🔴 ONDE INVESTIR EM OUTUBRO? MELHORES AÇÕES, FIIS E DIVIDENDOS – CONFIRA AQUI

Julia Wiltgen

Julia Wiltgen

Jornalista formada pela Universidade Federal do Rio de Janeiro (UFRJ) com pós-graduação em Finanças Corporativas e Investment Banking pela Fundação Instituto de Administração (FIA). Trabalhou com produção de reportagem na TV Globo e foi editora de finanças pessoais de Exame.com, na Editora Abril. Hoje é editora-chefe do Seu Dinheiro.

Portabilidade

Insatisfeito com seu plano de previdência privada? Saiba como mudar sem precisar resgatar e pagar imposto de renda

A portabilidade de previdência privada permite ao investidor mudar para um plano mais barato ou rentável sem precisar resgatar e pagar imposto de renda. Veja como fazer a portabilidade do seu plano

Julia Wiltgen
Julia Wiltgen
4 de maio de 2019
5:30 - atualizado às 20:05
Pessoas trocam sacos de dinheiro
Imagem: Watchara Ritjan/Shutterstock

Você já tem um plano de previdência privada, mas está insatisfeito com os altos custos ou baixa rentabilidade? Seus problemas acabaram! Com a portabilidade de previdência privada, você pode migrar os recursos aplicados para outro plano, de qualquer instituição financeira! E o melhor de tudo, completamente grátis!

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

O texto meio Organizações Tabajara - ou Polishop, na melhor das hipóteses - é só uma brincadeirinha para chamar a sua atenção. Mas as informações são verdadeiras.

Até pouco tempo atrás, planos de previdência privada eram produtos financeiros muito ruins: excessivamente conservadores, caros e pouco rentáveis.

Além de taxas de administração altas, eles costumavam cobrar uma tal de taxa de carregamento, que comia uma parte de tudo que o titular investia no plano, o que sacrificava ainda mais uma rentabilidade que já deixava a desejar, mesmo com todos os benefícios tributários com os quais esse tipo de produto conta.

Mas de uns anos para cá começaram a surgir planos interessantes, e muitos investidores perceberam que o plano no qual aplicavam seus recursos para a aposentadoria era fraco comparado aos novos produtos desse mercado.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Atualmente, várias gestoras renomadas dispõem de planos de previdência que investem em seus principais fundos, como Verde, SPX, Alaska e Adam. No lado das seguradoras, várias delas acabaram com a taxa de carregamento.

Leia Também

Vantagens da portabilidade de previdência privada

Nesse contexto, a portabilidade de previdência privada aparece como um bom mecanismo para quem deseja trocar o seu plano atual por outro com taxas menores, uma estratégia de investimentos mais adequada ao seu perfil ou um histórico de rentabilidade melhor.

É possível fazer portabilidade interna - quando você troca de plano dentro da mesma instituição financeira - ou externa - quando a migração ocorre entre instituições financeiras -, sem a necessidade de resgatar os recursos, pagar imposto de renda (que nesse tipo de aplicação pode ter alíquotas bem altas) e contratar outro plano do zero.

Além de não haver custos com IR, também não há cobrança de taxas - a menos que o seu plano original cobre taxa de saída.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Finalmente, ao migrar seus recursos para outro plano de previdência, você transfere também o tempo de aplicação. Assim, se você tiver optado pela tabela regressiva do IR no seu plano de origem, o prazo não volta a contar do zero no plano de destino.

Por exemplo, digamos que você já tivesse cinco anos de investimento no plano de origem. Pela tabela regressiva da previdência privada, caso resgatasse seus recursos, você estaria sujeito a uma alíquota de IR de 25%.

Tabela regressiva da previdência privada

Se fizesse portabilidade de plano naquele momento, você levaria junto esses cinco anos, sem necessidade de voltar a contar o prazo do zero e retornar à alíquota de 35%.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Em resumo, a portabilidade de previdência privada permite ao investidor melhorar o desempenho do seu plano de aposentadoria sem custos e sem perder o prazo da aplicação. É uma ótima maneira de readequar o seu investimento.

Mas lembre-se: ao migrar seus recursos para outro plano, não necessariamente você levará com você todas as coberturas de risco do plano antigo, como renda e pecúlio por morte ou invalidez. Ao menos não nas mesmas condições. É preciso verificar se o novo plano te atende não só do ponto de vista do investimento, como também da seguridade.

