Quanto investir para garantir um segundo salário mensal de R$ 1.000 líquido pelos próximos 10 anos – e com baixo risco

Há momentos na vida (todos) em que tudo que a gente queria era viver de renda. Ou, pelo menos, ter uma segunda fonte de renda passiva, uma espécie de segundo salário, mas do tipo que pingue na conta sem a gente precisar fazer esforço, só para, pelo menos, garantir o básico.

Para quem já conseguiu juntar algum dinheiro, é possível fazer isso investindo esses recursos em aplicações de renda fixa conservadora que paguem rendimentos periódicos.

É claro que é possível gerar renda também a partir de investimentos de renda variável, como ações boas pagadoras de proventos e fundos imobiliários que distribuam rendimentos mensais. Nesses casos, a renda é inclusive isenta de imposto de renda.

Porém, estes são investimentos de risco, que geram uma renda não necessariamente estável e, no caso das ações, bastante incerta. Se você quer ganhar um valor bem definido e com baixo risco, a renda fixa é o caminho.

Dentro desta classe de ativos, os títulos públicos federais são os investimentos mais seguros do país. Eles têm o menor risco de calote, pois são garantidos pelo governo federal. E, entre eles, há opções que pagam rendimentos semestrais, os chamados cupons de juros.

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O investimento que paga um segundo salário

Para esta matéria, fizemos o exercício de imaginar quanto seria preciso investir hoje num título público para receber um segundo salário de cerca de R$ 1.000 por mês.

Por se tratar de valor pré-determinado, escolhemos um título público prefixado que paga cupons de juros semestrais, isto é, distribui rendimentos aos investidores a cada seis meses.

Os títulos prefixados pagam uma remuneração nominal pré-definida no ato da compra do papel. Ou seja, na hora de investir, você já sabe exatamente quanto vai ganhar até o vencimento.

Embora os preços dos prefixados oscilem no mercado, para quem leva esses papéis ao vencimento, a rentabilidade contratada é garantida. A oscilação diária dos preços só afeta quem, porventura, resgatar o título antes do vencimento.

Em outras palavras, não só o risco de calote é mínimo, pois o papel é garantido pelo governo, como também não vai acontecer de o seu segundo salário cair abaixo dos R$ 1.000 por mês, desde que você fique com o título até o fim do prazo.

O único papel com essas características disponível hoje para compra no Tesouro Direto é o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais com vencimento em 2033, que paga rendimentos sempre no primeiro dia útil dos meses de janeiro e julho. Ou seja, na nossa simulação, mostraremos como garantir um segundo salário de R$ 1.000 por cerca de dez anos.

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Quanto é preciso investir para garantir uma renda passiva de R$ 1.000 no Tesouro Prefixado com Juros Semestrais

O valor do investimento depende, é claro, da rentabilidade que o título está prometendo no momento da compra. Na última sexta-feira (17), o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2033 estava pagando 10,98% ao ano, uma taxa de juros ainda elevada, mesmo com os recentes cortes na taxa Selic.

Como a distribuição de rendimentos é semestral, simulamos a quantia mínima necessária que você precisaria investir, no atual nível de rentabilidade, para conseguir uma renda semestral de cerca de R$ 6 mil, o equivalente a R$ 1.000 a cada mês, sem consumir o principal. Esse valor já está líquido da taxa de custódia obrigatória de 0,20% ao ano e do imposto de renda.

Para a simulação, utilizamos a calculadora do Tesouro Direto, disponível no site do programa, e concluímos que, com um investimento de pouco mais de R$ 150 mil, é possível atingir a marca. Veja:

Tesouro Prefixado 2033 com Juros Semestrais
Taxa em 17/11/2023: 10,98% ao ano

Fluxos de pagamento a partir de um investimento de R$ 155 mil:

Data de pagamento	Pagamento semestral	Valor mensal do segundo salário no semestre
01/01/2024	R$ 7.253,26	R$ 1.208,88
01/07/2024	R$ 5.990,54	R$ 998,42
01/01/2025	R$ 6.180,41	R$ 1.030,07
01/07/2025	R$ 6.182,87	R$ 1.030,48
01/01/2026	R$ 6.371,77	R$ 1.061,96
01/07/2026	R$ 6.374,20	R$ 1.062,37
01/01/2027	R$ 6.371,14	R$ 1.061,86
01/07/2027	R$ 6.373,48	R$ 1.062,25
01/01/2028	R$ 6.370,31	R$ 1.061,72
01/07/2028	R$ 6.371,75	R$ 1.061,96
01/01/2029	R$ 6.369,66	R$ 1.061,61
01/07/2029	R$ 6.371,95	R$ 1.061,99
01/01/2030	R$ 6.368,80	R$ 1.061,47
01/07/2030	R$ 6.371,06	R$ 1.061,84
01/01/2031	R$ 6.367,64	R$ 1.061,27
01/07/2031	R$ 6.369,93	R$ 1.061,66
01/01/2032	R$ 6.366,36	R$ 1.061,06
01/07/2032	R$ 6.367,57	R$ 1.061,26
01/01/2033	R$ 162.541,42	R$ 1.256,90

Quando você informa o valor que tem a investir e a rentabilidade do papel na data do investimento, a calculadora do Tesouro Direto já te entrega o fluxo de pagamentos semestrais até o vencimento do papel.

Ela também informa o valor pago de IR e a taxa de custódia a cada mês, que foram suprimidos da tabela. São esses custos, aliás, que fazem a remuneração variar de um mês para outro, pois eles dependem ou da quantidade de dias corridos ou da quantidade de dias úteis decorridos de um período para o outro.

O último pagamento, feito em janeiro de 2033, corresponde à devolução do principal investido (no exemplo, R$ 155 mil) mais o último cupom semestral – daí o valor maior.

COMO VIVER DE RENDA COM INVESTIMENTOS: O MÉTODO QUE PODE GERAR PAGAMENTOS CONSISTENTES NA SUA CONTA

Como investir no Tesouro Direto

Para ter acesso ao Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2033 ou qualquer outro título público disponível para as pessoas físicas, primeiro você precisa ter uma conta aberta em uma corretora de valores que permita o investimento no Tesouro Direto.

Atualmente, todos os principais bancos e corretoras do país dão aos clientes acesso à plataforma do Tesouro sem cobrar nenhuma taxa além da custódia obrigatória, de 0,20% ao ano. Você talvez precise apenas pedir habilitação no programa para a sua corretora.

Em segundo lugar, você precisa fazer o cadastro no site do Tesouro Direto, o que pode ser efetuado por meio do seu login gov.br. Dessa forma, você terá acesso também à Área do Investidor, para acompanhar todos os detalhes do seu investimento.