IPVA 2025: com Selic nas alturas, vale a pena pagar à vista com desconto, ou melhor parcelar e investir o valor? Fizemos as contas!
Considerando a alta da taxa de juros no país, o especialista Guilherme Casagrande avalia quando vale a pena parcelar o IPVA
O início do ano costuma pesar no bolso da população brasileira. Além das festas de fim de ano, o período vem acompanhado por uma enxurrada de impostos para pagar. Entre as cobranças que estão chegando por aí, a do Imposto sobre Propriedades de Veículos Automotores (IPVA) já começa neste mês.
Os proprietários de automóveis em território nacional precisam pagar o IPVA. Porém, o imposto é estadual, assim, as datas, alíquotas, regras e descontos variam de acordo com cada estado do país. Além disso, o valor do imposto depende também do tipo de veículo e do ano de fabricação.
Assim, para consultar as regras de cada região, os contribuintes precisam acessar o site do Detran ou da Secretaria da Fazenda do estado em que pagarão o imposto. Para os paulistas, a cobrança já começa nesta segunda-feira (13) para veículos com placa com final 1.
Em algumas regiões do país, entre as opções de pagamento do IPVA, há a possibilidade de pagar o imposto à vista com desconto ou parcelar o valor. Porém, considerando a alta da taxa de juros no país, surge a questão: vale a pena garantir o valor reduzido com o pagamento à vista ou é melhor deixar o dinheiro que seria usado para a quitação à vista investido na renda fixa e optar pelo parcelamento?
Para entender qual é a melhor estratégia para organizar as finanças do início do ano, o Seu Dinheiro conversou com Guilherme Casagrande, educador financeiro da Creditas.
Leia Também
Na esteira da Selic: parcelar ou pegar o desconto?
Na última reunião do Comitê de Política Monetária, a taxa Selic foi elevada a 12,25% ao ano, com a perspectiva de novos aumentos neste início de ano. Com isso, investimentos em renda fixa — referenciados na Selic ou no CDI — ficaram mais atrativos e podem ser uma opção para aliviar as contas.
“O parcelamento, aliado à possibilidade de investir, surge como alternativa, permitindo que o dinheiro renda e que o pagamento não seja algo doloroso no orçamento”, explica Casagrande.
Porém, ele ressalta que é preciso analisar cada caso. Isso porque, em geral, caso o valor à vista não pese no orçamento, o desconto é vantajoso. Na visão do educador financeiro, mesmo com a taxa de juros alta, a redução no valor é mais atraente, “mesmo com o percentual pequeno”.
Para a análise, Casagrande levou em conta o desconto para pagamento à vista em quatro capitais brasileiras e no Distrito Federal e comparou com o potencial retorno de um investimento do valor total do imposto. A análise foi feita em relação a aplicações indexadas a 100% do CDI líquido.
Além disso, para o cálculo, Casagrande utiliza como base o valor da tabela FIPE dos três carros mais vendidos em novembro, segundo a Fenabrave (Federação Nacional da Distribuição de Veículos Automotores).
Vale ressaltar que, para cada estado, são determinadas as seguintes regras:
- São Paulo: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 5x;
- Rio de Janeiro: desconto de 3% no pagamento à vista; parcelamento em 3x;
- Santa Catarina: sem desconto para pagamento à vista; parcelamento em 12x;
- Distrito Federal: desconto de 10% para pagamento à vista; parcelamento em 6x;
- Bahia: desconto de 15% para pagamento à vista; parcelamento em 5x.
Confira a análise:
| Veículo | Estado | Desconto do IPVA à Vista (R$) | Retorno Total Potencial do Investimento (R$) |
|---|---|---|---|
| Volkswagen Polo (R$ 111.290) | São Paulo | 133,55 | 66,86 |
| Rio de Janeiro | 133,55 | 66,21 | |
| Santa Catarina | Não há desconto | 95,17 | |
| Distrito Federal | 389,52 | 73,49 | |
| Bahia | 417,34 | 41,79 | |
| Chevrolet Onix (R$ 88.278) | São Paulo | 105,93 | 53,04 |
| Rio de Janeiro | 105,93 | 52,52 | |
| Santa Catarina | Não há desconto | 75,49 | |
| Distrito Federal | 308,97 | 58,3 | |
| Bahia | 331,04 | 33,15 | |
| Hyundai HB20 (79.820) | São Paulo | 95,78 | 47,96 |
| Rio de Janeiro | 95,78 | 47,49 | |
| Santa Catarina | Não há desconto | 68,26 | |
| Distrito Federal | 279,37 | 52,71 |
No cálculo acima, Casagrande considera que o contribuinte pagará a primeira parcela do IPVA e investirá o valor que completaria o valor total.
