Como utilizar a Calculadora Viver de Renda
1. Defina quanto você quer ganhar
Defina a renda que você gostaria de receber. Você deve levar em conta tanto as suas necessidades e as da sua família, quanto os seus desejos, aquilo que você gostaria de fazer, mas que não é essencial.
Num planejamento de gastos para a terceira idade, por exemplo, você deve considerar o aumento das despesas com saúde.
No todo, porém, pode ser que a renda necessária seja menor, devido à redução de outras despesas nessa fase da vida. Seguradoras normalmente trabalham com uma renda equivalente a 80% da renda da vida ativa.
2. Escolha o seu perfil de investidor
Escolha um dos três cenários oferecidos pela calculadora de acordo com o seu perfil de investidor ou com a rentabilidade que você acredita ser possível obter em aplicações financeiras, a fim de chegar ao montante necessário para gerar a renda desejada.
A Calculadora Viver de Renda disponibiliza os seguintes perfis, de acordo com o retorno médio esperado em aplicações financeiras:
- Conservador: 2% acima da inflação
- Moderado: 4% acima da inflação
- Otimista: 6% acima da inflação
Investidores de perfil conservador são aqueles que investirão apenas em aplicações de baixo risco, enquanto os moderados apelarão para investimentos de risco mediano e/ou uma mescla de aplicações de baixo, médio e alto risco.
Já os otimistas são aqueles investidores mais arrojados, que recorrerão a investimentos de risco mais alto (ou a uma parcela maior de risco na carteira). Ou, ainda, são aqueles investidores mais otimistas em relação ao retorno que suas aplicações financeiras podem gerar.
3. Verifique quanto você precisa juntar e a rentabilidade estimada
A Calculadora Viver de Renda então informará quanto você precisa juntar para gerar a renda desejada e a rentabilidade estimada no cenário escolhido (bruta e líquida de imposto de renda).
A ideia é que o valor acumulado mantenha-se investido em aplicações financeiras com o mesmo retorno estabelecido pelo seu perfil de investidor, de modo que a renda desejada corresponda apenas à parcela que corresponde à rentabilidade.
Dessa forma, você consumirá apenas os rendimentos, sem consumir o principal, podendo gerar renda a partir do valor acumulado para o resto da vida.
4. Informe o valor da aplicação inicial e o prazo de investimento em anos
Informe o valor da aplicação inicial caso já tenha algum dinheiro guardado. Se estiver começando a poupar do zero, mantenha este campo zerado.
Informe também o prazo em anos de que você dispõe para poupar a quantia necessária para gerar a renda desejada.
A Calculadora Viver de Renda informará, então, quanto você precisa poupar e investir por mês, segundo o perfil de investidor escolhido, para atingir o montante necessário no prazo informado. Em outras palavras, quanto guardar por mês para viver de renda.
Um exemplo
Suponha que você deseje uma renda de R$ 6 mil por mês na sua aposentadoria, já desconsiderada a inflação. Agora imagine que você pretenda formar a sua poupança investindo em Tesouro IPCA+, títulos públicos indexados à inflação e negociados via Tesouro Direto.
Historicamente, esses papéis têm pago um bom percentual acima da inflação. Assim, você considera razoável estimar que eles devem gerar uma rentabilidade líquida média de 4% + IPCA no longo prazo, considerando que deve haver momentos de retornos mais altos e mais baixos até lá.
Além disso, como esses títulos têm volatilidade, é razoável também considerá-los investimentos de perfil moderado. Assim, você escolhe o perfil de investidor moderado, chegando a um montante de R$ 2.156.195,67. Este é o valor que você deverá juntar para gerar uma renda de R$ 6 mil por mês.
Agora suponha que você já tenha R$ 300 mil guardados e disponha de um prazo de 20 anos para poupar. Com esses parâmetros, a calculadora informará que você necessita poupar R$ 4.612,46 por mês para chegar ao montante necessário.
