De quanto dinheiro eu preciso para me aposentar cedo?
Eu recomendo cinco mil reais como aporte inicial, e um fluxo indicativo de mil reais por mês para seguir construindo sua carteira de ativo.
Como prometi na semana passada, hoje vou falar sobre quanto dinheiro você precisa guardar para se aposentar aos 40 anos (ou o quanto antes).
No texto anterior, eu falei sobre qual o prazo que considero factível entre sair do zero até a sua independência financeira.
Na minha opinião, você precisa de dez anos para se aposentar. Ou seja, se você tem 30 anos, pode pensar em se aposentar aos 40. Se tem 50, aí sua meta deve ser os 60 anos.
Muitos leitores escreveram que o orçamento apertado ou a falta de disciplina para poupar e investir é um dos obstáculos para atingir o sonho de viver de renda. De fato, para você conseguir ter uma reserva suficiente para não precisar mais de um salário para pagar suas contas você precisa, sim, acumular um bom capital.
Sendo ainda mais direto e objetivo, eu recomendo cinco mil reais como aporte inicial, e um fluxo indicativo de mil reais por mês para seguir construindo sua carteira de ativos ao longo do tempo:
R$ 5 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + R$ 1 mil + (etc…)
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADECONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
Obviamente, o acúmulo de patrimônio ocorre de maneira mais rápida se você possui mais recursos disponíveis - tanto para o aporte inicial quanto para o fluxo mensal.
Leia Também
Os planos e dividendos da Petrobras (PETR3), a guerra entre Rússia e Ucrânia, acordo entre Mercosul e UE e o que mais move o mercado
Felipe Miranda: O paradoxo do banqueiro central
No entanto, com os valores sugeridos acima (R$ 5 mil + R$ 1 mil/mês) já é perfeitamente possível aplicar a estratégia FIRE (Financial Independence, Retire Early). Esse é o nosso ponto de partida.
Onde investir
O primeiro esclarecimento importante é que você dificilmente vai conseguir chegar na frente na corrida da aposentadoria sem comprar ações.
É fato que teremos que investir em ações de empresas sólidas se quisermos nos aposentar mais rápido.
Basta olhar para as melhores aposentadorias de países desenvolvidos como Suécia, EUA, Alemanha e Japão para constatar que aplicações em Bolsa respondem por uma parcela fundamental dos ganhos acumulados.
No entanto, a estratégia FIRE não pode se pautar apenas em ações. Ela combina posicionamentos em diversas classes de ativos, cada qual com seu peso.
Para encurtar nosso caminho rumo a uma aposentadoria estável, investiremos em tesouro direto, ações, fundos imobiliários, moedas fortes e proteções.
Chegamos assim à primeira regra financeira do FIRE: a rota para sua independência financeira passa, necessariamente, por uma carteira diversificada de ativos.
Os 3 objetivos a perseguir
A estratégia FIRE é segmentada em três objetivos complementares, de forma a respeitar o perfil de risco e a faixa etária de cada tipo de investidor.
Esses objetivos são:
- Construção Patrimonial (CP),
- Geração de Renda (GR),
- Proteção Patrimonial (PP).
Para atingir o saldo compatível com nossa independência financeira, precisaremos combinar ativos de 3 tipos:
- multiplicam o capital investido,
- distribuem rendimentos crescentes,
- protegem aquilo que já acumulamos.
No domingo que vem vou apresentar um exemplo prático de indicação de investimentos que eu já dei para cada um dos três objetivos.
Dúvidas ou comentários? Escreva para aposenteseaos40@seudinheiro.com Até lá!
Planejamento, pé no chão e consciência de que a realidade pode ser dura são alguns dos requisitos mais importantes de quem quer ser dono da própria empresa
Milhões de brasileiros sonham em abrir um negócio, mas especialistas alertam que a realidade envolve insegurança financeira, mais trabalho e falta de planejamento
Rodolfo Amstalden: Será que o Fed já pode usar AI para cortar juros?
Chegamos à situação contemporânea nos EUA em que o mercado de trabalho começa a dar sinais em prol de cortes nos juros, enquanto a inflação (acima da meta) sugere insistência no aperto
A nova estratégia dos FIIs para crescer, a espera pelo balanço da Nvidia e o que mais mexe com seu bolso hoje
Para continuarem entregando bons retornos, os Fundos de Investimento Imobiliários adaptaram sua estratégia; veja se há riscos para o investidor comum. Balanço da Nvidia e dados de emprego dos EUA também movem os mercados hoje
O recado das eleições chilenas para o Brasil, prisão de dono e liquidação do Banco Master e o que mais move os mercados hoje
Resultado do primeiro turno mostra que o Chile segue tendência de virada à direita já vista em outros países da América do Sul; BC decide liquidar o Banco Master, poucas horas depois que o banco recebeu uma proposta de compra da holding Fictor
Eleição no Chile confirma a guinada política da América do Sul para a direita; o Brasil será o próximo?
