Com Selic a 12,75%, já é possível ganhar 1% ao mês líquido de IR. Veja 16 opções e saiba onde encontrar esses tesouros

Com a nova alta da taxa Selic para 12,75% ao ano, ficou ainda mais fácil, para o investidor conservador brasileiro, conseguir uma remuneração de 1% ao mês já líquido de imposto de renda na renda fixa de baixo risco.

Isso porque agora, o CDI - taxa de juros que caminha próxima da taxa básica e que costuma balizar a rentabilidade das aplicações de renda fixa pós-fixadas - deve ficar em torno de 12,65%, o que corresponde a cerca de 1% ao mês.

Assim, Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) que paguem por volta de 100% do CDI passam a render cerca de 1% ao mês, limpo. Esses títulos são isentos de imposto de renda, e exemplares com esse nível de remuneração não são assim tão raros no mercado.

Por meio de uma breve busca no site Yubb, comparador de aplicações financeiras, eu encontrei, na última quarta-feira (04), três bancos que oferecem LCI e LCA próprias com remuneração de cerca de 100% do CDI para prazos a partir de dois anos: o Banco Bari, o Inter e o BTG Pactual.

O Banco Bari oferece LCI para aplicações a partir de R$ 50, com retorno de 100% do CDI em dois anos e 102% do CDI em três anos. Já o Inter oferece uma LCI que paga 100% do CDI, com um prazo de dois anos e aplicação mínima de R$ 100.

Finalmente, o BTG oferece LCA com aplicação mínima de R$ 1 mil e remuneração de 99% do CDI no prazo de dois anos, 100% do CDI no prazo de três anos e 99,65% do CDI para prazos a partir de quatro anos.

As LCA de dois e três anos do BTG também estão disponíveis para os clientes da Vitreo, corretora do mesmo grupo empresarial do Seu Dinheiro e do BTG Pactual, pagando as mesmas rentabilidades de 99% do CDI e 100% do CDI, respectivamente. A diferença é que, na Vitreo, a aplicação mínima para investir nesses papéis é de R$ 5 mil.

Prefixados também têm retorno líquido de 1% ao mês

É claro que as aplicações de renda fixa pós-fixadas (indexadas ao CDI) têm uma remuneração variável. As LCI e LCA pagarão mais se a Selic subir ainda mais, mas a remuneração pode cair abaixo de 1% ao mês caso, no futuro, os juros voltem a recuar. E quanto maior o prazo do papel, maior o risco de que isso aconteça.

Assim, se você deseja garantir 1% ao mês líquido durante todo o prazo do título, independentemente do que aconteça com a Selic daqui para frente, alguns CDB prefixados já garantem essa remuneração hoje. CDBs não são isentos de IR, mas suas taxas estão tão gordas que, após o desconto do imposto, o investidor recebe 1% ao mês.

Veja o que eu encontrei no site do Yubb ontem:

C6 Bank
Retorno: 14,70% ao ano
Retorno líquido: 12,61% ao ano (0,9945% ao mês)
Prazo: 2 anos
Aplicação mínima: R$ 1 mil
Onde encontrar: XP Investimentos

BMG
Retorno: 14,70% ao ano
Retorno líquido: 12,61% ao ano (0,9945% ao mês)
Prazo: 2 anos
Aplicação mínima: R$ 1 mil
Onde encontrar: XP Investimentos

Banco Master

Prazo	Retorno	Retorno líquido	Aplicação mínima	Onde encontrar
2 anos	14,70% ao ano	12,61% ao ano (0,9945% ao mês)	R$ 1 mil	XP Investimentos
3 anos	14,53% ao ano	12,57% ao ano (0,9915% ao mês)	R$ 1,1 mil	Nu Invest
5 anos	14,59% ao ano	12,84% ao ano (1,0117% ao mês)	R$ 1,2 mil	Nu Invest
6 anos	14,71% ao ano	13,04% ao ano (1,0266% ao mês)	R$ 1,2 mil	Nu Invest

Agibank

Prazo	Retorno	Retorno líquido	Aplicação mínima	Onde encontrar
3 anos	14,55% ao ano	12,59% ao ano (0,9930% ao mês)	R$ 1 mil	Rico e XP
4 anos	14,85% ao ano	12,97% ao ano (1,0214% ao mês)	R$ 1,1 mil	Rico e XP

BRK Financeira
Retorno: 14,44% ao ano
Retorno líquido: 12,60% ao ano (0,9938% ao mês)
Prazo: 4 anos
Aplicação mínima: R$ 5 mil
Onde encontrar: Órama

Digimais
Retorno: 14,42% ao ano
Retorno líquido: 12,68% ao ano (0,9998% ao mês)
Prazo: 5 anos
Aplicação mínima: R$ 5 mil
Onde encontrar: Ágora

Atenção: esses títulos de renda fixa não pagam remuneração mensal

É importante apenas frisar que, quando falamos em CDB, LCI e LCA pagando uma rentabilidade equivalente a 1% ao mês, isso não quer dizer que você vá receber 1% ao mês na sua conta.

Esses títulos em geral não pagam a remuneração na forma de renda mensal. Você só vai receber o retorno no fim do prazo, junto com a devolução do principal.

CDB, LCI e LCA têm proteção do FGC

CDB, LCI e LCA estão entre os investimentos de menor risco do país, pois contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), a mesma garantia da poupança.

Caso o banco emissor do papel quebre, o FGC devolve ao investidor o principal mais a rentabilidade até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira emissora. Há ainda um limite global de cobertura de R$ 1 milhão por CPF para todas as instituições emissoras.

No vídeo a seguir, eu explico um pouco mais sobre o funcionamento do FGC. Aproveite também para se inscrever no canal do Seu Dinheiro no YouTube.