Quanto rende investir R$ 1.000 por mês? Como usar o poder dos juros compostos a seu favor
O grande inimigo de quem contrai dívidas também pode se tornar um dos principais aliados na construção do patrimônio com uma troca de papéis
Em um país no qual o endividamento da população é alto, os juros compostos são um dos piores pesadelos dos brasileiros.
Também conhecidos como juros sobre juros, são calculados tanto sobre o valor inicial de um empréstimo ou financiamento quanto sobre os juros já acumulados. Com isso, o total devido aumenta exponencialmente ao longo do tempo e a dívida fica muito mais cara.
Mas aquele que é um grande inimigo das finanças também pode se tornar um dos principais aliados na construção do patrimônio com uma troca de papéis.
- Com quantos anos devo começar a investir? Confira na prática como o tempo joga a favor do investidor. Confira ferramenta de simulação aqui
Isso porque, assim como um cliente pega um empréstimo em um banco, qualquer brasileiro também pode emprestar o seu dinheiro para uma instituição financeira em troca de juros.
Ou seja, enquanto quem contrai dívidas precisa pagar juros compostos, quem investe passa a recebê-los, fazendo com que eles trabalhem a seu favor.
“Falamos sempre do efeito ‘bola de neve’ dos juros de uma dívida, mas essa lógica também vale para os rendimentos proporcionados pelos juros compostos”, afirma Carlos Castro, planejador financeiro certificado (CFP) pela Planejar.
Leia Também
Castro destaca ainda que, quanto maior o prazo disponível para o investimento e a constância nos aportes, melhor o resultado.
“Muita gente tende a focar nos ganhos de curto prazo, mas, para usar o mercado financeiro ao seu favor é preciso tempo. Acumular patrimônio é como assar um bolo: os juros compostos são o fermento que faz com que o investimento cresça e os aportes são os ingredientes que darão uma base para o fermento agir.”
O poder dos juros compostos
Para exemplificar o poder dos juros compostos, simulamos o que aconteceria se um investidor deixasse R$ 100 mil parados na conta — ou debaixo do colchão — ou utilizasse o dinheiro para uma aplicação de baixo risco que rendesse 0,7% ao mês.
Esse percentual de retorno condiz com o rendimento líquido esperado para o cenário atual dos juros brasileiro — vale relembrar que o Banco Central elevou na semana passada a taxa Selic para 10,75% ao ano.
Em apenas um ano (e sem qualquer aporte adicional), a aplicação renderia pouco mais de R$ 8.700. Não é um valor muito impressionante, mas em dois anos, o valor referente aos juros sobe para R$ 18 mil. Ou seja, de R$ 100 mil, o investidor passaria a ter cerca de R$ 118 mil.
Quem tivesse disciplina para deixar o dinheiro aplicado por cinco anos veria os R$ 100 mil transformarem-se em mais de R$ 151 mil. Em 20 anos o investimento inicial cresceria mais de cinco vezes, para R$ 533 mil.
- Quer saber qual é a carteira ideal para você? Ferramenta simula carteira de acordo com seu perfil, objetivo e valor inicial. Confira aqui
Já aqueles que pensassem ainda mais a longo prazo e deixassem a aplicação render ao longo de 30 anos se tornariam oficialmente milionários apenas com os juros compostos, que transformariam o investimento inicial de R$ 100 mil em mais de R$ 1,2 milhão nesse período.
O gráfico a seguir mostra o montante investido ao longo do tempo, que aumenta sob a ação dos juros (azul) comparado aos mesmos R$ 100 mil deixados “debaixo do colchão” (vermelho):
| Prazo | Valor acumulado com juros | Valor acumulado debaixo do colchão | Valor referente somente aos juros |
| 1 ano | R$ 108.731,07 | R$ 100.000,00 | R$ 8.731,07 |
| 2 anos | R$ 118.224,45 | R$ 100.000,00 | R$ 18.224,45 |
| 5 anos | R$ 151.973,63 | R$ 100.000,00 | R$ 51.973,63 |
| 10 anos | R$ 230.959,84 | R$ 100.000,00 | R$ 130.959,84 |
| 15 anos | R$ 350.998,05 | R$ 100.000,00 | R$ 250.998,05 |
| 20 anos | R$ 533.424,47 | R$ 100.000,00 | R$ 433.424,47 |
| 25 anos | R$ 810.664,52 | R$ 100.000,00 | R$ 710.664,52 |
| 30 anos | R$ 1.231.996,29 | R$ 100.000,00 | R$ 1.131.996,29 |
De grão em grão…
Vale destacar que, para quem não tem uma soma alta para investir agora como no cenário anterior, os juros compostos também são eficazes quando se trata de pequenos valores aplicados ao longo do tempo.
