O SD Select é uma área de conteúdos extras selecionados pelo Seu Dinheiro para seus leitores.
Esse espaço é um complemento às notícias do site.
Seguro de vida é ou não é investimento?
Eu acho o seguro de vida um produto excelente. Mas ele não é um investimento.
Olá, seja bem-vindo ao nosso papo de domingo sobre Aposentadoria FIRE® (Financial Independence, Retire Early).
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Costumo falar que um projeto de aposentadoria precoce têm dois pilares:
- poupança
- investimento
Um tanto óbvio, eu sei.
Mas sempre complemento: seguindo rigorosamente esses dois pilares, o projeto dura cerca de 10 anos.
Todo mundo só presta atenção nos “10 anos”.
Impressionante como quase ninguém se atenta à necessidade de seguir rigorosamente os pilares de poupança e investimento.
Leia Também
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Os sinais que o mercado de crédito privado está dando, e o que mais afeta a bolsa de valores hoje
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
E aí o que acontece?
O sujeito não chega lá, não por não ter tentado ao longo de 10 anos, mas por ter confiado boa parte de seus investimentos a produtos financeiros que não são investimentos.
Por isso, vou aproveitar o espaço desta coluna para ajudar os membros da comunidade FIRE® a não “investirem” em gato por lebre.
Pra começar…
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Seguro de Vida: é investimento ou não é?
Sempre trato meus leitores com respeito.
Assumo que aí, do outro lado, está alguém maduro e inteligente, capaz de entender perfeitamente aquilo que estou dizendo.
Por tanto, posso afirmar categoricamente, sem medo de ser mal interpretado: seguro de vida não é investimento, é apenas mais uma entre tantas modalidades de seguro.
Um seguro como outro qualquer, em que você paga uma apólice, acionável em caso de sinistro.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
O sinistro, nesse caso, têm faces tenebrosas como a morte, ou uma doença incapacitante. Isso é super transparente.
E por quê, mesmo assim, tanta gente confunde seguro de vida com investimento?
Porque os “retornos” parecem enormes...
Por exemplo, eu entrei no site da Porto Seguro (isso não é uma propaganda…) e fiz uma simulação de um seguro de vida para mim.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Tenho 26 anos, sou economista, moro na zona sul de São Paulo e não tenho nenhuma doença crônica ou histórico na família (fora a maldita gastrite).
Aqui o que a Porto me ofereceu:
Por 12 meses de cobertura e uma apólice de R$ 100 mil, eu precisaria pagar apenas R$ 392,38.
Ual!
Para ter acesso a esse retorno fantástico tudo que eu preciso fazer é… ter um piripaque.
Sofrer um acidente de trabalho (o que poderia acontecer a um economista? Tendinite? Má postura?) e outras catástrofes.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Em resumo: acessar o retorno maravilhoso do seguro de vida pressupõem um sinistro, um evento que provavelmente inviabiliza todos os meus planos de aposentadoria precoce.
Quer dizer, pelo menos o tipo de aposentadoria precoce que eu sonhei para mim.
O cenário em que eu efetivamente “ganho dinheiro” com o seguro de vida não poderia ser mais trágico.
E claro, quanto mais velho, mais histórico na família e essas coisas, naturalmente maior o preço do seguro.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Isso quer dizer seguro de vida não serve para nada?
Não quer dizer isso não.
Eu acho o seguro de vida um produto excelente. Mas ele não é um investimento.
Na minha opinião, ele tem finalidades bastante específicas. Tais como:
- Te fazer dormir tranquilo sabendo que seus dependentes ficarão bem caso você falte.
- Facilitar a sucessão patrimonial.
- Ser uma segurança para o caso de uma doença incapacitante que possa acontecer antes de alcançarmos a independência financeira.
Deixa eu me aprofundar sobre o primeiro ponto...
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Espero que você ainda não tenha perdido ninguém que ama, mas quem já passou por isso sabe como essa transição é estressante.
Num momento em que você está completamente abalado, você precisa lidar com toda a burocracia do inventário: cartório, advogados e taxas, muitas taxas.
Só de ter advogado no meio você já sabe que isso vai ser estressante.
Os custos de inventário costumam ser proporcionais à herança… podem ficar entre 10% e 20% de tudo aquilo que for deixado pelo falecido.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
São custos que você vai incorrer antes de acessar o capital.
Muitos processos de sucessão ficam travados por anos pois os herdeiros não têm recursos para tocar os trâmites burocráticos.
Aqui entra o seguro de vida.
Por não entrar no inventário, você tem liquidez quase que imediata. Caso aconteça o sinistro (morte ou invalidez), os beneficiários conseguem os recursos em poucos dias, garantindo assim que possam tocar o inventário.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Além disso, a lei obriga você a deixar pelo menos 50% da sua herança para seus herdeiros legais. No seguro de vida, você pode escolher qualquer beneficiário.
