Quem está em busca de aumentar o patrimônio e alcançar objetivos financeiros pode ficar perdido com tantas opções de investimentos. Mesmo para quem está familiarizado, ir atrás dos ativos com maior rentabilidade e montar uma carteira personalizada não deixa de ser uma tarefa trabalhosa.

Para descomplicar esse processo, o Seu Dinheiro se uniu ao BTG Pactual para criar um simulador de investimentos, que considera objetivos financeiros, perfil de risco e valor a investir para realizar uma projeção de até quanto seus retornos podem chegar.

O que o simulador faz

Partindo do valor inicial informado – que pode ser qualquer um, de R$ 5 mil, R$ 50 mil ou mais – e questões sobre o comportamento de cada investidor, o simulador projeta os retornos que é possível obter.

A ideia é demonstrar como os investimentos performariam em um determinado período de tempo indicado pelo investidor, para que seja possível:

• Realizar uma viagem que planejada há muito tempo;
• Comprar um carro;
• Manter o valor investido para o futuro;
• Ou realizar qualquer outra meta pessoal.

Para isso, o simulador faz perguntas para determinar um perfil de investidor. Aqui, as opções de resposta vão desde o iniciante, que ainda sabe pouco sobre investimentos mas tem interesse pelo tema, até o mais experiente, com domínio sobre a própria carteira e responsabilidade em relação a possíveis cenários inesperados:

Além disso, também há perguntas sobre o apetite ao risco de cada um. Esse tipo de pergunta é útil para que o simulador possa aumentar ou diminuir a participação de determinados ativos na carteira, como a renda fixa e variável. Assim, é possível gerar cenários mais seguros ou outros mais audaciosos, porém com possibilidade de retornos mais altos:

Por fim, o simulador também pede uma estimativa de quanto tempo o investidor gostaria de manter o dinheiro rendendo. Esse tempo pode variar de 6 meses a 6 anos – ou mais. Tudo depende dos objetivos de cada um e do tempo em que se planeja usufruir dos potenciais lucros obtidos.

Previsões não são garantia de lucros, mas tomar decisões sabendo até onde você pode chegar com certeza traz mais clareza à jornada de investimentos.

Quem traz mais detalhes sobre a ferramenta, bem como a simulação completa sobre quanto podem render R$ 10 mil investidos durante um período de 5 anos é a repórter Bruna Martins, do grupo Empiricus. No vídeo abaixo, você confere a simulação feita por ela e os resultados:

Agora sei quanto meu dinheiro pode render; onde investir?

Outra funcionalidade interessante do simulador é que ele traz recomendações de carteiras personalizadas para você. Elas são geradas no momento da simulação e a partir das respostas selecionadas no questionário.

Elas combinam ativos como renda variável, renda fixa e outros, para que haja as maiores possibilidades de bons retornos. Assim, mesmo com pouco conhecimento em investimentos, é possível ter recomendações baseadas no seu próprio perfil de risco.

Como uma cortesia para os leitores do Seu Dinheiro, o simulador é disponibilizado de forma gratuita. Basta acessar o link abaixo e começar a planejar o próximo passo nos seus objetivos financeiros:

Este material não tem relação com objetivos específicos de investimentos, situação financeira ou necessidade particular de qualquer destinatário específico, não devendo servir como única fonte de informações no processo decisório do investidor que, antes de decidir, deverá realizar, preferencialmente com a ajuda de um profissional devidamente qualificado, uma avaliação minuciosa do produto e respectivos riscos face a seus objetivos pessoais e à sua tolerância a risco (Suitability).

Thais Helena Moraes

Jornalista em formação pela Universidade de São Paulo (USP). Já trabalhou com assessoria de imprensa voltada para o mercado imobiliário e é redatora dos portais Seu Dinheiro e Money Times.