Aliás, muitas vezes a constância é mais importante para a acumulação de patrimônio do que a busca por um investimento de alta rentabilidade. “Fazendo os aportes com frequência, o retorno será maior do que se você só colocar um valor e esperar que ele renda ao longo do tempo”, diz o planejador financeiro.
Provando que, de grão em grão, a galinha enche o cofre, uma simulação com simples aportes mensais de R$ 1.000 — sem a necessidade de fazer um grande aporte inicial — mostra que também é possível chegar à casa do milhão.
No curto prazo, a simulação não enche os olhos. Considerando-se uma aplicação de baixo risco com uma taxa de juros mensal de 0,7%, as aplicações de R$ 1.000 por mês renderiam, após um ano, apenas R$ 472,92.
Após dois anos, porém, o valor referente aos juros já sobe para pouco mais de R$ 2 mil, totalizando um montante da ordem de R$ 26 mil.
Mostrando que o crescimento também é exponencial nesse cenário, o valor acumulado com juros chegaria a R$ 74 mil em cinco anos e superaria os R$ 187 mil em 10 anos.
- Qual é a melhor opção para se aposentar sem depender do INSS? Simule na nossa ferramenta gratuita
O tão sonhado milhão chegaria após 25 anos — sendo apenas R$ 300 mil referentes aos aportes mensais, enquanto os outros R$ 715 mil correspondem aos juros compostos acumulados.
Já se deixado “debaixo do colchão”, esse dinheiro iria se transformar em apenas R$ 360 mil no mesmo período, o equivalente à poupança de R$ 1.000 por mês durante 360 meses (30 anos), sem qualquer taxa de juros ou correção.
Mostramos isso no gráfico abaixo, onde você pode ver o ritmo do crescimento do montante apenas com os valores aportados (vermelho) em comparação ao ritmo de crescimento do montante com os valores dos aportes mais os juros sobre juros:
| Prazo | Valor acumulado com juros | Valor acumulado debaixo do colchão | Valor referente somente aos juros |
| 1 ano | R$ 12.472,95 | R$ 12.000,00 | R$ 472,95 |
| 2 anos | R$ 26.034,93 | R$ 24.000,00 | R$ 2.034,93 |
| 5 anos | R$ 74.248,04 | R$ 60.000,00 | R$ 14.248,04 |
| 10 anos | R$ 187.085,48 | R$ 120.000,00 | R$ 67.085,48 |
| 15 anos | R$ 358.568,64 | R$ 180.000,00 | R$ 178.568,64 |
| 20 anos | R$ 619.177,81 | R$ 240.000,00 | R$ 379.177,81 |
| 25 anos | R$ 1.015.235,03 | R$ 300.000,00 | R$ 715.235,03 |
| 30 anos | R$ 1.617.137,55 | R$ 360.000,00 | R$ 1.257.137,55 |
COMPARTILHAR
CNU 2025: resultado das provas objetivas sai hoje; veja como consultar e os próximos passos do ‘Enem dos Concursos’
Resultado define quem segue para a prova discursiva de dezembro; seleção oferece 3.652 vagas em 32 órgãos federais
Lula assina decreto que muda regras para vale-refeição e vale alimentação: veja o que mudou no VR e no VA
Mudança determina que os cartões passem em qualquer maquininha e reduz a taxa cobrada dos estabelecimentos
Dinheiro esquecido por brasileiros diminui, mas ainda há quase R$ 10 bilhões disponíveis para saque; veja como consultar se você tem valores a receber (e não cair em golpes)
Os brasileiros sacaram mais de R$ 455 milhões esquecidos em setembro, informa o Banco Central. Diante disso, o volume de dinheiro esquecido nas instituições financeiras caiu abaixo da marca de R$ 10 bilhões. No entanto, R$ 9,73 bilhões continuam disponíveis para saque. O dinheiro a receber pode vir de diversos lugares e está disponível tanto […]
B3 vai permitir usar previdência e título de capitalização como garantia de empréstimo a partir de 2026
A nova plataforma RC Garantias vai conectar bancos e seguradoras para o uso de planos de previdência e títulos de capitalização como garantia
A lei não mudou: idosos continuam pagando pedágio; entenda o que realmente aconteceu
