“Em geral, as pessoas não gostam de investir como gostam de ir ao bar ou ao cinema”. Essa é a frase de início do livro escrito por Rodolfo Amstalden, sócio-fundador da Empiricus Research e o analista Richard Camargo, “O Pequeno Livro da Grande Renda”.
E essa afirmação não poderia ser mais verdadeira… Infelizmente, a maioria de nós não teve educação financeira desde cedo e, portanto, não conhece as vantagens de investir.
Ao invés disso, costumamos ser incentivados a terminar os estudos para encontrar um bom emprego e, em alguns casos, cursar uma boa universidade.
O objetivo final, neste caso, é o mesmo: graduar-se para conseguir um emprego ainda melhor no futuro. Afinal, desempregados são muitas vezes vistos como fracassados, e ninguém quer fracassar na vida.
Sentar na mesa de bar com os amigos e ter de admitir uma demissão pode ser visto até mesmo como vergonha. Mas, ao contrário, ninguém vai te julgar mal se você disser que não investe. O “desinvestido” está muito longe de ser encarado como fracassado…
Veja bem, não é que você deveria parar de trabalhar para investir. O ponto é que boa parte das pessoas tem o trabalho como uma obrigação e a única fonte de renda para colocar a comida na mesa e pagar as contas.
Mas essa não é a única forma de fazer isso. Investir também pode colocar comida na mesa, pagar as contas e pasme: te tornar independente financeiramente. Você não vai mais precisar depender integralmente do seu emprego se começar a investir.
Todas essas ideias foram extraídas do “Pequeno Livro da Grande Renda”. Richard e Rodolfo entendem perfeitamente o motivo de muitos brasileiros não terem interesse em investir. Pode ser difícil sacrificar uma parte do salário para algo que não se vê retorno imediato…
No entanto, os analistas acreditam que quem tem disciplina para poupar, pode ter uma grande recompensa no final. Seguindo poucos passos, é possível juntar um montante suficiente para manter seu estilo de vida mesmo que você se aposente, fique desempregado ou decida tirar um ano sabático.
Para esclarecer, o “Pequeno Livro da Grande Renda” não é um guia. Rodolfo e Richard abominam os “guias para enriquecer” ou “guias para ficar milionário em X dias”. A proposta é diferente: dar ideias práticas para fazer o seu salário trabalhar para você, te gerando renda sobre renda, até que você não fique mais ansioso pelo 5º dia útil de cada mês.
E, como o próprio nome diz, é um livro pequeno, de 94 páginas (veja como receber um exemplar gratuito aqui). Mas nem por isso ele é raso. Cada página traz ideias práticas de como buscar a sua independência financeira.
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Essas são apenas algumas das ideias mais relevantes extraídas do livro:
80% das pessoas desistem nesta etapa
Pode ser que esse papo sobre investir não seja novo para você. Afinal, com o número de pessoas na bolsa de valores, é difícil você não ter cogitado entrar lá ainda… Mas é provável que alguma coisa tenha feito você desistir no caminho.
Richard e Rodolfo já até imaginam o que foi. Pode ser que você não tenha paciência de esperar o “jogo virar”. Eles acreditam que existem duas grandes etapas quando o assunto são investimentos:
- Na primeira, os esforços superam os retornos. Você está investindo, mas ainda não consegue enxergar os resultados do seu sacrifício. Cerca de 80% das pessoas para por aqui, pois ficam impacientes;
- Na segunda, as vantagens superam largamente os esforços. Depois de um bom tempo de constância nos investimentos, finalmente você começa a colher os frutos. O dinheiro que você investiu passa a “trabalhar” para você. Aqui, só chegam os outros 20%.
Quando o jogo vira, você começa a receber o retorno de aplicações passadas e pode utilizá-lo para suas aplicações presentes, que por sua vez alimentarão as aplicações futuras.
Isso é o que Rodolfo e Richard chamam de círculo virtuoso de lucros, que funciona através de um mecanismo robusto, capaz de superar até mesmo as crises mais ardilosas.
Mas por que a maioria das pessoas não chega nesse estágio?
Além da impaciência, os analistas destacam que a maioria das pessoas são frustradas com falsas promessas. Acreditam nos youtubers e influencers de finanças, em estratégias mirabolantes para ficar milionário em poucos dias. Sem esforço ou sacrifício.
Rodolfo e Richard não compactuam com essas ideias. Para eles, investir é uma grande ambivalência entre lazer e trabalho. Entre risco e retorno. Entre perdas e ganhos. Entre sacrifícios e recompensas.