Em seguida, considerou que o contribuinte retirou mensalmente o valor da parcela Repare que o rendimento total que sobra ao final do prazo é menor do que o desconto oferecido no pagamento à vista.
Ou seja, no caso do imposto sobre o veículo Volkswagen Polo em São Paulo, com o valor total do IPVA a R$ 4.451,67, o montante inicial do investimento seria de R$ 3.561,34, considerando a redução da primeira parcela de R$ 890,33, mesmo valor que seria retirado em todos os cinco meses seguintes para o pagamento da dívida.
Segundo a análise, no final deste período, restaria na aplicação apenas R$ 66,86, valor abaixo do desconto de R$ 133,55 oferecido pelo estado de São Paulo.
Vale ressaltar que a análise do educador financeiro considera uma alíquota de 0,74% ao mês e não considera um aumento futuro do CDI, já que “desconto é aplicado no momento atual”, segundo Casagrande.
“Se a gente olhar exclusivamente o investimento desse dinheiro que vai ser usado para pagar o IPVA e, ao longo dos meses, conforme as parcelas vão vencendo, ir resgatando a aplicação, o desconto é mais vantajoso do que deixar esse dinheiro rendendo”, afirma.
“A exceção é Santa Catarina, que não tem uma política efetiva de desconto”, afirma. Porém, ele ressalta que o estado vem, nesse ano, com outra vantagem que pode ajudar no pagamento do IPVA: o parcelamento através do cartão de crédito. A opção permite um maior número de parcelas.
Quando vale a pena parcelar o valor do IPVA 2025?
Na avaliação de Casagrande, apesar de os contribuintes brasileiros quererem se ver livres do pagamento de impostos, é necessário avaliar as condições financeiras de cada um.
“É importante analisar a questão comportamental. A gente sabe que essas dívidas de início de ano tiram o sono de muita gente, mas é preciso ver se dá para fazer isso”, explica.
“Para algumas famílias, um desembolso considerável de uma só vez pode gerar dificuldades”, complementa Casagrande.
Além disso, ele ainda ressalta que, para os contribuintes que não conseguem pagar o IPVA à vista, ainda vale a pena investir o valor.
“É importante deixar de ter medo de investir. Tem aplicações em bancos digitais que são, inclusive, acima de 100% do CDI, o que pode trazer um bom retorno e ajudar a não causar grandes tribulações nas finanças de quem está tentando se organizar nesse início de ano”, afirma o educador.
COMPARTILHAR
B3 lança contratos futuros de juros offshore: entenda o que são e como funcionam esses novos produtos
Investidores brasileiros poderão operar taxas de juros dos EUA, México e União Europeia diretamente na B3, sem precisar de conta no exterior
Quem ganha e quem paga: Anbima lançará site detalhando taxas cobradas dos investidores pelos fundos de investimento
Transparência sobre os custos é uma das principais mudanças da Resolução 175, da CVM, cujo prazo de adaptação acaba na próxima segunda-feira (30)
Quina de São João: quanto rende o prêmio de R$ 250 milhões na poupança, no Tesouro Direto, no CDI e na LCI
Largado em uma caderneta de poupança, o prêmio da Quina de São João renderia R$ 1,6 milhão por mês, mas pode chegar a bem mais, mesmo na renda fixa conservadora
Câmara aprova isenção de IR para quem ganha até dois salários mínimos; texto segue para o Senado
Reajuste na tabela do imposto de renda poderá impactar o orçamento público em R$ 3,29 bilhões
Loft firma parceria com o Inter (INBR32) para ampliar rede de crédito imobiliário
A empresa já mantém acordos com Bradesco, Itaú Unibanco, Santander e Caixa Econômica Federal
Desafiamos o ChatGPT e a DeepSeek a darem palpites para nosso bolão da Quina de São João — qual inteligência artificial vai se sair melhor?
