Com Selic a 12,75%, já é possível ganhar 1% ao mês líquido de IR. Veja 16 opções e saiba onde encontrar esses tesouros
Após nova alta da taxa de juros, LCI e LCA que pagam 100% do CDI passam a render a remuneração dos sonhos do investidor conservador brasileiro
Com a nova alta da taxa Selic para 12,75% ao ano, ficou ainda mais fácil, para o investidor conservador brasileiro, conseguir uma remuneração de 1% ao mês já líquido de imposto de renda na renda fixa de baixo risco.
Isso porque agora, o CDI - taxa de juros que caminha próxima da taxa básica e que costuma balizar a rentabilidade das aplicações de renda fixa pós-fixadas - deve ficar em torno de 12,65%, o que corresponde a cerca de 1% ao mês.
Assim, Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) que paguem por volta de 100% do CDI passam a render cerca de 1% ao mês, limpo. Esses títulos são isentos de imposto de renda, e exemplares com esse nível de remuneração não são assim tão raros no mercado.
Por meio de uma breve busca no site Yubb, comparador de aplicações financeiras, eu encontrei, na última quarta-feira (04), três bancos que oferecem LCI e LCA próprias com remuneração de cerca de 100% do CDI para prazos a partir de dois anos: o Banco Bari, o Inter e o BTG Pactual.
O Banco Bari oferece LCI para aplicações a partir de R$ 50, com retorno de 100% do CDI em dois anos e 102% do CDI em três anos. Já o Inter oferece uma LCI que paga 100% do CDI, com um prazo de dois anos e aplicação mínima de R$ 100.
Finalmente, o BTG oferece LCA com aplicação mínima de R$ 1 mil e remuneração de 99% do CDI no prazo de dois anos, 100% do CDI no prazo de três anos e 99,65% do CDI para prazos a partir de quatro anos.
Leia Também
As LCA de dois e três anos do BTG também estão disponíveis para os clientes da Vitreo, corretora do mesmo grupo empresarial do Seu Dinheiro e do BTG Pactual, pagando as mesmas rentabilidades de 99% do CDI e 100% do CDI, respectivamente. A diferença é que, na Vitreo, a aplicação mínima para investir nesses papéis é de R$ 5 mil.
Prefixados também têm retorno líquido de 1% ao mês
É claro que as aplicações de renda fixa pós-fixadas (indexadas ao CDI) têm uma remuneração variável. As LCI e LCA pagarão mais se a Selic subir ainda mais, mas a remuneração pode cair abaixo de 1% ao mês caso, no futuro, os juros voltem a recuar. E quanto maior o prazo do papel, maior o risco de que isso aconteça.
Assim, se você deseja garantir 1% ao mês líquido durante todo o prazo do título, independentemente do que aconteça com a Selic daqui para frente, alguns CDB prefixados já garantem essa remuneração hoje. CDBs não são isentos de IR, mas suas taxas estão tão gordas que, após o desconto do imposto, o investidor recebe 1% ao mês.