Boatos viralizaram nas redes sociais após a tramitação do PL 220/2025 em São Paulo. Mas o projeto ainda não virou lei e não vale para todo o país
Prepare o protetor solar e o bolso: destinos badalados do litoral paulista vão cobrar taxas dos turistas no verão
Cidades do litoral norte paulista planejam cobrar uma Taxa de Preservação Ambiental (TPA) de turistas até 2026; valores vão variar de R$ 5,25 a R$ 143,10
Custo do saque no exterior pode chegar a 27%: veja os países mais caros e como escapar das tarifas salgadas
Estudo da Wise mostra países que cobram mais do viajante para sacar em caixas eletrônicos
Piscina gigante brasileira tem o tamanho de três campos de futebol e 47 milhões de litros de água; veja onde fica
A lagoa artificial brasileira foi projetada pela empresa Crystal Lagoons, responsável por piscinas do tamanho de 17 campos de futebol
Black Friday: Como evitar golpes e se proteger na hora de fazer as compras?
Falsas promoções, sites clonados e armadilhas digitais exigem atenção redobrada; saiba como se proteger e evitar prejuízo
Lotomania faz o único milionário da noite de estreia de novo horário das loterias da Caixa — e ele ainda deixou dinheiro na mesa
Apostador levou sozinho o prêmio de mais de R$ 8 milhões em jogo no concurso 2844 da Lotomania, mas deixou mais de R$ 100 mil na mesa ao não fazer aposta-espelho
Reforma Casa Brasil: Governo libera crédito para reformas residenciais; veja quem pode participar e como simular
Com R$ 40 bilhões disponíveis, o Reforma Casa Brasil começa hoje (3) e promete facilitar o acesso ao crédito e movimentar o setor da construção civil
Como era e como ficou: A nova regra do governo que entrou em vigor e limita o saque-aniversário do FGTS
Veja como era e como ficou o saque-aniversário do FGTS agora que um novo regramento está em vigor
A sorte está lançada na Mega da Virada 2025! Quanto rende o prêmio de R$ 850 milhões na renda fixa conservadora
Largado numa caderneta de poupança, o prêmio estimado para a Mega da Virada de 2025 renderia R$ 5,7 milhões no primeiro mês — mas essa está longe de ser a melhor opção de investimento em renda fixa no momento
O décimo terceiro salário vem aí: veja até quando o dinheiro precisa cair na sua conta
O fim do ano se aproximando, mas muita gente ainda não recebeu a primeira parcela do 13º salário. Será que o seu pagamento está dentro do prazo? Descubra o que a lei diz e como calcular o valor que vai cair na sua conta
Do terror à magia: 13 filmes para o Halloween e o retorno de Harry Potter aos cinemas
Confira 13 opções de filmes que estão disponíveis nos principais streamings para entrar no clima do Dia das Bruxas
Câmara aprova projeto que permite atualização de valor de imóveis e veículos na declaração de imposto de renda
Projeto de Lei 458/21, que agora segue para o Senado, também incorpora trechos da Medida Provisória 1.303/25, que havia caducado
Caixa paga Bolsa Família para NIS final 8; pagamento inclui benefício do gás de R$ 108
Programa social atende mais de 5 milhões de famílias e mantém valor mínimo de R$ 600 por mês
Em meio à crise do metanol em bebidas alcoólicas, caso de intoxicação com refrigerante assusta Santa Catarina
Doze funcionários de um posto de saúde em Santa Cecília (SC) passaram mal após consumir um refrigerante; dois suspeitos estão presos
Horário de sorteio das Loterias da Caixa vai mudar; veja quando
Dentro de alguns dias, Mega-Sena e demais loterias terão novo horário de sorteio; mudança foi anunciada no Instagram e gerou reclamações
90 anos de Mauricio de Sousa: Bidu, floquinho e mais 7 personagens que não podem ser esquecidos
Criador da Turma da Mônica completa nove décadas e ganha um filme protagonizado por um de seus filhos
