Nova regra de isenção de IR pode render um 14º salário por ano e até R$ 10 mil em 3 anos; veja como
Simulamos quanto os trabalhadores que ganham até R$ 7.350 teriam ao final de um ano se investissem aquilo que vão deixar de pagar ao Leão após a aprovação da isenção
Se você foi um dos beneficiados pela aprovação da isenção de imposto de renda para quem ganha até R$ 5 mil por mês — ou mesmo pela isenção parcial para quem ganha entre R$ 5 mil e R$ 7.350 —, é bem provável que vá aproveitar a renda mensal mais alta para acomodar melhor as despesas ou até pagar dívidas.
Mas se você, porventura, for daqueles que já conseguia viver com seus rendimentos antes da isenção, haverá uma sobra de dinheiro todos os meses que antes era destinada a alimentar o Leão.
E se você investisse essa quantia, ainda que em uma aplicação financeira bem conservadora? Quanto seria capaz de juntar dentro um ano, ou mesmo alguns anos?
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Fizemos este exercício e simulamos quanto trabalhadores de diferentes faixas de renda teriam após investir, todos os meses durante um ano, os recursos economizados com a isenção na caderneta de poupança e numa aplicação que rendesse 100% do CDI (CDB ou fundo conservador de renda fixa).
Consideramos tanto os trabalhadores que recebem até R$ 5 mil, e que portanto ficam totalmente isentos de IR, quanto aqueles que recebem entre R$ 5 mil e R$ 7.350, que terão isenção apenas parcial.
Trabalhadores que ganham salários menores ou mais próximos do teto de R$ 7.350 terão, se investirem os valores economizados com o IR, pelo menos um Natal mais gordinho.
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Para um salário de R$ 3.500, a economia durante um ano (incluindo o 13º salário) chega a R$ 516,88 (R$ 477,12 em 12 meses). Caso a economia mensal seja aplicada na poupança por 12 meses, chegará a R$ 538,18 no fim do ano; numa aplicação que renda 100% do CDI, aumenta para R$ 547,86.
Os valores não são muito diferentes para quem ganha R$ 7 mil por mês. Com isenção apenas parcial, a economia anual (incluindo o 13º salário) é de apenas R$ 605,80 (R$ 559,20 em 12 meses). Aplicados na poupança por 12 meses, os valores chegam a R$ 630,76, mas numa aplicação que pague 100% do CDI, a cifra sobe para R$ 642,11.
No entanto, para os trabalhadores mais beneficiados, aqueles que ganham exatos R$ 5 mil por mês, os números já começam a impressionar. A economia anual (incluindo o 13º salário) chega a R$ 4.067,57 com a isenção total de IR (R$ 3.754,68 em 12 meses). Com aportes mensais na poupança por 12 meses, temos R$ 4.235,17. E numa aplicação que paga 100% do CDI, R$ 4.311,36. Praticamente um 14º salário.
Veja o resultado da simulação com as diferentes faixas de renda na tabela a seguir:
| Salário bruto mensal | Economia mensal com o imposto de renda (isenção total ou parcial) | Economia anual com o imposto de renda (isenção total ou parcial)* | Poupança | CDB ou fundo de renda fixa conservadora que pague 100% do CDI** |
|---|---|---|---|---|
| R$ 3.500 | R$ 39,76 | R$ 516,88 | R$ 538,18 | R$ 547,86 |
| R$ 4.000 | R$ 114,76 | R$ 1.491,88 | R$ 1.553,35 | R$ 1.581,29 |
| R$ 4.500 | R$ 200,39 | R$ 2.605,07 | R$ 2.712,41 | R$ 2.761,20 |
| R$ 5.000 | R$ 312,89 | R$ 4.067,57 | R$ 4.235,17 | R$ 4.311,36 |
| R$ 5.500 | R$ 246,32 | R$ 3.202,16 | R$ 3.334,10 | R$ 3.394,08 |
| R$ 6.000 | R$ 179,75 | R$ 2.336,75 | R$ 2.433,03 | R$ 2.476,80 |
| R$ 6.500 | R$ 113,18 | R$ 1.471,34 | R$ 1.531,97 | R$ 1.559,52 |
| R$ 7.000 | R$ 46,60 | R$ 605,80 | R$ 630,76 | R$ 642,11 |
**Retorno líquido de IR de 17,5%
Fonte: calculadora IR - Confirp e Seu Dinheiro
Parâmetros da simulação, feita com a calculadora de juros compostos do Seu Dinheiro:
Selic: 15% a.a.
CDI: 14,90% a.a.
TR setembro: 0,1742%
Retorno mensal poupança: 0,67%
Retorno mensal CDI: 1,16%
Prazo: 12 meses
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Investir no Tesouro Direto
Se você tiver um horizonte mais longo de investimento, pode comprar um título público no Tesouro Direto para ficar com ele até o vencimento. Hoje, o título mais conservador e de prazo mais curto é o Tesouro Selic 2028. Quem ganha até R$ 5 mil por mês terá pouco mais de R$ 10 mil ao final de três anos se investir o que economizar com o IR nesse papel.
Utilizamos o simulador do Tesouro Direto para calcular quanto você receberia se investisse a economia mensal de IR todos os meses nesse título, para carregar até o fim do prazo. Confira:
| Salário bruto mensal | Ganho mensal | Investimento no Tesouro Selic 2028* |
|---|---|---|
| R$ 3.500 | R$ 39,76 | R$ 1.312,33 |
| R$ 4.000 | R$ 114,76 | R$ 3.796,38 |
| R$ 4.500 | R$ 200,39 | R$ 6.614,44 |
| R$ 5.000 | R$ 312,89 | R$ 10.328,00 |
| R$ 5.500 | R$ 246,32 | R$ 8.148,53 |
| R$ 6.000 | R$ 179,75 | R$ 5.933,23 |
| R$ 6.500 | R$ 113,18 | R$ 3.744,10 |
| R$ 7.000 | R$ 46,60 | R$ 1.538,16 |
Fonte: calculadora IR - Confirp e Tesouro Direto
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