Vale a pena sacar os R$ 1 mil do FGTS? Veja 5 opções de investimento que rendem mais
Além de para pagar dívidas, famílias podem usar o saque extraordinário do FGTS para investir
O saque extraordinário do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) de 2022 começa a ser liberado nesta quarta-feira. Com ele, vem a pergunta: será que vale a pena tirar esse dinheiro do fundo?
Indo direto ao ponto, a resposta é sim. Mas, se esse questionamento fosse feito há um ano, a resposta não seria tão certeira assim.
Isso porque um ano atrás, além da taxa básica de juros, a Selic, ter atingido o menor patamar da história, o endividamento das famílias não estava tão alto como está agora.
E esse foi um dos motivos que levaram o governo a liberar saques de até R$ 1 mil do FGTS neste momento.
O porcentual de famílias que têm dívidas a vencer chegou a 77,5% em março, a maior proporção da história da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor, conduzida pela CNC (Confederação Nacional do Comércio). Há um ano, o índice estava em 67,3%, ou seja, 10,3 pontos abaixo do atual.
- MUDANÇAS NO IR 2022: baixe o guia gratuito sobre o Imposto de Renda deste ano e evite problemas com a Receita Federal
“Esse saque vem a calhar em um momento em que muitas famílias estão endividadas, então essa utilização é muito nobre”, afirma Eduardo Trigueiro, educador financeiro do Sicoob.
FGTS: sacar para investir
Ainda que você não tenha dívidas a quitar, é melhor sacar os R$ 1 mil do FGTS mesmo assim, pois o dinheiro mantido no fundo está perdendo feio para a inflação e para a renda fixa.
Enquanto a inflação medida pelo IPCA acumula 11,30% em 12 meses e a Selic chega a 11,75% ao ano, o FGTS tem um rendimento fixo de apenas 3% anualmente, acrescido de distribuição de resultados e da Taxa Referencial (TR) - estes, variáveis.
Em agosto de 2021, o FGTS pagou, na forma de distribuição dos resultados do ano anterior, R$ 1,86 para cada R$ 100 de saldo. Dessa forma, a rentabilidade do FGTS em 2020 foi de 4,92%.
A TR, depois de passar mais de quatro anos zerada, voltou a subir ligeiramente em dezembro do ano passado, para 0,0488%. Em 2022, o acumulado até o momento está em 0,21%
Quanto rende o FGTS?
Como ainda não sabemos quanto o FGTS distribuirá em resultados, nem como a TR ficará nos próximos meses, vamos simular os cálculos estimados para o rendimento utilizando algumas premissas.
Caso a distribuição de resultado do FGTS referente a 2021 seja igual à anterior, de 1,86%, e a TR chegue a 0,6% ao ano, somando com os 3% fixos, o FGTS renderia 5,55%. Vale lembrar que o FGTS é isento de Imposto de Renda.
Assim, R$ 1 mil no FGTS chegariam a R$ 1.055,50 em um ano.
Investimentos que rendem mais
Dentre os investimentos que rendem mais que o FGTS, podemos citar desde o Tesouro Direto até as contas remuneradas, como PicPay, Nubank e PagBank. Aliás, nessa matéria, a Julia Wiltgen compara como essas contas reduziram o retorno relativo ao CDI, mas a remuneração aumentou.
Entre os investimentos de renda fixa, os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) também são boas pedidas, com alguns rendendo mais de 100% do CDI. Da mesma forma, é possível encontrar LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) rendendo mais que o CDI.
No Tesouro Direto, há títulos que pagam a inflação mais um prêmio (NTN-B), além do clássico Tesouro Selic (LFT).
Confira o comparativo abaixo:
Aplicação | Rendimento anual | Alíquota de IR | R$ 1 mil após 366 dias* |
FGTS | 5,55%** | Isento | R$ 1.055,50 |
Poupança | 6,64% | Isento | R$ 1.066,40 |
Nubank (Nuconta) | 11,65% | 17,5% | R$ 1.096,11 |
Tesouro Selic | 11,75% | 17,5% | R$ 1.096,94 |
CDB 104,5% | 12,17% | 17,5% | R$ 1.100,40 |
PicPay | 12,23% | 17,5% | R$ 1.100,90 |
LCI/LCA 100% | 11,65% | Isento | R$ 1.116,50 |
Quando e como posso sacar?
A partir desta quarta-feira (20), os nascidos em janeiro podem começar a fazer o saque extraordinário de até R$ 1 mil. O calendário foi estabelecido de acordo com o mês de nascimento do trabalhador. No sábado (30), é a vez dos nascidos em fevereiro.
