Com a inflação na mira, o Banco Central subiu o juro: Você já protegeu seu patrimônio da corrosão do Real?

O Comitê de Política Monetária, o Copom, elevou há cerca de uma semana, na última quarta-feira (16) a taxa Selic em 0,75 ponto porcentual, para 4,25% ao ano. Esta foi a terceira alta consecutiva dos juros desde janeiro, quando se iniciou o movimento: as últimas duas alterações, porém, ainda não foram suficientes para aplacar o avanço da inflação. Em maio, o IPCA, principal indicador da variação de preços no Brasil, acumulou alta de 8,06% em doze meses, superando o esperado pelo mercado.

Se você tem dinheiro guardado, essa alta dos preços deve ter acabado por acender um sinal de alerta. Ou, pelo menos, deveria. 

Ao se levar em consideração a inflação acumulada no mês de maio, uma pessoa que deixou dinheiro na poupança nos últimos doze meses, por exemplo, teria visto uma depreciação do patrimônio de cerca de 5% neste intervalo. Ela perdeu dinheiro. 

E o provável é que essa tendência continue. Para preservar seu patrimônio, você precisa de um “kit inflação” na sua carteira de investimentos (saiba mais aqui).

Entendendo a inflação e a decisão do Copom

A inflação vem avançando como resultado dos inúmeros estímulos fiscais para movimentar a economia em meio à crise causada pela pandemia do coronavírus. No Brasil, os impulsos do governo federal se deram, principalmente, através do auxílio emergencial e da diminuição da taxa Selic no ano passado. 

A inflação é causada, pura e simplesmente, por uma dinâmica de oferta e demanda. O  governo brasileiro facilitou o acesso ao dinheiro sem que a oferta de produtos acompanhasse a demanda. Aliás, em tempos de pandemia, a oferta de vários produtos foi prejudicada. Com menos produtos disponíveis e mais dinheiro circulando, há inflação.

“O dinheiro perde valor quando distribuído sem que o país cresça e produza bens e serviços na mesma proporção”, explica Felipe Miranda, sócio-fundador e chefe da área de análise da Empiricus. 

Isso significa, na prática, que você fica mais pobre. O seu dinheiro vale menos a cada dia. O único jeito de evitar isso é proteger seu dinheiro da inflação. Mas como fazer isso?

Felipe Miranda selecionou investimentos que se beneficiam das pressões inflacionárias. São títulos atrelados à inflação, ações de empresas que vão ganhar com essa alta de preços.

Essa carteira foi inteiramente pensada para proteger o seu patrimônio do aumento dos preços e conservar o seu poder de compra ao mesmo tempo que busca valorização no mercado. Existem cinco classes de ativos para te blindar da inflação:

• 1. Renda Fixa
• 2. Acões
• 3. Fundos Imobiliários
• 4. Metais
• 5. Criptomoedas
  

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A inflação é uma ameaça global

E o Brasil não é o único que está encarando esse problema. Os Estados Unidos, com os pacotes trilionários de dólares em auxílio e também a queda dos juros, viu, em maio, sua inflação acumular 5% de alta nos últimos doze meses, subindo no ritmo mais alto desde 1992.  

“O mundo parece caminhar para um novo paradigma. Saímos de uma situação de baixo crescimento e baixa inflação, com juros mínimos, para outra de mais crescimento, mais inflação e mais juro. Da estagnação a um pequeno boom econômico”, explica Felipe.

Historicamente, a inflação é um risco maior no Brasil. Essa palavra gera temores em muitas pessoas, principalmente aos que viveram nos anos 80 e inícios dos anos 90, época em que moedas e planos econômicos surgiam e desapareciam rapidamente: foram sete trocas de moedas entre o fim da ditadura, em 1985, e o Plano Real, em 1994.

“Não dá para afirmar que a inflação vai avançar ou não, hoje o Real, apesar de tudo, é uma moeda até que estável. Mas o risco sempre existe”, afirma Miranda. “De qualquer forma, o histórico do Real, apesar do cenário, é algo não muito contundente”, completa.

É por isso que Felipe Miranda recomenda a manutenção deste “kit inflação" na sua carteira de investimentos. Foi com uma proposta de investimentos responsáveis, que ele conseguiu entregar um retorno de quase 600% na sua carteira recomendada desde 2015. 

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Manter dinheiro na poupança não é mais eficaz 

“O Brasil é um país que historicamente possui juros altíssimos mas que, atualmente, tem uma projeção juro real negativa quando descontamos a inflação estimada para 2021”, diz Miranda. 

A desvalorização do Real não é algo novo na economia brasileira. Para fins de comparação, uma nota de R$ 100 hoje em dia consegue comprar o que R$ 15 compravam em 1994, data em que a moeda surgiu. 

A moeda nacional segue uma tendência única, de perda do seu poder de compra - um tanto acelerada. As taxas de juros brasileiras, porém, protegiam em parte àqueles que optavam pela poupança ou por aplicações na renda fixa. Isso, entretanto, não acontece mais, por conta do já mencionado juros negativos. 

Os estímulos monetários implementados cobram o preço, mas o crescimento econômico, e o movimento natural do mercado gerado por ele, pode ajudar as pessoas a superarem os problemas da inflação.

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Saber proteger seu patrimônio é essencial

Independentemente de o Copom conseguir ou não controlar a inflação brasileira no futuro, investir em uma lista de ações que ganham com a alta dos preços é uma forma de evitar a desvalorização do patrimônio e de, mais do que isso, aumentar suas chances de ganhos. 

O Felipe Miranda traz mais informações sobre o projeto neste documento, divulgado nesta sexta-feira. Se você deseja preservar seu patrimônio da inflação, recomendo que ao menos conheça essas ideias.

Ao contrário do que muita gente pensa, o trabalho do Felipe vai muito além de gravar vídeos no Youtube. Ele lidera uma equipe de cerca de 40 analistas, responsáveis por indicar investimentos para os mais de 400 mil assinantes da Empiricus.

Quem segue o Felipe desde o início foi alertado por ele para comprar dólar a R$ 1,90. E, com todas as suas indicações, conseguiu um retorno de 545% desde o lançamento da série Palavra do Estrategista, em 2015.

“A realidade é que o real segurou a onda da hiperinflação até agora, mas é necessário saber se proteger”, finaliza. 

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