Entendidos os pontos positivos desse produto financeiro, que não é um investimento?
Investimento de verdade é isso aqui:
Há duas semanas eu e o Rodolfo Amstalden recomendamos aos membros do nosso Empiricus FIRE® que investissem nas ações da Linx.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Em apenas uma semana os membros da comunidade acumularam ganhos de 40% depois que empresas como Stone e Totvs iniciaram uma batalha para adquirir a Linx.
Isso é investimento, seguro de vida não.
Com apenas 5 reais por mês, você pode se juntar à nossa comunidade, em que milhares de pessoas já estão reunidas com um único objetivo: investir em busca de uma aposentadoria precoce.
Se quiser, faça também um seguro de vida.
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
13 de maio de 2026 - 19:52
EXILE ON WALL STREET
Rodolfo Amstalden: Jogando de igual para igual com as big techs
13 de maio de 2026 - 19:52
13 de maio de 2026 - 8:43
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
O drama do Banco do Brasil (BBAS3), a taxa das blusinhas e o impacto da guerra na energia
13 de maio de 2026 - 8:43
12 de maio de 2026 - 8:54
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
O xadrez entre os EUA e o Irã, a expansão da Pague Menos (PGMN3) e o que mais move os mercados hoje
12 de maio de 2026 - 8:54
12 de maio de 2026 - 7:23
INSIGHTS ASSIMÉTRICOS
Trump precisa de paz: Estreito de Ormuz fechado trava o Fed — e a conta para os EUA aumenta
12 de maio de 2026 - 7:23
11 de maio de 2026 - 8:11
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Dividendos da Petrobras, impasse entre EUA e Irã, balanço do BTG Pactual e o que mais mexe com os mercados hoje
11 de maio de 2026 - 8:11
10 de maio de 2026 - 8:00
TRILHAS DE CARREIRA
Surge um novo sentimento: como a inteligência artificial está remodelando o significado das interações humanas no trabalho
10 de maio de 2026 - 8:00
9 de maio de 2026 - 9:00
SEU DINHEIRO LIFESTYLE
Um CEO para salvar o CrossFit: como a chegada de Bruce Edwards pode reverter queda da marca fitness
9 de maio de 2026 - 9:00
8 de maio de 2026 - 8:36
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
O preço do sucesso da Cimed, a verdade sobre a Smart Fit (SMFT3), resultado do Magalu (MGLU3) e o que mais movimenta os mercados
8 de maio de 2026 - 8:36
8 de maio de 2026 - 6:01
SEXTOU COM O RUY
Uma mentira contada várias vezes não vira uma verdade, e a forte alta da Smart Fit (SMFT3) deixa isso claro
8 de maio de 2026 - 6:01
7 de maio de 2026 - 9:07
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
FII favorito dos analistas, conflito no Oriente Médio, temporada de balanços e mais: veja o que agita os mercados hoje
7 de maio de 2026 - 9:07
6 de maio de 2026 - 20:49
EXILE ON WALL STREET
Rodolfo Amstalden: Guerra do Irã — amargo mel, fogo gelado e caos organizado
6 de maio de 2026 - 20:49
6 de maio de 2026 - 8:57
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
A carteira recomendada para maio, resultados do Itaú e Bradesco, e o que mais move a bolsa hoje
6 de maio de 2026 - 8:57
5 de maio de 2026 - 8:48
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
Como bloqueios comerciais afetam juros e inflação, e o que analisar na ata do Copom hoje
5 de maio de 2026 - 8:48
5 de maio de 2026 - 7:14
INSIGHTS ASSIMÉTRICOS
Petróleo caro, juros presos e a ilusão de controle: ciclo de cortes encurta enquanto a realidade bate à porta
5 de maio de 2026 - 7:14
4 de maio de 2026 - 8:20
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
BradSaúde sai do casulo no balanço da Odontoprev, conflito entre EUA e Irã, e o que mais esperar dos mercados nesta semana
4 de maio de 2026 - 8:20
3 de maio de 2026 - 8:00
DÉCIMO ANDAR
Alta do risco no mercado de crédito impacta fundos imobiliários e principalmente fiagros; é hora de ficar conservador?
3 de maio de 2026 - 8:00
2 de maio de 2026 - 9:00
SEU DINHEIRO LIFESTYLE
O paladar não retrocede: o desafio da Ferrari em avançar sem perder a identidade
2 de maio de 2026 - 9:00
1 de maio de 2026 - 10:04
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
O que é ser rico? Veja em quanto tempo você alcança a independência financeira
1 de maio de 2026 - 10:04
1 de maio de 2026 - 7:01
SEXTOU COM O RUY
No feriado do Dia do Trabalho, considere colocar o dinheiro para trabalhar para você
1 de maio de 2026 - 7:01
30 de abril de 2026 - 8:40
O MELHOR DO SEU DINHEIRO
SIGA O SD NO WHATSAPP