Regras gerais da portabilidade de previdência privada

A portabilidade de previdência privada pode ser feita entre planos abertos, entre planos fechados (como fundos de pensão), de um plano aberto para um fechado ou vice-versa.

Ou seja, se você tinha um plano pelo seu empregador e saiu da empresa, por exemplo, pode migrar seu plano fechado para um plano aberto de uma instituição financeira.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Conheça os diferentes tipos de previdência privada e as diferenças entre planos abertos e fechados.

O procedimento é bem simples: após escolher o plano para o qual deseja migrar, você deve entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo plano de destino.

Ela deverá entrar em contato com a instituição financeira responsável pelo seu plano atual e concretizar o processo dentro de até cinco dias úteis.

Mas, como já foi dito, também é possível mudar de um plano para outro dentro de uma mesma instituição financeira.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Troca da tabela de tributação

Durante a portabilidade, você também pode trocar a tabela de tributação do seu plano da progressiva para a regressiva. O contrário, porém, não é permitido.

A tabela progressiva é a mesma que incide sobre os salários. Nela, as alíquotas de IR crescem conforme o valor do resgate ou da renda que o titular do plano vai receber no futuro, quando se aposentar.

Já a tabela regressiva, conforme mostramos acima, tem funcionamento similar ao da tabela regressiva de outras aplicações financeiras, mas as alíquotas e os prazos são específicos da previdência privada.

As alíquotas reduzem conforme passa o tempo de aplicação, de forma a incentivar aplicações de longo prazo.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Assim, resgates em prazos curtos são punidos com alíquotas mais altas que as das demais aplicações financeiras, enquanto resgates após dez anos de investimento são beneficiados com uma alíquota de 10%, mais baixa que o mínimo de 15% das demais aplicações.

Entenda como funciona a cobrança de imposto de renda em previdência privada.

Restrições à portabilidade de previdência privada

Além de não ser possível trocar da tabela regressiva para a progressiva - a opção pela tabela regressiva é irretratável - a portabilidade de previdência privada conta com outras restrições.

A migração só é possível enquanto você ainda estiver na fase de acumulação do plano, ou seja, enquanto ainda estiver investindo recursos ou efetuando resgates por conta própria.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Depois de optar por uma modalidade de renda - por exemplo, renda vitalícia - não é mais possível fazer portabilidade.

Mas antes de se aposentar e contratar uma modalidade de renda, você pode simular quanto receberia como renda pelo patrimônio acumulado em diferentes planos e pedir a portabilidade para aquele que pagar mais.

Lembrando que converter seu plano em renda não é obrigatório. Você pode permanecer na fase de acumulação pelo resto da vida, programando seus resgates na época em que decidir usufruir os recursos acumulados no plano.

Portabilidade de previdência privada aberta

Os planos de previdência privada abertos são aqueles oferecidos por instituições financeiras, que sempre têm uma seguradora por trás e aos quais qualquer pessoa pode aderir.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Atualmente, há basicamente duas modalidades, o Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e o Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL).

A portabilidade entre planos de previdência abertos só pode ocorrer entre planos da mesma modalidade. Isto é, você só pode migrar de um PGBL para outro PGBL; ou de um VGBL para outro VGBL.

Para mudar de modalidade, você precisaria resgatar o plano original e reinvestir em outro plano de modalidade diferente, pagando imposto de renda e zerando o seu prazo de investimento, o que poderia matar a vantagem da migração.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Nesse caso, talvez o mais indicado seja simplesmente manter o plano original - para o qual você pode ou não continuar contribuindo - e abrir um novo da outra modalidade.

A portabilidade de previdência privada aberta tem carência mínima de 60 dias, mas o prazo pode ser maior, dependendo do regulamento do plano original.

Isso quer dizer que você precisa permanecer no plano original por pelo menos dois meses antes de migrar para outro.

Portabilidade de previdência privada fechada

Você também pode pedir a portabilidade de um plano de previdência fechado para outro plano, fechado ou aberto.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Se o plano de destino for aberto, ele provavelmente deverá ser um PGBL, pois planos fechados geralmente seguem regras similares às do PGBL do ponto de vista tributário.