Veja o que eu encontrei no site do Yubb ontem:
C6 Bank
Retorno: 14,70% ao ano
Retorno líquido: 12,61% ao ano (0,9945% ao mês)
Prazo: 2 anos
Aplicação mínima: R$ 1 mil
Onde encontrar: XP Investimentos
BMG
Retorno: 14,70% ao ano
Retorno líquido: 12,61% ao ano (0,9945% ao mês)
Prazo: 2 anos
Aplicação mínima: R$ 1 mil
Onde encontrar: XP Investimentos
Banco Master
| Prazo | Retorno | Retorno líquido | Aplicação mínima | Onde encontrar |
| 2 anos | 14,70% ao ano | 12,61% ao ano (0,9945% ao mês) | R$ 1 mil | XP Investimentos |
| 3 anos | 14,53% ao ano | 12,57% ao ano (0,9915% ao mês) | R$ 1,1 mil | Nu Invest |
| 5 anos | 14,59% ao ano | 12,84% ao ano (1,0117% ao mês) | R$ 1,2 mil | Nu Invest |
| 6 anos | 14,71% ao ano | 13,04% ao ano (1,0266% ao mês) | R$ 1,2 mil | Nu Invest |
Agibank
| Prazo | Retorno | Retorno líquido | Aplicação mínima | Onde encontrar |
| 3 anos | 14,55% ao ano | 12,59% ao ano (0,9930% ao mês) | R$ 1 mil | Rico e XP |
| 4 anos | 14,85% ao ano | 12,97% ao ano (1,0214% ao mês) | R$ 1,1 mil | Rico e XP |
BRK Financeira
Retorno: 14,44% ao ano
Retorno líquido: 12,60% ao ano (0,9938% ao mês)
Prazo: 4 anos
Aplicação mínima: R$ 5 mil
Onde encontrar: Órama
Digimais
Retorno: 14,42% ao ano
Retorno líquido: 12,68% ao ano (0,9998% ao mês)
Prazo: 5 anos
Aplicação mínima: R$ 5 mil
Onde encontrar: Ágora
Atenção: esses títulos de renda fixa não pagam remuneração mensal
É importante apenas frisar que, quando falamos em CDB, LCI e LCA pagando uma rentabilidade equivalente a 1% ao mês, isso não quer dizer que você vá receber 1% ao mês na sua conta.
Esses títulos em geral não pagam a remuneração na forma de renda mensal. Você só vai receber o retorno no fim do prazo, junto com a devolução do principal.
CDB, LCI e LCA têm proteção do FGC
CDB, LCI e LCA estão entre os investimentos de menor risco do país, pois contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), a mesma garantia da poupança.
Caso o banco emissor do papel quebre, o FGC devolve ao investidor o principal mais a rentabilidade até o limite de R$ 250 mil por CPF, por instituição financeira emissora. Há ainda um limite global de cobertura de R$ 1 milhão por CPF para todas as instituições emissoras.
No vídeo a seguir, eu explico um pouco mais sobre o funcionamento do FGC. Aproveite também para se inscrever no canal do Seu Dinheiro no YouTube.
COMPARTILHAR
San Francisco ou Los Angeles: qual cidade da Califórnia tem mais a ver com você?
As duas cidades mais proeminentes do estado são responsáveis por encantar os turistas, cada uma à sua maneira
Tem que aumentar mais: o que pensam os economistas que esperam mais uma elevação da Selic pelo Copom, para uma taxa terminal de 15% ao ano?
O comitê deixou o cenário em aberto na última reunião e agora o mercado está dividido entre os que esperam a manutenção dos juros e os que projetam um aumento residual de 0,25 p.p.
Bradesco Asset aposta em 5 ações para investir na bolsa brasileira no segundo semestre — e uma delas já subiu 35% em 2025
Em entrevista ao Seu Dinheiro, Rodrigo Santoro revelou as maiores posições da carteira de ações da gestora, que atualmente administra mais de R$ 940 bilhões em ativos
Com ‘mundaréu’ de dinheiro gringo chegando à bolsa brasileira, Ibovespa aos 140 mil é só o começo, afirma gestor da Bradesco Asset
Na avaliação de Rodrigo Santoro Geraldes, head de equities na gestora, o cenário virou completamente para a bolsa brasileira — e nem mesmo a falta de corte de juros deve atrapalhar a valorização das ações locais em 2025
Coala Festival volta a Portugal com intenção de ser plataforma da música em português no mundo
Do underground paulistano ao palco em Caiscais, Portugal, Gabriel Andrade, criador do Coala Festival, conta como segunda edição do festival na Europa, neste fim de semana (31 e 1º) amplia seu projeto de promover a música em língua portuguesa no globo
Agro reassume protagonismo e PIB brasileiro reacelera no primeiro trimestre de 2025
