Nomad é conta em dólar ‘redondinha’ e com poucas desvantagens; saiba o que ela oferece e se vale a pena

Aqui no Seu Dinheiro, nós temos publicado uma série de reportagens sobre as contas em dólar e outras moedas estrangeiras disponíveis hoje no mercado. O ponto de partida foi esta reportagem, na qual comparamos esses produtos, listamos as vantagens e desvantagens de cada uma e escolhemos as melhores.

Entre as contas avaliadas, a Nomad, fintech independente que oferece uma conta em dólar, chama a atenção por ser a mais “redondinha” e equilibrada nos serviços que oferece.

Ela não oferece várias moedas, nem a cotação mais barata do dólar - basicamente, a cotação da Nomad está em linha à da maioria das concorrentes -, mas tudo que há de mais importante numa conta em moeda estrangeira está disponível gratuitamente ou a um custo razoável, além de contar com bons mecanismos de proteção e segurança e ter poucas desvantagens. É o básico bem feito.

O que a conta Nomad oferece

A Nomad é uma fintech independente (não ligada a bancos brasileiros) que oferece conta-corrente em dólares americanos e conta investimento nos Estados Unidos por meio de um aplicativo a qualquer pessoa maior de idade residente no Brasil e com número de telefone brasileiro ou americano. Trata-se de uma conta individual para pessoa física, não podendo ser conjunta ou PJ.

A conta pode ser carregada por TED ou PIX a partir de uma conta-corrente brasileira. A transferência é feita em reais, e a conversão em dólares é efetuada quando o usuário achar mais conveniente, desde que ele tenha um valor mínimo de R$ 500 na conta.

Onde há cobrança de tarifa, ela pode ser ‘driblada’

A conta Nomad é gratuita, sem tarifa de abertura, manutenção, inatividade ou de emissão do cartão de débito virtual, que pode ser cadastrado em carteiras virtuais (como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay) ou utilizado para compras online.

Também não há taxas para transferir dinheiro para a conta Nomad. Para transferir recursos de volta da conta Nomad para uma conta brasileira, a empresa diz que há uma taxa de US$ 10, mas que, no momento, ela não está sendo cobrada.

O cartão de débito físico internacional com bandeira Mastercard pode ser solicitado pelo app e entregue gratuitamente em endereços nos EUA no prazo de até 20 dias, ou a um custo de US$ 20 para endereços no Brasil, dentro de um prazo de até 40 dias. Lembrando que não há cartões adicionais.

Porém, é possível ficar livre da taxa de entrega do cartão. Clientes a partir do Nível 2 do programa de fidelidade Nomad Pass, de adesão gratuita, ficam isentos da taxa. E para atingir o Nível 2, basta ter carregado a conta-corrente ou de investimento com mais de US$ 1 mil em um período de seis meses, ou seja, bastante acessível.

O cartão físico também pode ser usado para compras em lojas físicas e online no exterior. Cada cartão (físico e virtual) tem um limite de compras de US$ 5 mil por dia, US$ 15 mil por mês ou US$ 50 mil por ano. O limite total é a soma dos limites dos dois.

Além das compras, o cartão físico pode ser usado para saques no exterior em caixas eletrônicos das redes Allpoint (veja a localização aqui), Mastercard, Maestro e Cirrus (veja a localização aqui).

Não há limite de quantidade de saques por mês, apenas limites de valores que podem ser sacados: US$ 500 por dia, US$ 7 mil por mês ou US$ 36 mil por ano. E é possível se organizar para manter os saques sempre gratuitos.

Todos os saques efetuados em ATMs da rede Allpoint e os dois primeiros saques no mês efetuados em outras redes são gratuitos, sendo cobrada uma tarifa de US$ 5 por transação a partir do terceiro saque nestas outras redes. As redes de caixas eletrônicos Mastercard, Maestro e Cirrus também podem ter tarifas próprias.

Por fim, é possível fazer compras e saques em uma moeda diferente do dólar americano, caso você não esteja nos EUA, mas nesses casos é feita a conversão pelo câmbio do dia da Mastercard (na simulação, considere a Bank Fee como 0%).

Custo do câmbio em linha com a concorrência, mas com a possibilidade de ficar mais barato

Como todas as demais contas em moeda estrangeira do mercado, a Nomad utiliza o dólar comercial, normalmente mais barato que o dólar turismo, e cobra um IOF de apenas 1,1%, o mesmo da compra de papel-moeda e bem inferior ao IOF de 6,38% dos cartões pré-pagos e cartões de débito.

Além disso, há um spread de 2%, similar ao de diversas concorrentes. Ainda assim, de uma forma geral, é mais barato comprar dólar e fazer compras no exterior por meio da conta Nomad - ou qualquer outra conta em dólar - do que comprar dólar em espécie ou usar cartões de crédito ou pré-pagos comuns.

Comparando-se as diversas contas em moeda estrangeira, porém, eu já mostrei nesta outra reportagem que as que praticam as menores cotações hoje são a Inter Global Account, do banco Inter, e a Wise - sendo que esta última oferece não só o dólar americano, como mais de 50 moedas diferentes.

