O saque extraordinário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) de 2022 começa a ser liberado nesta quarta-feira. Com ele, vem a pergunta: será que vale a pena tirar esse dinheiro do fundo?
Indo direto ao ponto, a resposta é sim. Mas, se esse questionamento fosse feito há um ano, a resposta não seria tão certeira assim.
Isso porque um ano atrás, além da taxa básica de juros, a Selic, ter atingido o menor patamar da história, o endividamento das famílias não estava tão alto como está agora.
E esse foi um dos motivos que levaram o governo a liberar saques de até R$ 1 mil do FGTS neste momento.
O porcentual de famílias que têm dívidas a vencer chegou a 77,5% em março, a maior proporção da história da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, conduzida pela CNC (Confederação Nacional do Comércio). Há um ano, o índice estava em 67,3%, ou seja, 10,3 pontos abaixo do atual.
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“Esse saque vem a calhar em um momento em que muitas famílias estão endividadas, então essa utilização é muito nobre”, afirma Eduardo Trigueiro, educador financeiro do Sicoob.
FGTS: sacar para investir
Ainda que você não tenha dívidas a quitar, é melhor sacar os R$ 1 mil do FGTS mesmo assim, pois o dinheiro mantido no fundo está perdendo feio para a inflação e para a renda fixa.
Enquanto a inflação medida pelo IPCA acumula 11,30% em 12 meses e a Selic chega a 11,75% ao ano, o FGTS tem um rendimento fixo de apenas 3% anualmente, acrescido de distribuição de resultados e da Taxa Referencial (TR) - estes, variáveis.
Em agosto de 2021, o FGTS pagou, na forma de distribuição dos resultados do ano anterior, R$ 1,86 para cada R$ 100 de saldo. Dessa forma, a rentabilidade do FGTS em 2020 foi de 4,92%.
A TR, depois de passar mais de quatro anos zerada, voltou a subir ligeiramente em dezembro do ano passado, para 0,0488%. Em 2022, o acumulado até o momento está em 0,21%
Quanto rende o FGTS?
Como ainda não sabemos quanto o FGTS distribuirá em resultados, nem como a TR ficará nos próximos meses, vamos simular os cálculos estimados para o rendimento utilizando algumas premissas.
Caso a distribuição de resultado do FGTS referente a 2021 seja igual à anterior, de 1,86%, e a TR chegue a 0,6% ao ano, somando com os 3% fixos, o FGTS renderia 5,55%. Vale lembrar que o FGTS é isento de Imposto de Renda.
Assim, R$ 1 mil no FGTS chegariam a R$ 1.055,50 em um ano.
Investimentos que rendem mais
Dentre os investimentos que rendem mais que o FGTS, podemos citar desde o Tesouro Direto até as contas remuneradas, como PicPay, Nubank e PagBank. Aliás, nessa matéria, a Julia Wiltgen compara como essas contas reduziram o retorno relativo ao CDI, mas a remuneração aumentou.
Entre os investimentos de renda fixa, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) também são boas pedidas, com alguns rendendo mais de 100% do CDI. Da mesma forma, é possível encontrar LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) rendendo mais que o CDI.
No Tesouro Direto, há títulos que pagam a inflação mais um prêmio (NTN-B), além do clássico Tesouro Selic (LFT).
Confira o comparativo abaixo:
| Aplicação | Rendimento anual | Alíquota de IR | R$ 1 mil após 366 dias* |
| FGTS | 5,55%** | Isento | R$ 1.055,50 |
| Poupança | 6,64% | Isento | R$ 1.066,40 |
| Nubank (Nuconta) | 11,65% | 17,5% | R$ 1.096,11 |
| Tesouro Selic | 11,75% | 17,5% | R$ 1.096,94 |
| CDB 104,5% | 12,17% | 17,5% | R$ 1.100,40 |
| PicPay | 12,23% | 17,5% | R$ 1.100,90 |
| LCI/LCA 100% | 11,65% | Isento | R$ 1.116,50 |
Quando e como posso sacar?
A partir desta quarta-feira (20), os nascidos em janeiro podem começar a fazer o saque extraordinário de até R$ 1 mil. O calendário foi estabelecido de acordo com o mês de nascimento do trabalhador. No sábado (30), é a vez dos nascidos em fevereiro.
Confira abaixo o calendário de saques:
| Nascidos em | Recebem |
| Janeiro | 20/04 (qua) |
| Fevereiro | 30/04 (sáb) |
| Março | 04/05 (qua) |
| Abril | 11/05 (qua) |
| Maio | 14/05 (sáb) |
| Junho | 18/05 (qua) |
| Julho | 21/05 (sáb) |
| Agosto | 25/05 (qua) |
| Setembro | 28/05 (sáb) |
| Outubro | 01/06 (qua) |
| Novembro | 08/06 (qua) |
| Dezembro | 15/06 (qua) |
O crédito do saque extraordinário do FGTS será realizado na Conta Poupança Social Digital, aberta automaticamente pela Caixa.
O acesso aos valores será feito por meio do aplicativo CAIXA Tem. Por meio dele, o trabalhador pode pagar boletos e contas, utilizar o cartão de débito virtual para pagamento em lojas, sites ou aplicativos, bem como fazer compras em supermercados, padarias, farmácias e outros estabelecimentos pagando com o QR code nas maquininhas.
Além disso, o valor também poderá ser transferido para outras contas bancárias da CAIXA ou de outro banco. O cliente também pode realizar transações por meio do Pix, além de efetuar saque nos terminais de autoatendimento da CAIXA e nas casas lotéricas.
O saque extraordinário ocorrerá uma única vez, considerando o saldo disponível na data de realização do débito na conta do Fundo, até o limite de R$ 1 mil por trabalhador.
Caso o trabalhador não tenha interesse no saque extraordinário, basta não efetuar nenhuma transação até 15 de dezembro e o dinheiro voltará automaticamente para as contas do fundo, devidamente corrigido.
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