O PIB do Brasil nos primeiros três meses de 2025 totalizou R$ 3 trilhões, de acordo com dados divulgados hoje pelo IBGE
Se o PIB surpreender, será para cima (de novo), diz economista-chefe do Inter; o que esperar dos números da economia no 1º trimestre
Economistas têm revisado para cima as projeções para o PIB do Brasil no primeiro trimestre de 2025, mas a surpresa pode ser ainda maior
Mais risco = mais retorno? Nem sempre. No mercado de fundos imobiliários, o buraco tem sido mais embaixo; entenda
Levantamento do BTG Pactual e da Empiricus Research revelou que carteira de FIIs com menor volatilidade apresentou melhor desempenho do que o CDI acumulado
Recuperação Judicial da Azul (AZUL4) causará turbulência para seus acionistas minoritários; entenda como processo pode afetar as ações
Companhia aérea entrou com pedido de reestruturação nos Estados Unidos — o temido Chapter 11 — nesta quarta (28)
Entenda a resolução do BC que estremeceu as provisões dos bancos e custou ao Banco do Brasil (BBAS3) quase R$ 1 bilhão no resultado do 1T25
Espelhada em padrões internacionais, a resolução 4.966 requer dos bancos uma abordagem mais preventiva e proativa contra calotes. Saiba como isso afetou os resultados dos bancões e derrubou as ações do Banco do Brasil na B3
De São Paulo a Xangai em um clique: China abre seu mercado de ações para o Brasil em uma parceria rara de ETFs recíprocos
Primeiros fundos lançados na B3 para investir direto em ações chinesas são da Bradesco Asset e já estão sendo negociados
Se não houver tag along na oferta de Tanure pela Braskem (BRKM5), “Lei das S.A. deixou de nos servir”, diz presidente da Amec
Em entrevista ao Seu Dinheiro, Fábio Coelho explica os motivos pelos quais a proposta do empresário Nelson Tanure pelo controle da Braskem deveria acionar o tag along — e as consequências se o mecanismo for “driblado”
A vida de um investidor no terreno minado da inflação
De Juscelino até Itamar Franco e o Plano Real, o dragão da inflação cuspiu fogo pelas ventas, criando armadilhas na bolsa e na renda fixa
Após alta do IOF, contas em dólar ainda valem mais a pena que cartões pré-pagos e cartões de crédito? Fizemos as contas
Comparamos cotações de contas como Wise, Nomad, Avenue e as contas globais de bancos com a compra de papel-moeda, cartões pré-pagos e cartões de crédito internacionais
Ser Educacional (SEER3): com ação subindo 126% no ano, CEO diz que nova regulação do EaD é ‘oportunidade’ e aposta no curso de medicina
Em entrevista ao Seu Dinheiro, Jânyo Diniz conta por que enxerga oportunidade com a nova regulamentação, fala sobre os resultados da empresa e o pagamento de dividendos
Sem OPA na Braskem (BRKM5)? Por que a compra do controle por Nelson Tanure não acionaria o mecanismo de tag along
Especialistas consultados pelo Seu Dinheiro avaliam que não necessariamente há uma obrigatoriedade de oferta pública de Tanure pelas ações dos minoritários da Braskem; entenda
Ibovespa vai sustentar tendência mesmo com juros altos e risco fiscal? Sócio fundador da Polo Capital vê bom momento para a bolsa — mas há outros perigos no radar
No podcast Touros e Ursos desta semana, Cláudio Andrade, sócio fundador da gestora Polo Capital, fala sobre as perspectivas para a bolsa brasileira
A estratégia da Cury (CURY3) que impulsiona as ações em 75% no ano e coloca dividendos no bolso do acionista, segundo o CFO
Seu Dinheiro conversou com João Carlos Mazzuco sobre a faixa 4 do Minha Casa Minha Vida, dividendos, cenário macro e mais; confira
Bombou no SD: mudanças nos prazos das LCIs e LCAs, alta da Raízen (RAIZ4) e carteiras de dividendos são os temas mais lidos da semana
Veja quais foram as matérias de maior audiência de domingo passado (18) para cá
Corrigindo a rota: Governo recua de elevação de IOF sobre remessas a fundos no exterior e tenta tirar pressão da bolsa e do câmbio
Depois de repercussão inicial negativa, governo desistiu de taxar remessas ao exterior para investimento em fundos