Após a vitória de Javier Milei na Argentina em 2023 e o avanço da direita na Bolívia em 2025, o Chile agora caminha para um segundo turno amplamente favorável ao campo conservador
Os CDBs que pagam acima da média, dados dos EUA e o que mais movimenta a bolsa hoje
Quando o retorno é maior que a média, é hora de desconfiar dos riscos; investidores aguardam dados dos EUA para tentar entender qual será o caminho dos juros norte-americanos
Direita ou esquerda? No mundo dos negócios, escolha quem faz ‘jogo duplo’
Apostar no negócio maduro ou investir em inovação? Entenda como resolver esse dilema dos negócios
Esse número pode indicar se é hora de investir na bolsa; Log corta dividendos e o que mais afeta seu bolso hoje
Relação entre preço das ações e lucro está longe do histórico e indica que ainda há espaço para subir mais; veja o que analistas dizem sobre o momento atual da bolsa de valores brasileira
Investir com emoção pode custar caro: o que os recordes do Ibovespa ensinam
Se você quer saber se o Ibovespa tem espaço para continuar subindo mesmo perto das máximas, eu não apenas acredito nisso como entendo que podemos estar diante de uma grande janela de valorização da bolsa brasileira — mas isso não livra o investidor de armadilhas
Seca dos IPOs ainda vai continuar, fim do shutdown e o que mais movimenta a bolsa hoje
Mesmo com Regime Fácil, empresas ainda podem demorar a listar ações na bolsa e devem optar por lançar dívidas corporativas; mercado deve reagir ao fim do maior shutdown da história dos EUA, à espera da divulgação de novos dados
Rodolfo Amstalden: Podemos resumir uma vida em uma imagem?
Poucos dias atrás me deparei com um gráfico absolutamente pavoroso, e quase imediatamente meu cérebro fez a estranha conexão: “ora, mas essa imagem que você julga horripilante à primeira vista nada mais é do que a história da vida da Empiricus”
Shutdown nos EUA e bolsa brasileira estão quebrando recordes diariamente, mas só um pode estar prestes a acabar; veja o que mais mexe com o seu bolso hoje
Temporada de balanços, movimentos internacionais e eleições do ano que vem podem impulsionar ainda mais a bolsa brasileira, que está em rali histórico de valorizações; Isa Energia (ISAE4) quer melhorar eficiência antes de aumentar dividendos
Ibovespa imparável: até onde vai o rali da bolsa brasileira?
No acumulado de 2025, o índice avança quase 30% em moeda local — e cerca de 50% em dólar. Esse desempenho é sustentado por três pilares centrais
Felipe Miranda: Como era verde meu vale do silício
Na semana passada, o mitológico investidor Howard Marks escreveu um de seus icônicos memorandos com o título “Baratas na mina de carvão” — uma referência ao alerta recente de Jamie Dimon, CEO do JP Morgan, sobre o mercado de crédito
Banco do Brasil (BBAS3) precisará provar que superou crise do agro, mercado está otimista com fim do shutdown nos EUA no horizonte, e o que mais você precisa saber sobre a bolsa hoje
Analistas acreditam que o BB não conseguirá retomar a rentabilidade do passado, e que ROE de 20% ficou para trás; ata do Copom e dados de inflação também mexem com os mercados
Promovido, e agora? Por que ser bom no que faz não te prepara para liderar pessoas
Por que seguimos promovendo técnicos brilhantes e esperando que, por mágica, eles virem líderes preparados? Liderar é um ofício — e como todo ofício, exige aprendizado, preparo e prática
Novo nome da Eletrobras em nada lembra mercado de energia; shutdown nos EUA e balanço da Petrobras também movem os mercados hoje
Depois de rebranding, Axia Energia anuncia R$ 4 bilhões em dividendos; veja o que mais mexe com a bolsa, que bate recorde depois de recorde
Eletrobras agora é Axia: nome questionável, dividendos indiscutíveis
Mesmo com os gastos de rebranding, a empresa entregou bons resultados no 3T25 — e há espaço tanto para valorização das ações como para mais uma bolada em proventos até o fim do ano
FII escondido no seu dia a dia é campeão entre os mais recomendados e pode pagar dividendos; mercado também reflete decisão do Copom e aprovação da isenção de IR
BTGLG11 é campeão no ranking de fundos imobiliários mais recomendados, Copom manteve Selic em 15% ao ano, e Senado aprovou isenção de Imposto de Renda para quem recebe até R$ 5 mil
É bicampeão! FII BTLG11 volta ao topo do ranking dos fundos mais recomendados em novembro — e tem dividendos extraordinários no radar
Pelo segundo mês consecutivo, o BTLG11 garantiu a vitória ao levar quatro recomendações das dez corretoras, casas de análise e bancos consultados pelo Seu Dinheiro