Caixa vai sortear a Quina de São João no próximo sábado, dia 28 de junho; o prêmio principal é estimado em R$ 230 milhões
Renda fixa, ações ou dólar: onde e quanto investir com a Selic em 15% ao ano?
Mudança na taxa de juros é oportunidade para revisitar a carteira de investimentos e fazer ajustes para melhor alocação
Sem fiador ou caução: garantias de aluguel evoluem e novas opções prometem segurança para o proprietário e retorno ao inquilino
O Seu Dinheiro foi atrás do que há de mais novo no mercado de locação de imóveis para explicar como as garantias funcionam e comparou todas as opções
Lotofácil mantém a reputação de fábrica de milionários e faz de aposta solitária a estrela da sorte; Mega-Sena e Quina acumulam
É importante lembrar que a Quina de São João ainda recebe apostas e entra na penúltima semana antes do sorteio em 28 de junho
Lotofácil e Mega-Sena podem fazer sortudos milionários neste sábado (14), enquanto Quina de São João ainda aceita apostas
Casas lotéricas de todo o Brasil e os canais eletrônicos da Caixa recebem apostas para a Mega-Sena e Lotofácil até às 19h
Não é aumento, é correção: Fazenda diz que combinação de imposto para ricos e maior isenção até R$ 7 mil reduz desequilíbrios
Estudo realizado pelo Ministério da Fazenda ressalta que a proposta de reforma do IR pode conciliar justiça fiscal e social, mantendo a responsabilidade fiscal, caso seja adotada em conjunto
Governo muda novamente IOF para VGBL e planejamento sucessório melhora um pouco; veja como ficam as regras agora
Sofrerão cobrança de IOF apenas os aportes em VGBL que superarem os R$ 600 mil no ano, não mais os R$ 50 mil por mês; tributação se dará agora apenas sobre o que exceder limite de isenção
Cadê meu imposto? Brasileiros são os que menos sentem o retorno da carga tributária — e não é de hoje
Estudo com 30 países revela que o Brasil continua na última posição em ranking de desempenho do retorno dos impostos à sociedade há mais de uma década
Investiu seu FGTS na Eletrobras? Veja se valeu a pena essa aposta e quais são as alternativas se quiser pular fora
Privatização da estatal elétrica completa três anos neste mês; Seu Dinheiro compara o retorno para quem ficou no FGTS com o que foi entregue pelos Fundos Mútuos de Privatização da Eletrobras
O que sabemos até agora sobre o aumento da tributação dos investimentos e o fim da isenção de IR de LCIs, LCAs e outros incentivados
Propostas precisarão passar pelo crivo do Congresso; veja quais já foram comentadas publicamente por Haddad e Hugo Motta e quais ainda estão no campo do rumor
Nova fase do consignado privado começa com portabilidade liberada e crédito adicional para trabalhadores; entenda as novidades
O programa fornece crédito com juros mais baixos a trabalhadores com carteira assinada
Governo adia para 25 de junho cobrança de nova alíquota do IOF sobre previdência
Aportes mensais acima de R$ 50 mil em planos de previdência privada do tipo VGBL serão taxados em 5% a partir de 25 de junho
Pix Automático vem aí: Banco Central lança nova funcionalidade, que pode substituir débito automático e cartão de crédito; veja como vai funcionar
A nova função vai ao ar no próximo dia 16 e promete facilitar pagamentos de contas como academia, condomínio e assinaturas de streaming
Conta de luz vai ficar mais cara em junho: Aneel aciona a bandeira vermelha e pede uso responsável de energia
Com a mudança, as contas de luz terão adicional de R$ 4,46 a cada 100 kW/h consumidos
Caiu na malha fina do imposto de renda? Veja como regularizar a situação
Saiba como regularizar a sua situação junto à Receita Federal caso a sua declaração apresente informações inconsistentes e caia na malha fina do imposto de renda
