‘Black Friday’ da Faria Lima oferece fundos de investimento com até 100% de ‘cashback’ na taxa de administração; entenda

Esta sexta-feira (29) marca o dia oficial da Black Friday, com diversas lojas oferecendo uma série de promoções. 

A lista de produtos que os consumidores esperam conseguir aproveitar neste dia é bastante variada, incluindo desde eletrodomésticos e eletrônicos a viagens, itens de vestuário e até mesmo comida. 

Mas se você pensa que é só no varejo que os consumidores vão conseguir aproveitar a Black Friday, está enganado. 

Os analistas da Empiricus Research, casa de análise do grupo BTG Pactual, chamou atenção para uma excelente oferta nos fundos de investimento. A possibilidade de “turbinar” o retorno desses ativos, recebendo até 100% de “cashback” das taxas de administração. 

CONHEÇA INVESTIMENTO QUE OFERECE ‘DESCONTO’ E CHANCE DE RETORNOS ‘TURBINADOS’

Fundos ‘promocionais’ oferecem 3 benefícios para ‘turbinar’ a rentabilidade 

Se você tem dinheiro aplicado em fundos de investimento de ações, multimercados, ativos internacionais, entre outros, sabe que tem uma carteira administrada por gestores altamente competentes, que buscam superar os índices de referência. 

Mas tudo isso tem um preço. Para contratar o gestor altamente capacitado, bem como manter toda estrutura, os fundos costumam cobrar uma taxa de administração média de 2% ao ano sobre o valor do investimento. 

Além disso, existe a taxa de performance, que é praticada sempre que a rentabilidade do fundo supera o benchmark. Nesse caso, os investidores costumam pagar uma taxa de 20% sobre o retorno acima do índice de referência. 

Contudo, o que muitos investidores não sabem é que é possível conseguir “cashback” de até 100% na taxa de administração e ainda “turbinar” o retorno do fundo de investimento. 

Acontece que, existe um produto dentro da categoria de fundos de investimento que oferece uma espécie de “combo promocional” com isenções e descontos que podem gerar até 2% de retorno adicional ao ano. 

No longo prazo, estes “fundos promocionais” podem gerar um retorno até 101% maior que os fundos tradicionais. Os analistas da Empiricus explicam que isso se deve a 3 benefícios tributários significativos:

1. Ausência de come-cotas

Nos meses de maio e novembro, é aplicada aos fundos de investimento a cobrança de parte do Imposto de Renda. Essa foi a estratégia que a Receita Federal encontrou para receber de forma antecipada parte do imposto que só seria recebido no resgate. 

Em geral, o desconto do come-cotas é pequeno e, por isso, parece inofensivo. Contudo, analistas apontam que esse mecanismo é um grande obstáculo para os juros compostos, podendo diminuir em até 1% o retorno líquido do fundo no longo prazo. 

Em contrapartida, nos “fundos promocionais” não existe come-cotas e só esse fator já é suficiente para aumentar em até 35% a rentabilidade no longo prazo. Veja só: 

2. Menor alíquota de IR do mercado 

Em geral, a alíquota de Imposto de Renda praticada nos fundos de investimento tradicionais varia de 22,55% a 15%, de acordo com o tempo de aplicação e sobre o rendimento no resgate. Contudo, para quem opta pela versão “promocional”, essa alíquota pode cair para 10% sobre o valor total.

Na prática, no momento do resgate o investidor pode escolher entre duas tabelas de IR: progressiva e regressiva. Os analistas apontam que a tabela regressiva tende a ser a mais interessante. Isso porque, com ela, o investidor pode sacar todo o montante pagando a menor alíquota de IR do mercado de fundos.

Ao optar por essa forma de tributação, a alíquota pode chegar a 10% quando o tempo de investimento atinge ou supera os 10 anos.

Essa característica, aliada a isenção de come-cotas, contribuem para que o rendimento desses fundos seja 43% superior aos fundos tradicionais. Confira a simulação dos analistas: 

3.Dedução no Imposto de Renda

Por fim, alguns desses fundos de investimento “promocionais” permitem a dedução de até 12% da renda tributável para quem realiza a declaração completa do Imposto de Renda. 

Funciona assim: imagine uma pessoa que ganha R$ 100 mil por ano. Ao investir R$ 12 mil por ano nesse tipo de fundo, o IR anual será calculado sobre R$ 88 mil ao invés de R$ 100 mil. Na prática, esse mecanismo conta com três benefícios em um: 

• Redução da renda tributável sobre a qual será calculado o IR anual, diminuindo consequentemente o imposto devido; 
• Possibilidade de postergar o pagamento de IR sobre parte da sua receita com a chance de trocar a alíquota máxima por uma tributação de 10%; 
• Chance de receber uma restituição ‘turbinada’ já em 2025.

Acontece que, dependendo da sua renda anual e dos gastos dedutíveis que você já tem no seu Imposto de Renda, ao incluir os investimentos neste tipo de fundo nos cálculos, o montante de imposto pago durante o ano pode ultrapassar o exigido gerando assim uma restituição maior. 

Os analistas explicam que esse “combo promocional” pode gerar um ganho extra de até 2,3% ao ano, “suficiente para compensar ou até superar a taxa de administração típica de fundos de gestão ativa”. 

Ou seja, na prática esses fundos podem oferecer até 100% de “cashback” da taxa de administração. Mas não é só isso… No longo prazo, a combinação de todos os benefícios desses ativos pode gerar um retorno líquido 101% superior ao de um fundo tradicional com a mesma carteira e rentabilidade estimada. Veja só: 

Como aproveitar a Black Friday e investir nesses fundos?

Para os investidores interessados em aproveitar a Black Friday para investir nos “fundos promocionais”, o Seu Dinheiro, em parceria com a Empiricus, elaborou um Guia completo e gratuito sobre esses ativos. 

Nesse material, você vai descobrir como encontrar o fundo que mais se adequa ao seu perfil de investidor e objetivos financeiros. Além disso, vai encontrar uma lista com os melhores ativos dessa categoria e uma lista dos que são “black fraude”. 

Por fim, vai entender como investir nesses ativos até o último dia útil de 2024 pode render uma restituição “turbinada” já em 2025.

Para acessar o Guia e aproveitar a “Black Friday dos investimentos”, basta clicar no botão abaixo e seguir as instruções: