portocred. Mas e a BRK Financeira?

13 de março de 2023 - 14:10

Quem tinha investimentos em ativos da Portocred já pode dar os próximos passos para receber seu ressarcimento; já os credores da BRK Financeira, que quebrou no mesmo dia, ainda precisam esperar

VOLTOU!

Após instabilidade, app do FGC volta a funcionar; por ora, investidores da BRK e da Portocred devem apenas se cadastrar

17 de fevereiro de 2023 - 20:01

Após a quebra das duas financeiras, aplicativo do Fundo Garantidor de Créditos passou por instabilidade devido a grande volume de acessos. Entidade ainda não recebeu todas as informações para fazer os ressarcimentos

Garantia do FGC

BRK Financeira e Portocred têm liquidação decretada; saiba o que fazer se tiver títulos de renda fixa dessas instituições

15 de fevereiro de 2023 - 19:19

Papéis emitidos por essas instituições financeiras, como CDBs, têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC); veja como ser ressarcido

Renda fixa

O CDB turbinado das financeiras: conheça a Letra de Câmbio (LC), investimento que costuma render mais de 100% do CDI e tem a mesma garantia da poupança

16 de outubro de 2022 - 13:00

Títulos emitidos por financeiras funcionam de forma muito parecida com os CDBs e também contam com garantia do FGC

Pare de sofrer

Cansado da volatilidade das criptomoedas e da bolsa? Veja 12 ativos de renda fixa para investir seu dinheiro e ir dormir

9 de junho de 2022 - 15:31

O cenário de juros altos aumenta a tensão nos mercados de ativos de risco, mas faz a renda fixa brilhar, possibilitando ao investidor ganhar dinheiro com muito menos risco

Sistema financeiro

BC decreta liquidação extrajudicial da Companhia Hipotecária Brasileira (CHB)

11 de março de 2021 - 13:01

Depósitos na instituição com sede em Natal (RN) de até R$ 250 mil possuem cobertura do FGC para pessoa física; saiba como receber

O FGC é seguro?

FGC é projetado para cenário severo, e crise não surpreendeu nossos modelos, diz diretor

18 de novembro de 2020 - 5:37

Passado o momento mais agudo da crise do coronavírus, o diretor executivo do FGC, Daniel Lima, fala sobre a solidez do fundo e o lançamento do app da instituição, que possibilitará ao investidor receber suas garantias sem precisar comparecer a uma agência bancária

Aprecie com moderação

Ainda vale correr algum risco na renda fixa para ganhar um pouco mais que o CDI?

3 de junho de 2020 - 5:30

Títulos emitidos por empresas e papéis de bancos com cobertura do FGC prometem pagar mais que a renda fixa conservadora, mas com a Selic no chão e num cenário de crise, não ficaram arriscados demais?

Após liquidação extrajudicial

Coronavírus atrapalha pagamento do FGC a investidores da financeira Dacasa

24 de março de 2020 - 20:13

Comunicado a empregados do Bradesco, banco responsável pelo pagamento, diz que pagamentos foram suspensos e que agências deveriam aguardar novas orientações

Arsenal contra a crise

BC estima impacto de R$ 1,2 trilhão com estímulo à liquidez no sistema financeiro; veja medidas

23 de março de 2020 - 11:59

Os estímulos anunciados equivalem a 16,7% do PIB e são mais de dez vezes superiores aos realizados na crise financeira de 2008, de acordo com o BC

Arsenal de medidas

Novo DPGE terá investimento a partir de R$ 1 milhão com garantia do FGC

23 de março de 2020 - 10:33

Os investidores pessoas físicas poderão aplicar no chamado NDPGE, que terá prazo mínimo de vencimento de um ano, segundo João Manoel Pinho de Mello, diretor do BC

Entrevista

Diretor do FGC: “sempre é melhor prevenir do que improvisar”

24 de fevereiro de 2020 - 10:23

Daniel Lima defende as mudanças previstas no texto de Resolução Bancária enviado pelo governo

Renda fixa

Dacasa Financeira tem liquidação extrajudicial decretada pelo Banco Central

13 de fevereiro de 2020 - 15:39

Investidores pessoas físicas que tiverem Letras de Câmbio ou RDB da instituição têm direito ao ressarcimento do Fundo Garantidor de Créditos

É hora de se preocupar?

Cliente do BTG corre risco após nova operação da PF?

3 de outubro de 2019 - 13:38

BTG Pactual é alvo de Operação Lava Jato mais uma vez; quem investe pela instituição deve se preocupar?

A garantia da poupança

FGC é do governo? Fundos têm cobertura? Entenda o que é o FGC e quais investimentos ele garante

9 de agosto de 2019 - 5:30

Ainda existe muita confusão a respeito do que é o FGC e quais investimentos estão ou não cobertos. Nesse vídeo, eu desfaço os mitos e explico o funcionamento do fundo

Novas regras

Bancos terão que enviar detalhes de operações garantidas pelo FGC ao BC

17 de outubro de 2018 - 20:20

Entre as informações exigidas estão dados do titular de crédito, o instrumento financeiro utilizado e o valor da transação

Garantia de crédito

A repaginada do FGC vai mudar a forma como você encara as Letras Imobiliárias

25 de setembro de 2018 - 20:32

Conselho Monetário Nacional excluiu as LI’s do grupo de investimentos garantidos pelo FGC

Menu

Usamos cookies para guardar estatísticas de visitas, personalizar anúncios e melhorar sua experiência de navegação. Ao continuar, você concorda com nossas políticas de cookies

Fechar