No caso da portabilidade de planos fechados, a carência mínima é de três anos de permanência no plano original.

Se o plano for oferecido por um empregador como benefício a seus funcionários, a portabilidade só pode ser pedida se o titular não tiver mais vínculo empregatício com a empresa patrocinadora do plano.

Finalmente, depois de migrar os recursos de um plano fechado para um aberto, não é mais possível resgatá-los. O titular do plano fica obrigado a optar por uma modalidade de renda.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

Planos multifundos

Atualmente, alguns planos de previdência são multifundos, isto é, há diversos fundos de investimento sob o seu guarda-chuva.

Quem investe em um plano desse tipo não precisa propriamente fazer uma portabilidade quando deseja apenas mudar a estratégia de investimento do seu plano.

Por exemplo, se você investe em um plano multifundos ainda na juventude, com investimentos mais concentrados em fundos de renda variável, pode ir migrando para fundos de renda fixa conforme vai ficando mais velho e próximo da aposentadoria.

Como esse tipo de migração ocorre dentro do próprio plano, não há burocracia nem carência.

CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE
CONTINUA DEPOIS DA PUBLICIDADE

COMPARTILHAR

Whatsapp Linkedin Telegram
DESTINO FORA DO RADAR

Um destino improvável surge ‘do nada’ como o mais almejado por turistas de todo o mundo em 2026

22 de outubro de 2025 - 9:21

Relatório da Expedia, da Hotels.com e da Vrbo revela as tendências para 2026 com base nos interesses manifestados por viajantes para o ano que vem

BOLSA FAMÍLIA 2025

Caixa paga Bolsa Família a beneficiários com NIS final 3; valor médio é de R$ 683,42

22 de outubro de 2025 - 8:41

Programa do governo federal alcança 18,9 milhões de famílias em outubro, com desembolso de R$ 12,88 bilhões

ENCALHOU DE NOVO

Mega-Sena segue encalhada e prêmio chega a R$ 85 milhões; Quina pode pagar mais que a +Milionária hoje

22 de outubro de 2025 - 7:29

A Mega-Sena é o carro-chefe das loterias da Caixa. Ela está encalhada há seis sorteios, mas só voltará à cena amanhã.

DESENCALHOU

Lotofácil volta ao normal e faz os 2 primeiros milionários da semana

22 de outubro de 2025 - 6:52

Com sorteios diários, a Lotofácil volta à cena na noite desta quarta-feira (22) com prêmio estimado em R$ 1,8 milhão na faixa principal do concurso 3519

DE OLHO EM 2026

Entre Trade Tarcísio e risco fiscal: com eleições no horizonte, Nord Investimentos revela como ajustar a sua carteira

21 de outubro de 2025 - 19:49

A gestora avalia que a expansão nos gastos dos governos é um movimento global, mas você pode conseguir lucrar com isso — inclusive na bolsa brasileira

TESOURO BRASILEIRO

Tudo por uma esmeralda: pedra de R$ 2 bilhões aguarda leilão escondida em um bunker em São Paulo

21 de outubro de 2025 - 19:07

Encontrada na Bahia, uma das maiores esmeraldas já descobertas no país está sob forte esquema de segurança e ainda espera um comprador disposto a pagar ao menos R$ 105 milhões

PROJEÇÃO PREOCUPANTE

Outra Ambipar (AMBP3) no radar? Sócia-fundadora da Nord Investimentos avisa: “Se não houver mudança na política econômica, haverá crise no setor de crédito privado”

21 de outubro de 2025 - 17:11

Já para o sócio Caio Zylbersztajn, o crédito privado é a classe com maior nível de preocupação, e mesmo em um cenário de queda de juros, ainda há riscos de calote

TAXAÇÃO DE BETS E FINTECHS

Alternativa ao IOF: Casa Civil deve entregar 2 PLs ao Congresso após MP ser derrubada, diz Haddad

21 de outubro de 2025 - 15:57

Um PL enviado ao Congresso seria de revisão de despesas e outro de aumento de arrecadação, com taxação de bets e fintechs.

