O SD Select é uma área de conteúdos extras selecionados pelo Seu Dinheiro para seus leitores.
Esse espaço é um complemento às notícias do site.
Recurso Exclusivo para
membros SD Select.
Gratuito
O SD Select é uma área de conteúdos extras selecionados pelo Seu Dinheiro para seus leitores.
Esse espaço é um complemento às notícias do site.
Você terá acesso DE GRAÇA a:
Fundos com taxa de administração de 1,0% ao ano ou mais rendem menos que poupança e inflação, mas concentram quase 2 milhões de cotistas
Com a Selic em 5,0% ao ano, o retorno das aplicações de renda fixa conservadora ficaram ainda mais sensíveis aos custos. Fundos DI com taxa de administração alta, por exemplo, já têm a capacidade de perder da inflação e da caderneta de poupança, como eu mostrei nesta matéria recente.
Hoje em dia, é possível encontrar, nas plataformas de investimento on-line, fundos ultraconservadores, cuja rentabilidade acompanha de perto a taxa DI, com custo zero ou muito baixo.
Na mesma matéria, eu mostrei que, atualmente, um fundo conservador não deveria ter taxa de administração superior a 0,2% ao ano para se manter interessante, mesmo que apenas para a reserva de emergência.
Acontece que a realidade do investidor brasileiro é bem diferente. Um levantamento da gestora de investimentos digital Magnetis, com dados da base da Anbima, mostrou que a maior parte dos cotistas de fundos DI no Brasil ainda investe em fundos bem caros.
O levantamento não diferencia pessoas físicas de pessoas jurídicas (por exemplo, um fundo que investe em outro fundo) nem dá conta do fato de que um mesmo cotista pode investir em mais de um fundo (um único cotista pode aparecer repetido).
Mesmo assim, os números espantam: quase 1,8 milhão de cotistas (cerca de 60% daqueles que investem em fundos DI) está em fundos com taxa de administração de 1,0% ao ano ou mais; destes, pouco mais de um terço (640 mil ou 22% do total) investe em fundos com taxa de 2,0% ao ano ou mais.
Leia Também
Só para você ter uma ideia, um fundo DI com taxa de administração de 2,0% ao ano rende menos da metade do CDI, considerando que também sofre cobrança de imposto de renda. Mesmo um fundo que cobre 1,0% ao ano de taxa rende somente cerca de 60% do CDI depois de descontado o IR.
Seja como for, esses fundos mais caros perdem da poupança e do IPCA estimado para os próximos 12 meses. E investimento que perde do IPCA não serve, porque faz seu dinheiro perder poder de compra.
Está certo que alguns fundos DI do levantamento se destinam à aplicação automática de valores em conta nos bancos, mas hoje em dia já existem contas que remuneram a 100% do CDI antes de impostos, sem a cobrança de qualquer taxa, como a NuConta ou a conta digital do PagBank.
Os fundos de renda fixa conservadora hoje em dia só tem servido mesmo para reserva de emergência e objetivos de curto prazo, dada a baixa rentabilidade. As melhores alternativas do mercado são os fundos Tesouro Selic isentos de taxas, que não são necessariamente fundos DI, mas investem o patrimônio dos cotistas em títulos públicos Tesouro Selic.
As instituições financeiras que dispõem desses fundos atualmente são o BTG Pactual Digital (BTG Pactual Digital Selic S FI RF), as corretoras Pi (Pi Selic RF Simples FI) e Rico (Trend DI Simples) e a plataforma Órama (Órama DI FIRF Simples LP).
O Seu Dinheiro foi atrás de todas as informações que você precisa antes de ir para o Lollapalooza 2026; veja o “manual de sobrevivência”
Concorrência deve aumentar após quebra de exclusividade, mas novas versões ainda dependem de aprovação da Anvisa
“O cenário global atravessa um dos choques mais severos da história recente, elevando preços e intensificando a disputa internacional por suprimentos”, disse o Sindicom em nota
Banco se baseia em análises políticas que indicam um limite para a participação dos Estados Unidos no conflito
“Emergência Radioativa” resgata acidente com césio-137 em 1987 e mostra como a contaminação se espalhou rapidamente
Com o país em alerta para uma possível nova paralisação, lembrança de 2018 volta ao radar; preços já se aproximam de níveis críticos em algumas regiões
Mesmo sem estar acumulada, a Lotofácil promete prêmio de R$ 7 milhões nesta quinta-feira. Isso porque o número do concurso tem final zero. Mega-Sena só paga mais que a Quina hoje.
Mesmo sem feriados nacionais, março garante folgas regionais. Dia 19 de março permite descanso em dois estados e algumas cidades
Diretores do Banco Central optaram por seguir a sinalização anterior, mas o corte de hoje não significa o início do ciclo de afrouxamento monetário
Paralisação de dez dias causou desabastecimento generalizado e ainda serve de alerta em meio ao aumento do diesel
Enquanto a inflação projetada para o ano é de 3,9%, a tarifa de energia deve subir muito mais
Medida proposta nesta quarta-feira (18) busca segurar preços diante da alta do petróleo e evitar paralisações
A estatal ressaltou ainda que, mesmo após o reajuste, os preços do diesel A acumulam queda de R$ 0,84 por litro desde dezembro de 2022 — uma redução de 29,6%, considerando a inflação do período
Alta de custos, queda na qualidade e mudanças climáticas redesenham a indústria do chocolate e desafiam produtores
Bilhões de imagens capturadas por jogadores do Pokémon Go agora estão sendo usadas para treinar robôs de entrega nos EUA
Enquanto três apostas dividiram o prêmio principal da Mega-Sena, os vencedores da Quina e da Lotofácil ganharam sozinhos. Dia de Sorte e Timemania acumularam. +Milionária pode pagar R$ 31 milhões hoje (18).
Apesar da possível pressão inflacionária, o juro real elevado e a estratégia de “calibração” do BC sustentam a aposta em um primeiro corte hoje
Pagamento do Bolsa Família segue calendário por NIS, garante valor mínimo de R$ 600 e inclui adicionais para famílias com crianças, gestantes e adolescentes
A estratégia inicial, segundo a Abrava, é promover uma paralisação voluntária, com caminhoneiros deixando de aceitar cargas
Imprevisibilidade da guerra impõe novos desafios ao Banco Central, que se vê diante de um corte já antecipado ou uma manutenção pelo novo risco inflacionário