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Patrick Fuentes

Patrick Fuentes

Jornalista formado pela ECA-USP, foi repórter de Economia na Folha de S.Paulo e na CNN Brasil. Atualmente, atua na cobertura de empresas no Seu Dinheiro.

EMPRÉSTIMO LIBERADO

Consignado privado: bancos começam a oferecer crédito ao trabalhador nas suas plataformas digitais nesta sexta (25)

Anteriormente, o empréstimo para trabalhadores CLT só estava disponível para contratação pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital

Patrick Fuentes
Patrick Fuentes
25 de abril de 2025
7:31 - atualizado às 8:38
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Imagem: Montagem Canva Pro

O consignado privado, nova modalidade de empréstimo consignado para trabalhadores CLT estará disponível para contratação nas plataformas digitais dos bancos habilitados a partir desta sexta-feira (25).

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Antes, a opção de crédito ao trabalhador só estava disponível para ser contratada pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital

A nova modalidade tem sido um sucesso. Em três dias após seu lançamento, em 20 de março, registrou 35,9 milhões de simulações de empréstimo e cerca 3,13 milhões de solicitações de proposta feitas às instituições.

A ampliação da contratação para as plataformas bancárias deve impulsionar esses números e aumentar a adesão ao crédito ao trabalhador, permitindo que trabalhadores simulem propostas, comparem condições e fechem contratos diretamente com seu banco.

Para ter acesso ao consignado privado, o trabalhador deverá autorizar o compartilhamento de dados com as instituições financeiras, obtendo acesso em até 24 horas. 

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O pagamento das parcelas dos empréstimos consignados é descontado diretamente na folha de pagamento, o que possibilita taxas de juros menores.

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A partir de 6 de junho será possível, aos que já possuem crédito consignado privado, fazer a portabilidade entre os bancos.

O chamado Consignado do Trabalhador foi criado pelo governo neste ano para oferecer crédito a juros mais baixos, usando como garantia o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

O novo crédito está disponível para trabalhadores do setor privado contratados pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e contratados por microempreendedores individuais (MEIs).

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Qual o desconto do empréstimo consignado no salário?

As parcelas do crédito consignado serão descontadas na folha do trabalhador mensalmente, por meio do eSocial, até a margem consignável de 35% do salário bruto, incluídos comissões, abonos e demais benefícios.

Após a contratação, o trabalhador acompanha mensalmente as atualizações do pagamento.

Como fica o pagamento das parcelas em caso de demissão?

No caso de desligamento, o valor devido será descontado das verbas rescisórias, observado o limite legal de 10% do saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória.

Se o valor descontado for insuficiente, o pagamento das parcelas é interrompido, sendo retomado quando o trabalhador conseguir outro emprego CLT. Nesse caso, o valor das prestações será corrigido.

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O trabalhador também poderá procurar o banco para acertar uma nova forma de pagamento.

Como fica o pagamento em caso de mudança de emprego?

Se o trabalhador trocar de emprego, o desconto em folha passará a ser feito pelo novo empregador por meio do eSocial.

Haverá teto de juros?

Não. Embora existam tetos de juros no consignado do INSS e no consignado para servidores públicos, o governo optou por não limitar as taxas na versão para trabalhadores da iniciativa privada.

A que dados dos trabalhadores as instituições financeiras terão acesso?

O compartilhamento segue as regras da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Para fazer as propostas de crédito, as cerca de 80 instituições financeiras habilitadas pelo Ministério do Trabalho poderão acessar os seguintes dados:

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  • Nome;
  • Cadastro de Pessoas Físicas (CPF);
  • Tempo de empresa;
  • Margem do salário disponível para consignação; e
  • Verbas rescisórias em caso de demissão.

Será possível migrar do Crédito Direto ao Consumidor (CDC) para o novo consignado?

Sim, mas o trabalhador terá de procurar uma das 80 instituições financeiras habilitadas.

Quem aderiu ao saque-aniversário do FGTS pode contratar o novo consignado?

Sim. Tanto quem fez o saque-aniversário como quem antecipou esse saque nos bancos pode ter acesso ao consignado para CLT. Os processos são independentes.

O crédito consignado privado já existia?

Sim. No entanto, a modalidade não tinha deslanchado entre os trabalhadores da iniciativa privada. A principal dificuldade era que, no caso do trabalhador CLT, o compartilhamento de dados com os bancos era burocrático.

Até o lançamento do Crédito do Trabalhador, as empresas privadas tinham de fazer convênios com os bancos para possibilitar o desconto na folha de pagamento. O trabalhador CLT tinha a opção de pegar o crédito consignado apenas na instituição com a qual o empregador havia assinado o convênio e compartilhado os dados funcionais.

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Enquanto o volume de crédito consignado privado encerrou 2024 em R$ 39,7 bilhões, o estoque de crédito consignado do INSS ficou em R$ 270,8 bilhões. No funcionalismo público, atingiu R$ 365,4 bilhões no fim do ano passado.

*Com informações do Estadão Conteúdo.

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