Partindo desse princípio, existem inúmeras estratégias para fazer dinheiro com ativos financeiros. Algumas são mais arrojadas, outras mais conservadoras… Mas a preferida dos analistas é a que eles apelidaram de: Viver de Renda.
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3 passos simples para colocar de pé o projeto “Viver de Renda”
O projeto para viver de renda, apresentado no “Pequeno Livro da Grande Renda”, foi testado pelos próprios analistas. É um plano simples, objetivo e baseado nas experiências de ambos como investidores e profissionais da área.
“Este livro aborda um método sustentável para Viver de Renda, e não para curtir uma onda de renda ou dar uma ficadinha de renda”
Eles são realistas: criar um projeto pessoal para viver de renda depende muito mais de transpiração do que de algum brilhantismo econômico ou um “DNA de trader”, como citam no livro.
Rodolfo e Richard sabem que nem todo mundo está disposto a se esforçar e “suar a camisa” em busca de um objetivo…
Para você ter uma ideia, de quatro pessoas que colocam o método “Viver de Renda” em prática, apenas uma tem sucesso. E eles fazem questão de frisar isso para deixá-lo ciente das estatísticas que permeiam o jogo.
Portanto, se você estiver mesmo disposto, aqui vão os passos que eles consideram cruciais para começar a sua jornada investidora.
Rodolfo apelidou esses passos de heurísticas, uma espécie de atalhos mentais que, apesar de parecerem superficiais, escondem um enorme conhecimento sobre finanças:
- Regra dos 80/20. É preciso sempre tentar distribuir seus rendimentos recorrentes em: 80% gastos e 20% investimentos. Essa, na visão deles, é uma proporção mínima para que você consiga construir um patrimônio relevante no futuro. Viver de renda depende muito mais de escala (quantidade) do que de acertar o “timing”. E é importante deixar isso claro para que você não caia em ilusões matemáticas… 30% de R$ 10 se tornam apenas R$ 3. Mas 30% de R$ 10.000 se tornam R$ 3.000. Percebe a diferença?
- Investimentos não pagam dívidas. Suas dívidas não fazem parte dos 80% reservados para gastos. Antes de querer investir, você precisa liquidar todas as dívidas pendentes. As dívidas no Brasil costumam ser custosas e dificilmente serão menores do que os retornos dos seus investimentos logo no início.
- Versatilidade da renda. Aqui, Rodolfo e Richard revelam quais são os ativos preferidos para viver de renda de fato. Eles explicam como ter múltiplas fontes de renda a partir de títulos de dívida que pagam cupons, ações que pagam dividendos “gordos” e fundos imobiliários que pagam “aluguéis” todo mês na sua conta.
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Invista com o mesmo método de Warren Buffett e Luiz Barsi
Quem decide seguir as premissas acima está prestes a entrar num grupo bastante seleto de investidores. Isso é motivo para comemorar, pois quem investe em múltiplas fontes de renda costuma ter performance bem acima da média.
Se não acredita, basta pensar nos investidores mais bem sucedidos dos últimos anos:
Warren Buffett, por exemplo, é um investidor de renda. Ele começou cedo, ainda criança, juntando centavos com a venda de jornais para comprar a sua primeira ação, aos 11 anos. E não tardou até que ele trilhasse o caminho rumo à sua independência financeira.
Aos 35, Buffett assumiu o controle da Berkshire Hathaway que, além de ser uma das maiores holdings do mundo, foi usada como “guarda-chuva” do investidor para colecionar inúmeras fontes de renda.
Se quiser um exemplo brasileiro, também podemos citar o paulistano Luiz Barsi. Ele é conhecido como o maior investidor individual da bolsa brasileira e acumula um patrimônio de cerca de R$ 2 bilhões. Mas, para construí-lo, teve de passar um longo período investindo em ações que pagavam dividendos “gordos”, dos 18 anos até os 80.
Não sei se você percebeu, mas essas são as semelhanças entre os investidores: disciplina e tempo. Eles tiveram paciência e constância durante a vida e viram os frutos crescerem um a um, juntando um patrimônio suficiente para, se quiserem, não terem mais de trabalhar por um longo período.
Você pode receber um exemplar deste livro de graça
Tudo isso é apenas um “gostinho” das ideias mais interessantes do “Pequeno Livro da Grande Renda”. Agora, você pode ler esse livro na sua casa e tirar suas próprias conclusões.
Isso porque um exemplar gratuito foi disponibilizado para você. Para liberá-lo, basta clicar no botão abaixo e seguir as instruções.
Fique tranquilo, nenhum centavo será cobrado para que você possa receber sua edição digital do livro em nenhum momento.
Esperamos que faça bom proveito deste presente. Boa leitura!
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