Como montar uma reserva de emergência? Conheça 3 opções de investimentos com alta liquidez e baixo risco

Ninguém gosta muito, mas não tem como fugir: imprevistos podem acontecer com qualquer um e a qualquer momento. Por isso, é sempre importante dispor de recursos para resolver aqueles problemas que surgem de uma hora para a outra e que afetam a nossa vida. Daí a relevância de contar com uma reserva de emergência bem estruturada.

Esse dinheiro que fica guardado e à disposição para eventualidades é tão importante quanto quaisquer outras economias que você tenha, como para a compra de um carro ou imóvel. Afinal, é esse dinheiro que vai te garantir a tranquilidade nos momentos em que a sua necessidade financeira ultrapasse a renda mensal.

Na hora de estruturar a sua reserva de emergência, você não deve esquecer que isso também pode ser considerado um investimento. Seu dinheiro não precisa ficar parado em uma conta corrente, nem mesmo em uma poupança que costuma trazer rentabilidade abaixo da inflação.

No BTG Pactual, você encontra opções de investimento de baixo risco e que trazem a segurança e liquidez necessárias para uma reserva de emergência bem estruturada, com o respaldo do maior banco de investimentos da América Latina. 

Veja mais detalhes a seguir. 

Como investir para montar uma reserva de emergência?

Já parou para pensar que, com o passar do tempo, dinheiro parado vira sinônimo de prejuízo? 

Pode parecer exagero, mas é verdade: deixar dinheiro quieto na conta corrente, ou mesmo dentro de casa, faz com que, depois de um tempo, você consiga comprar menos coisas do que conseguia quando começou a guardá-lo.

A causa disso é a inflação, que determina quanto o preço dos produtos e serviços sobe ao longo do tempo. Se seu patrimônio não evolui junto, é claro que, depois de um tempo, ele vai estar valendo menos do que valia antes. E assim seu poder de compra diminui. 

Por isso, uma boa ideia é montar a sua reserva de emergência por meio de produtos de investimento. Dentro da renda fixa, existem ótimas opções de aplicações que reúnem duas das principais características para essa estratégias:

Segurança

Imagine juntar uma boa grana, aplicar ela em algum ativo de alto risco e, na hora em que precisar, vê que possui bem menos (ou nada) daquilo que havia investido?

Por isso, não dá para pensar em elaborar uma reserva de emergência sem contar com a segurança. Produtos de investimento possuem riscos variados, dos quais o investidor deve estar ciente desde o aporte inicial. Aqueles que possuem risco e possibilidade de retorno maiores são ótimas opções para quem busca multiplicar o patrimônio – mas lembre-se que esse não é o foco principal ao montar sua reserva.

Liquidez

A facilidade que você tem para resgatar um dinheiro investido determina o nível de liquidez do ativo. E, se a ideia é se preparar para imprevistos que podem te fazer precisar do dinheiro a qualquer momento, não é possível montar uma reserva financeira com investimentos de baixa liquidez – ou seja, que exigem um prazo mais longo para o resgate ou cobram taxas muito altas para retirada do dinheiro antes do vencimento.

A impossibilidade do resgate antecipado sem prejuízos, ou a dificuldade no repasse de um ativo no mercado secundário, são características que reduzem a liquidez do investimento. 

É por isso que, ao investir na sua reserva de emergência, você deve optar por ativos que tenham liquidez diária, se possível, ou que sejam fáceis de transferir a outros investidores. Isso ajuda a diminuir sua dor de cabeça na hora de qualquer incidente.

Três opções de investimento para montar sua reserva de emergência

A renda fixa é a classe de investimentos mais indicada para quem tem foco em montar uma reserva que te protege de emergências e, ao mesmo tempo, faz seu patrimônio crescer de forma estável e segura.

Os ativos de renda fixa funcionam como um empréstimo do seu dinheiro para o governo, banco ou outras instituições, que, mais tarde, devolvem esse montante de volta corrigido por juros. 

Vale lembrar que eles possuem riscos diferentes e, por isso, devem ser bem avaliados antes de dar origem à sua reserva de emergência. 

Confira três ativos de renda fixa que são ótimas opções para quem deseja se proteger de imprevistos financeiros.

1. Tesouro Selic

O Tesouro Direto é uma das categorias de investimentos mais conhecidas do mercado. Trata-se de títulos públicos, emitidos pelo Governo Federal, que podem ser considerados o investimento mais seguro do país. Contam com alta liquidez, já que possuem a recompra garantida pelo emissor em prazo de um dia útil após a solicitação.

Existem três tipos de investimentos dentro do Tesouro Direto. 

Entre eles, a mais indicada para a composição de uma reserva de emergência é o Tesouro Selic. Isso porque, diferentemente das outras duas alternativas (Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA), essa é a única que não está à mercê da marcação a mercado, que apresenta risco de perda em caso de resgate antecipado. 

Ou seja: apesar de haver uma data de vencimento, o investidor pode ficar tranquilo para caso precise resgatar o investimento no Tesouro Selic antes da hora, sem se preocupar com prejuízos.

Com relação à rentabilidade, o investidor receberá o dinheiro aplicado corrigido pela variação da Selic, a taxa básica de juros, no período da aplicação. Além de toda a sua segurança, ainda é um ativo que entrega ganhos maiores do que a poupança.

2. LCI e LCA

As letras de créditos são aplicações voltadas a dois setores fortes da economia nacional: o imobiliário, no caso da LCI, e o do agronegócio, no caso da LCA. Ao comprar esses papéis, você empresta dinheiro a bancos e instituições financeiras para o financiamento de ações nas respectivas áreas. 

Em contrapartida, você escolhe entre três opções de rentabilidade:

• Prefixada, definida na hora do investimento;
• Pós-fixada, que acompanha o movimento de algum indicador, como o CDI ou IPCA;
• Híbrida, que paga um percentual fixo e outro atrelado a um indicador.

Tanto LCIs quanto LCAs são isentas de IR (Imposto de Renda) e recebem garantia pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para saldos de até R$ 250 mil, o que protege o seu bolso de perdas e as torna ótimas opções para composição da reserva de emergência.

3. CDBs

Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) são títulos emitidos por instituições financeiras e que possuem diferentes características. Ao montar sua reserva de emergência, o indicado é que faça a escolha de CDBs com liquidez diária – assim, fica tranquilo para fazer resgates antecipados no caso de emergências. 

Na maior parte dos casos, os certificados com liquidez diária são do tipo pós-fixado e têm rentabilidade próxima a 100% do CDI. Esses ativos também possuem garantia do FGC contra calotes de até R$ 250 mil, aumentando a segurança na composição da reserva financeira a partir deles.

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