100 milhões de CPFs estão na renda fixa, mas brasileiros podem estar perdendo outra oportunidade de lucros nesta classe

O cenário brasileiro de juros elevados tem atraído cada vez mais investidores para a renda fixa. Recentemente, dados da B3 revelaram que, entre o segundo trimestre de 2024 e o mesmo período deste ano, houve um crescimento de 20% no número de pessoas que realizam esse tipo de aplicação. 

Com isso, já são mais de 100,2 milhões de CPFs na renda fixa – quase metade da população brasileira.

Com a Selic em 15% ao ano, é verdade que a renda fixa se torna atrativa, o que ajuda a justificar esses números. Afinal, mesmo com os títulos mais seguros da economia, é possível capturar lucros de dois dígitos.

Porém, diante deste cenário, cabe ressaltar que pode acabar “passando batido” para alguns investidores que os bons retornos da renda fixa não se limitam ao Brasil e é possível buscar rendimentos expressivos por meio da diversificação.

Nos Estados Unidos, atualmente, é possível buscar retornos de 5% ao ano nesse tipo de investimento, um número considerado elevado para os padrões do país norte-americano. 

Somando-se a isso a variação do dólar, os retornos podem ser muito interessantes para investidores brasileiros. Além disso, aplicações no exterior ajudam a diversificar o portfólio e proteger o patrimônio, o que também pode ser benéfico para a carteira.

Mas como saber qual investimento – no Brasil ou nos EUA – vale mais a pena? Embora o processo de decisão possa parecer complicado a princípio, a boa notícia é que uma ferramenta totalmente gratuita ajuda qualquer investidor a fazer essa análise.

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Como diversificar na renda fixa com títulos desta classe nos Estados Unidos?

No Brasil, os favoritos da renda fixa são o certificado de depósito bancário (CDB) e o recibo de depósito bancário (RDB), que contam, juntos, com 99,1 milhões de investidores. O Tesouro Direto também é bastante conhecido: no 2º trimestre deste ano, a aplicação chegou a 3 milhões de investidores.

Já nos Estados Unidos, há opções como os Treasuries, que historicamente figuram entre os investimentos mais seguros do mundo e são, basicamente, títulos de dívida emitidos pelo governo do país – equivalente ao Tesouro Direto no Brasil.

Os Treasury Bonds (T-Bonds), por exemplo, são títulos de longo prazo, e contam com vencimentos para 20 ou 30 anos. Há também os de curto prazo (Treasury Bills) e médio prazo (Treasury Notes), com vencimentos de 4 a 52 semanas e de 2 a 10 anos, respectivamente. Além dos títulos do governo, há também bonds (títulos de dívida) emitidos por empresas.

Para se ter uma ideia, na manhã de 25 de agosto, o papel de 10 anos emitido pelo governo americano chegou a apresentar rentabilidade de 4,28% ao ano; já os de 20 e 30 anos se aproximavam dos 5%, chegando a 4,88% e 4,91% ao ano, respectivamente.

Assim como no Brasil, o rendimento desse tipo de investimento está ligado à taxa de juros – que, nos EUA, está na faixa de 4,25% a 4,5% ao ano. Contudo, para o investidor brasileiro, há outros fatores que influenciam o retorno alcançado com a aplicação, como a variação do dólar e os impostos.

Portanto, para saber qual investimento em renda fixa é mais vantajoso, é preciso levar tudo isso em conta. E é aí que uma ferramenta elaborada pela EQI Research pode entrar como aliada.

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Comparador de renda fixa Brasil x EUA: como acessar gratuitamente

A ferramenta da EQI permite comparar os investimentos em renda fixa no Brasil e nos EUA a partir da inserção de dados como tipo de ativo, modelo de rentabilidade, taxa e vencimento. 

A ferramenta calcula, então, a rentabilidade líquida de cada ativo, permitindo que o investidor faça a melhor escolha baseada em dados.

Dê uma olhada em um “spoiler” desse material:

Fonte: EQI Research

A partir dos dados inseridos sobre cada um desses ativos, a ferramenta calculou quanto é possível capturar em cada um dos investimentos em renda fixa, no Brasil e nos EUA. No caso desses investimentos da imagem, o mais atrativo em rentabilidade para o investidor seria o CDB prefixado, seguido do bond americano atrelado ao CDI. 

Cabe lembrar que o material é totalmente personalizável. Portanto, é possível usá-lo de acordo com as premissas dos ativos que estiverem no seu radar para investir. O objetivo é ajudar o investidor a encontrar as oportunidades mais atrativas na renda fixa e diversificar globalmente os investimentos nesta classe.

A boa notícia é que esse material está disponível como uma cortesia da EQI para os leitores do Seu Dinheiro. Ou seja, qualquer um dos 100 milhões de CPFs na renda fixa pode conhecer essa ferramenta e testá-la para encontrar os ativos mais promissores para incluir na carteira agora.

O processo para acessar esse comparador é muito simples: basta clicar aqui ou no botão abaixo e fazer o download, sem qualquer tipo de cobrança. 

Em poucos passos, você poderá descobrir quais são os melhores investimentos para sua carteira.