A conta Nomad, porém, pratica uma cotação similar às demais contas do mercado, já incluídos os spreads, como mostrado na mesma reportagem. Ou seja, não é a mais barata, mas também não é a mais cara.

Uma vantagem da conta Nomad no que diz respeito à cotação, porém, é a possibilidade de o usuário baixar o valor do spread conforme vai usando a conta. É possível baixar o spread ao nível de até 1%, o que acaba deixando o câmbio na Nomad mais barato que o das concorrentes.

O cliente pode aderir gratuitamente ao programa de fidelidade Nomad Pass e acumular pontos à medida que faz remessas de câmbio do Brasil para os Estados Unidos, seja para a conta-corrente, seja para a conta investimento da Nomad. Cada US$ 1 transferido corresponde a 1 ponto. Transferências dos EUA de volta para o Brasil não contam.

Assim, de acordo com a quantidade de pontos acumulados durante os seis meses anteriores a uma remessa, o cliente sobe de nível, e quanto mais alto o nível, maior o desconto no valor do spread de câmbio, de acordo com a tabela:

	Nível 1	Nível 2	Nível 3	Nível 4	Nível 5
Valor acumulado em remessas de câmbio do Brasil para os EUA nos últimos seis meses	Até 1.000 pontos (US$ 1 mil)	1.001 a 3 mil pontos (US$ 1.001 a US$ 3 mil)	3.001 a 10 mil pontos (US$ 3.001 a US$ 10 mil)	10.001 a 20 mil pontos (US$ 10.001 a US$ 20 mil)	Mais de 20 mil pontos (Mais de US$ 20 mil)
Spread	2,0%	1,8%	1,6%	1,3%	1,0%

Há transferências gratuitas ou com tarifas razoáveis

O recebimento de dinheiro na sua conta Nomad é sempre gratuito, independentemente do tipo de transferência ou do tipo de conta de origem, se de terceiros ou de mesma titularidade.

Também são isentas de tarifas as transferências entre contas Nomad e as transferências ACH feitas a partir da sua conta Nomad para qualquer outra conta da mesma titularidade do usuário.

Só são cobradas as transferências Wire feitas da conta Nomad para contas americanas de terceiros. A tarifa, nesse caso, é de US$ 10.

Os limites de envio podem ser encontrados nesta página do site da Nomad, e os limites de recebimento estão disponíveis aqui.

Proteções e segurança são pontos positivos

A conta-corrente Nomad é uma conta internacional sediada nos EUA e aberta em parceria com um banco americano, o Evolve Bank & Trust, membro do do Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), entidade privada sem fins lucrativos que ressarce os depositantes em caso de quebra da instituição financeira, similar ao nosso Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O valor da garantia nos EUA é de US$ 250 mil.

Já a conta investimento é aberta em parceria com a corretora de valores americana Drive Wealth, regulada pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), entidade privada americana autorreguladora das corretoras de valores e câmbio, e com a distribuidora de valores (DTVM) brasileira FRAM Capital, regulada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

A Nomad também é licenciada pela Securities and Exchange Commission (SEC), a CVM americana, e atua como correspondente bancário do Banco Ourinvest para realizar as operações de câmbio no seu aplicativo.

Como funciona a conta investimento

A conta investimento permite a aplicação em ações, ETFs (fundos de índice) e alguns REITs (fundos imobiliários) nas bolsas americanas, além de fundos de investimento no exterior, de acordo com o perfil de risco do investidor. O cliente tem a opção de investir nos ativos de sua preferência e/ou em fundos selecionados de acordo com o seu perfil de investidor. Para abrir uma conta investimento é obrigatório, primeiro, ter uma conta-corrente Nomad.

• US$ 5 por mês para compra e venda direta de ações, REITs e ETFs (essa taxa não está sendo cobrada por enquanto).
• Por enquanto, não há taxas de corretagem e custódia para investimentos de bolsa nem tarifas para investimento nos fundos selecionados.
• Valor mínimo de investimento de US$ 1
• Spread de câmbio: igual ao da conta-corrente, com IOF de 0,38%.

A conta Nomad vale a pena?

Como já foi dito anteriormente nesta matéria, o câmbio da conta Nomad não é o mais barato do mercado, mas ela ainda é mais vantajosa do que as formas tradicionais de comprar dólar e fazer compras no exterior.

Dito isso, a Nomad é, no geral, uma conta em dólar de custo bastante baixo e que tem a vantagem de ser protegida pelo FDIC, o que já não ocorre com as contas com o câmbio mais barato do mercado.

Dá para dizer, portanto, que há um bom equilíbrio entre serviços oferecidos, segurança e custos. O aplicativo parece funcionar bem e as informações no site são bastante claras. O único ponto realmente fraco é a atual impossibilidade de fazer transferências da conta Nomad para contas de terceiros fora dos EUA.

Assim, se você não precisa ter acesso a outras moedas estrangeiras; não precisa de conta conjunta, conta PJ ou cartões adicionais; e busca uma conta independente - que não exija que você abra uma conta-corrente ou investimento no banco ou corretora que a oferece -, a Nomad pode ser uma boa opção.