Deixar o dinheiro depositado no Banco Original ficou mais arriscado, na análise da Fitch Ratings. A agência de classificação de risco rebaixou a nota de crédito do banco de "B" para "B-".
Na escala nacional, que mede o risco de um calote em reais, a nota do banco foi reduzida de "BBB-" para "BB+". A agência manteve a observação negativa, ou seja, pode voltar a reduzir a avaliação a qualquer momento.
O rebaixamento do Original ocorreu após o prejuízo de R$ 220 milhões do banco no primeiro semestre. O resultado operacional foi ainda pior e ficou em R$ 339 milhões negativos.
Com o prejuízo, os índices de capitalização do banco sofreram um rápido enfraquecimento em um curto período de tempo, segundo a Fitch. O índice de Basileia da instituição caiu de 13,3% para 10% entre dezembro de 2019 e junho deste ano — muito perto do limite de 9,25% estabelecido pelo Banco Central.
“A expectativa da Fitch é de que a capitalização do Original continue pressionada pelas dificuldades do banco em atingir um ponto de equilíbrio operacional sustentável, o que dificilmente ocorrerá no curto prazo”, escreveu a agência, em relatório.
Controlado pela J&F Investimentos, a holding da família Batista, dona da empresa de alimentos JBS, o Banco Original foi o pioneiro ao oferecer a possibilidade de abertura de conta 100% digital, em 2016. Em junho deste ano, a instituição contava com 3,7 milhões de clientes. O banco também é dono da carteira digital PicPay, que conta com uma base de 24 milhões de usuários.
Apesar da situação mais apertada de capital, o banco encontra-se com um bom nível de liquidez, segundo a Fitch. No fim do primeiro semestre, o Original contava com uma posição de R$ 3,6 bilhões em ativos líquidos, contra R$ 1,9 bilhão em dezembro de 2019. Vale lembrar ainda que todos os depósitos até R$ 250 mil são cobertos pelo fundo garantidor de créditos (FGC).
ATUALIZAÇÃO: Após a publicação da nota, o Banco Original mandou uma nota para o Seu Dinheiro, reproduzida logo abaixo:
“Em relação à reclassificação anunciada pela Fitch Ratings, o Original esclarece que o relatório está concentrado no resultado contábil do primeiro semestre 2020 e tem como base metodologia própria, com enfoque predominantemente quantitativo. Quando ressalta que o índice de Basileia é inferior a 2019, não considera que o resultado é influenciado por hedge – gerado por efeito contábil extraordinário e que não ocorreu por perdas econômicas do banco – e ligado aos investimentos realizados para o crescimento dos negócios.
Apesar de reconhecer o modelo de negócio centrado em tecnologia e inovação do Original, o relatório também deixa de considerar o momento de consolidação e entregas estruturais realizadas pelo ecossistema de empresas de tecnologia do conglomerado Original. As entregas realizadas nos últimos dois semestres, posicionam o banco de forma pioneira no mercado financeiro nacional, nos credenciando para atender clientes por meio de um banco digital, o Original; uma carteira digital, a PicPay; e por meio de uma empresa de tecnologia voltada para o Banking as a Service.
E por fim, vale destacar que, conforme aponta o próprio relatório da Fitch, o Original tem liquidez extremamente robusta e o controlador também apresenta solidez para continuar a apoiar, se necessário, o crescimento da instituição.”
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