Foi vítima de golpe no Pix? Nova regra do Banco Central aumenta suas chances de reembolso; entenda como funciona

O Banco Central voltou a apertar os parafusos da segurança digital. Desde domingo (23), uma nova regra reforça o Mecanismo Especial de Devolução (MED) e redefine como as instituições financeiras devem tratar casos de fraude envolvendo o Pix — hoje, o principal meio de transferência do país. 

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A novidade mira um objetivo claro: aumentar a taxa de recuperação de valores desviados e reduzir o espaço de atuação dos criminosos.

O aprimoramento é resultado direto da escalada dos golpes digitais, que exploram a velocidade do Pix para pulverizar rapidamente o dinheiro da vítima. Com o novo desenho do MED, o Banco Central quer justamente impedir que essa sequência rápida de transferências impeça a devolução dos valores.

A mudança central: rastreamento completo do caminho do dinheiro

Até agora, o MED só conseguia agir sobre a conta que recebeu a primeira transferência fraudulenta. Na prática, isso tornava a recuperação difícil, já que os golpistas transferiam o dinheiro para outras contas em questão de minutos, esvaziando o saldo antes que a vítima percebesse o golpe e registrasse a contestação.

Com a nova regra, o MED passa a enxergar todo o trajeto feito pelo valor desviado, incluindo contas intermediárias. Assim, quando houver suspeita de fraude:

• O banco da vítima aciona o MED imediatamente;
  
• As instituições envolvidas recebem notificações automáticas;
  
• O sistema rastreia o fluxo completo do dinheiro;
  
• Havendo comprovação da fraude, o valor pode ser devolvido em até 11 dias.

O Banco Central espera que essa trilha mais transparente produza dois efeitos: maior recuperação de valores e identificação mais rápida de contas utilizadas em esquemas criminosos.

Embora opcional neste primeiro momento, o novo procedimento será obrigatório a partir de 2 de fevereiro de 2026.

O que diz o Banco Central

Ao anunciar a medida em agosto, o BC foi direto ao ponto: “O BC espera que, com essa medida, aumente a identificação de contas usadas para fraudes e a devolução de recursos, desincentivando fraudes. O compartilhamento dessas informações impedirá ainda o uso dessas contas para novas fraudes".

Segundo a autoridade monetária, quanto mais rapidamente as informações circulam, menores são as brechas para que o dinheiro fraudado desapareça.

Botão de contestação: o reforço que já está valendo

A nova regra chega acompanhada de um segundo reforço de segurança: o botão de contestação, obrigatório desde 1º de outubro nos aplicativos de todas as instituições financeiras.

A ideia é eliminar atritos e permitir que o consumidor registre a suspeita de forma imediata, sem precisar acionar atendimento humano. É o chamado “autoatendimento” do MED.

Para o BC, esse é um ponto crítico para aumentar a eficácia das devoluções: “A funcionalidade dá mais agilidade ao processo de contestação de transações fraudulentas, o que aumenta a chance de haver recursos para devolução.”

Quanto mais cedo a contestação é registrada, menor é a chance de que os fraudadores esvaziem as contas usadas no esquema.

Como essas mudanças afetam o usuário de Pix

Para quem usa o Pix, as alterações trazem efeitos imediatos:

• Maior proteção em casos de golpe: a devolução passa a ser possível mesmo quando o dinheiro já foi repassado para outras contas.
  
• Processo mais rápido: o MED aprimorado tem prazo máximo de 11 dias.
  
• Menos fricção: o botão de contestação elimina etapas intermediárias.
  
• Monitoramento reforçado: contas recorrentes em golpes serão identificadas e bloqueadas com mais eficiência.