Confira abaixo o calendário de saques:
Nascidos em | Recebem |
Janeiro | 20/04 (qua) |
Fevereiro | 30/04 (sáb) |
Março | 04/05 (qua) |
Abril | 11/05 (qua) |
Maio | 14/05 (sáb) |
Junho | 18/05 (qua) |
Julho | 21/05 (sáb) |
Agosto | 25/05 (qua) |
Setembro | 28/05 (sáb) |
Outubro | 01/06 (qua) |
Novembro | 08/06 (qua) |
Dezembro | 15/06 (qua) |
O crédito do saque extraordinário do FGTS será realizado na Conta Poupança Social Digital, aberta automaticamente pela Caixa.
O acesso aos valores será feito por meio do aplicativo CAIXA Tem. Por meio dele, o trabalhador pode pagar boletos e contas, utilizar o cartão de débito virtual para pagamento em lojas, sites ou aplicativos, bem como fazer compras em supermercados, padarias, farmácias e outros estabelecimentos pagando com o QR code nas maquininhas.
Além disso, o valor também poderá ser transferido para outras contas bancárias da CAIXA ou de outro banco. O cliente também pode realizar transações por meio do Pix, além de efetuar saque nos terminais de autoatendimento da CAIXA e nas casas lotéricas.
O saque extraordinário ocorrerá uma única vez, considerando o saldo disponível na data de realização do débito na conta do Fundo, até o limite de R$ 1 mil por trabalhador.
Caso o trabalhador não tenha interesse no saque extraordinário, basta não efetuar nenhuma transação até 15 de dezembro e o dinheiro voltará automaticamente para as contas do fundo, devidamente corrigido.
Aqui você consulta o FGTS diretamente no site.
Show da Madonna deve injetar R$ 300 milhões na economia do Rio — e aqui está o que você precisa saber para assistir
O show da Madonna está marcado para 4 de maio, na zona sul da cidade do Rio de Janeiro — descubra como assistir de graça sem sair de casa
Shein, AliExpress e Shopee na mira: Novo imposto vai voltar a taxar compras de até US$ 50 em sites estrangeiros
Criado pela reforma tributária, o Imposto sobre Valor Agregado (IVA) começará a ser cobrado em 2026
Preço dos imóveis sobe em São Paulo: confira os bairros mais buscados e valorizados na cidade, segundo o QuintoAndar
Quatro bairros da capital paulista registraram cifras de cinco dígitos quando se trata de preço médio do metro quadrado
Mega-Sena acumula e Lotofácil faz dois “quase milionários” em Salvador, Porto Alegre e outras duas cidades; veja quanto cada um vai receber
Cada um dos quatro sortudos da Lotofácil levará para casa uma bolada generosa: pouco mais de R$ 873,9 mil
Rodolfo Amstalden: O “bate e assopra” de Lula
O terceiro mandato de Lula está sendo marcado por uma ondulação da sua postura política, ou, na língua popular, o “bate e assopra”
Veja estimativa para novo imposto após Haddad entregar reforma tributária ao Congresso
O ministro afirmou que este projeto traz a solução para um dos “emaranhados” problemas brasileiros: um sistema tributário que está hoje entre os 10 piores do mundo.
A verdade dura sobre a Petrobras (PETR4) hoje: por que a ação estaria tão perto de ser “o investimento perfeito”?
A Petrobras (PETR4) poderia ser o melhor investimento da bolsa brasileira hoje, mas uma coisa impede. É isso que o analista João Piccioni revela em sua mais recente participação no podcast Touros e Ursos. Ao falar sobre os investimentos para proteção diante das incertezas do cenário internacional — com o acirramento dos conflitos no Oriente […]
Seguro do carro: você pode ser obrigado a pagar o DPVAT de novo — e dar uma “ajudinha” para o governo Lula
Se for aprovado, o texto que relança o agora SPVAT permitirá que os gastos do governo aumentem em aproximadamente R$ 15 bilhões neste ano
Apostador “teimoso” fatura sozinho a bolada de R$ 51 milhões da Quina — e pode ser você; Mega-Sena e Lotofácil acumulam
Apenas uma aposta cravou as cinco dezenas do concurso 6423 da Quina. Veja os números sorteados na loteria
“Efeito Campos Neto” leva a reviravolta nas projeções para a Selic no fim deste ano
Em apenas uma semana, a expectativa para a Selic em dezembro passou de 9,13% para 9,50% ao ano, de acordo com o último boletim Focus
Leia Também
-
Minha Casa, Meu FGTS: Construtoras questionam disponibilidade dos recursos e cobram novas regras do governo
-
Caixa e Correios fecham parceria para compartilhar serviços e instalações em todo o país até o fim do ano
-
Governo vai permitir que trabalhador tome empréstimo consignado sem passar pelo patrão; veja como vai funcionar o FGTS digital
Mais lidas
-
1
Vale (VALE3) e a megafusão: CEO da mineradora brasileira encara rivais e diz se pode entrar na briga por ativos da Anglo American
-
2
Órfão das LCI e LCA? Banco indica 9 títulos isentos de imposto de renda que rendem mais que o CDI e o Tesouro IPCA+
-
3
Como a “invasão” dos carros chineses impacta as locadoras como a Localiza (RENT3) e a Movida (MOVI3)