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De quanto dinheiro eu preciso para me aposentar cedo?
Eu recomendo cinco mil reais como aporte inicial, e um fluxo indicativo de mil reais por mês para seguir construindo sua carteira de ativo.
29 de dezembro de 2019
3:40 - atualizado às 13:03
Imagem: Shutterstock
Como prometi na semana passada, hoje vou falar sobre quanto dinheiro você precisa guardar para se aposentar aos 40 anos (ou o quanto antes).
No texto anterior, eu falei sobre qual o prazo que considero factível entre sair do zero até a sua independência financeira.
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Na minha opinião, você precisa de dez anos para se aposentar. Ou seja, se você tem 30 anos, pode pensar em se aposentar aos 40. Se tem 50, aí sua meta deve ser os 60 anos.
Muitos leitores escreveram que o orçamento apertado ou a falta de disciplina para poupar e investir é um dos obstáculos para atingir o sonho de viver de renda. De fato, para você conseguir ter uma reserva suficiente para não precisar mais de um salário para pagar suas contas você precisa, sim, acumular um bom capital.
Sendo ainda mais direto e objetivo, eu recomendo cinco mil reais como aporte inicial, e um fluxo indicativo de mil reais por mês para seguir construindo sua carteira de ativos ao longo do tempo:
R$ 5 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + (etc…)
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Obviamente, o acúmulo de patrimônio ocorre de maneira mais rápida se você possui mais recursos disponíveis - tanto para o aporte inicial quanto para o fluxo mensal.
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No entanto, com os valores sugeridos acima (R$ 5 mil + R$ 1 mil/mês) já é perfeitamente possível aplicar a estratégia FIRE (Financial Independence, Retire Early). Esse é o nosso ponto de partida.
Onde investir
O primeiro esclarecimento importante é que você dificilmente vai conseguir chegar na frente na corrida da aposentadoria sem comprar ações.
É fato que teremos que investir em ações de empresas sólidas se quisermos nos aposentar mais rápido.
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Basta olhar para as melhores aposentadorias de países desenvolvidos como Suécia, EUA, Alemanha e Japão para constatar que aplicações em Bolsa respondem por uma parcela fundamental dos ganhos acumulados.
No entanto, a estratégia FIRE não pode se pautar apenas em ações. Ela combina posicionamentos em diversas classes de ativos, cada qual com seu peso.
Para encurtar nosso caminho rumo a uma aposentadoria estável, investiremos em tesouro direto, ações, fundos imobiliários, moedas fortes e proteções.
Chegamos assim à primeira regra financeira do FIRE: a rota para sua independência financeira passa, necessariamente, por uma carteira diversificada de ativos.
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Os 3 objetivos a perseguir
A estratégia FIRE é segmentada em três objetivos complementares, de forma a respeitar o perfil de risco e a faixa etária de cada tipo de investidor.
Esses objetivos são:
- Construção Patrimonial (CP),
- Geração de Renda (GR),
- Proteção Patrimonial (PP).
Para atingir o saldo compatível com nossa independência financeira, precisaremos combinar ativos de 3 tipos:
- multiplicam o capital investido,
- distribuem rendimentos crescentes,
- protegem aquilo que já acumulamos.
No domingo que vem vou apresentar um exemplo prático de indicação de investimentos que eu já dei para cada um dos três objetivos.
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Dúvidas ou comentários? Escreva para aposenteseaos40@seudinheiro.com Até lá!
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