POR TRÁS DAS CORTINAS

Como criminosos conseguiram fugir com mais de R$ 40 milhões sem que ninguém percebesse

21 de outubro de 2025 - 15:43

No domingo (19), hackers invadiram o sistema da Diletta, uma prestadora de serviços financeiros brasileira, e drenaram mais de R$ 40 milhões

FICOU PARA TRÁS, MICKEY

O famoso parque de diversões brasileiro que desbancou a Disney e está entre os melhores do mundo

21 de outubro de 2025 - 15:31

Beto Carrero World supera os parques da Disney e conquista o 2º lugar entre os melhores do mundo, segundo o ranking Travelers’ Choice Awards 2025 do TripAdvisor

CHEIRO DE INOVAÇÃO

Do laboratório ao bar: como funciona o ‘nariz eletrônico’ que promete detectar metanol em bebidas alcoólicas

21 de outubro de 2025 - 14:32

Com precisão de 98% e análise em até 60 segundos, tecnologia desenvolvida na UFPE promete ajudar a combater as adulterações em bebidas alcoólicas

CRÉDITO DE R$ 40 BILHÕES

Precisa reformar sua casa? Veja se você tem direito a empréstimo do programa do governo Reforma Casa Brasil

21 de outubro de 2025 - 11:11

Quem tem renda acima de R$ 9,6 mil terá linha de crédito específica, de R$ 10 bilhões e disponibilizada pela Caixa, para fazer adequações de acessibilidade e reformas estruturais em suas casas; veja detalhes

ECONOMIA DE ATÉ 80%

CNH sem autoescola: quanto vai custar para tirar a habilitação se a nova proposta vingar

21 de outubro de 2025 - 10:32

Com a proposta da CNH sem autoescola, o custo para tirar a habilitação pode cair até 80% em todo o país

FREIO DE MÃO PUXADO

Até tu, Lotofácil? Loterias da Caixa encalham e atenções se voltam para prêmio enorme na Mega-Sena

21 de outubro de 2025 - 7:22

É incomum, mas até a Lotofácil iniciou a semana encalhada; Quina, Lotomania, Dupla Sena e Super Sete também acumularam na segunda-feira (20)

CAI NA CONTA HOJE

Bolsa Família paga hoje (21) beneficiários com NIS final 2

21 de outubro de 2025 - 5:41

Os pagamentos de outubro do Bolsa Família continuam nesta terça-feira (21), com o depósito destinado aos beneficiários com Número de Identificação Social (NIS) final 2. O cronograma segue até o dia 31 de outubro, sempre de acordo com o último dígito do NIS, conforme o calendário da Caixa Econômica Federal. Os primeiros pagamentos começaram na […]

PROIBIDO!

Outra marca de azeite cai na mira da Anvisa. Veja todas as marcas proibidas pelo governo — e descubra como evitar os produtos irregulares

20 de outubro de 2025 - 18:30

A decisão proíbe a fabricação, venda, distribuição, importação, divulgação e consumo de todos os lotes de azeite desta marca. Veja qual é

MINE, BABY, MINE

O jogo das terras raras: tensões entre China e EUA voltam a agitar o comércio global

20 de outubro de 2025 - 17:40

Restrição de exportações, corrida por licenças e alta nas ações do setor expõem a nova frente da disputa estratégica entre as duas maiores economias do mundo

UM DOS MAIORES ROUBOS DA HITÓRIA

Em meio a roubo de joias históricas do Museu do Louvre, a peça principal ficou para trás; veja o que foi levado

20 de outubro de 2025 - 17:25

Criminosos invadiram o Museu do Louvre e levaram oito joias da coroa francesa, em um dos maiores roubos da história; o diamante Régent, avaliado em US$ 60 milhões, ficou para trás

COMBUSTÍVEIS

Petrobras (PETR4) dá alívio para o bolso dos motoristas e anuncia redução de 4,9% no preço da gasolina

20 de outubro de 2025 - 15:37

Segundo estimativas de mercado, a estatal tinha margem para reduzir entre 5% e 10% o preço da gasolina

GUERRA COMERCIAL

Trump cobra que China volte a comprar soja norte-americana, exigência para negociações sobre tarifas

20 de outubro de 2025 - 15:17

O republicano exige que a China retome importações de soja e diz manter boas relações com o país; China admite desaceleração econômica

Menu

Usamos cookies para guardar estatísticas de visitas, personalizar anúncios e melhorar sua experiência de navegação. Ao continuar, você concorda com nossas políticas de cookies

Fechar