Como se livrar das dívidas e limpar seu nome: plataformas de renegociação e feirões são os métodos mais utilizados

O mais recente Mapa de Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil, elaborado pela Serasa, revela uma realidade alarmante. Em março de 2026, 82,2 milhões de brasileiros estavam inadimplentes. Trata-se de um recorde.

Quando cerca de 40% da população encontra-se nessa situação, prevalece a dúvida: afinal, como ser desnegativado?

Afinal, ter o nome sujo na praça dificulta a aprovação de crédito, a realização de compras a prazo e a busca por financiamento.

Em meio a um período prolongado de juros muito altos, a renda da família brasileira acompanha com cada vez mais dificuldade o aumento das taxas cobradas nas parcelas. Para muitos, em algum momento, a inadimplência torna-se inevitável.

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Nome Sujo

Ter dívidas não significa ter o nome sujo. O problema é quando a pessoa endividada deixar de honrar suas dívidas. Para que o inadimplente fique com o nome sujo, os órgãos de proteção de crédito precisam ser notificados. Primeiro, eles entram em contato com o devedor para oferecer um novo prazo de pagamento. Caso não haja acordo ou se o devedor perder o novo prazo, o CPF é negativado.

O Brasil conta com quatro principais órgãos de proteção de crédito: Serasa, Boa Vista SCPC, SPC Brasil e Quod. São empresas privadas que registram o histórico de pagamentos dos consumidores e oferecem plataformas para renegociação de dívidas.

Para limpar o nome é preciso quitar as dívidas ou regularizá-las, seja numa negociação direta com o credor, ou através de outros meios, como plataformas especializadas ou feirões de renegociação.

Novo Desenrola

O governo lançou nesta semana o novo programa Desenrola. Trata-se de um pacote de medidas que busca aliviar o endividamento das famílias. O público-alvo é a população brasileira de baixa e média renda, com renda mensal de até cinco salários mínimos.

Entre as principais medidas estão: aplicação de juros de no máximo 1,99% ao mês e descontos no valor da dívida que podem chegar a 90%.

Resgatar dinheiro do FGTS também virou uma possibilidade. Agora é possível utilizar até 20% do saldo disponível no Fundo de Garantia por Tempo de Serviço. O dinheiro em questão será transferido automaticamente para o banco credor, para garantir que o valor não seja desviado para outros fins.

Como renegociar

O devedor tem o direito de renegociar dívidas, através de revisão de prazos, taxas de juros e valores das parcelas.

É possível realizar esse reajuste em contato direto com a o próprio credor, contratar auxílio de consultores ou contar com as próprias plataformas de proteção ao crédito e os mutirões.

O Serasa Limpa Nome está entre as plataformas mais utilizadas pelo público, com uma base de dados que integra inadimplentes de diversos setores, oferece alguns mecanismos para o consumidor que busca regularizar seu nome.

Permite acesso a descontos especiais nas dívidas, acompanhar o andamento dos acordos realizados, e a pontuação do devedor.

O órgão também promove feirões nos quais seus consultores atendem a população, ajudam na renegociação e possibilitam a quitação de dívidas com condições especiais.

Outras instituições como o SPC, a Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e Procons (Programa de Proteção e Defesa ao Consumidor) estaduais também organizam mutirões de negociação de dívidas bancárias, de forma presencial e online.

O consumidor superendividado

Existem também iniciativas locais, como o Programa de apoio ao superendividado (PAS) do PROCONSP em conjunto com o Centro Judiciário de Solução de Conflitos e Cidadania (CEJUSC) e do Tribunal de Justiça do Estado de São Paulo (TJ/SP).

O atendimento é voltado especificamente para aqueles que se encontram na situação de superendividado, condição analisada pelos especialistas do Núcleo de Tratamento de Superendividamento (NTS).

Oferece auxílio gratuito na renegociação de dívidas com superendividado com seus credores, em relação a dívidas vencidas ou prestes a vencer.

As ações feitas no programa seguem as medidas estabelecidas pela Lei do Superendividamento- Lei n° 14.181, de julho de 2021.

A lei tem como objetivo proteger o consumidor, e entre outras medidas, garante que os endividados renegociam suas dívidas preservando o mínimo existencial do devedor. Valor protegido para que, mesmo em situação de endividamento, o indivíduo tenha recursos necessários para viver com dignidade.

*Sob supervisão de Ricardo Gozzi