‘Você pode estar deixando um dinheiro valioso na mesa’; saiba como recuperar até 3,3% de tudo o que você ganhou em 2023
Investimento permite isentar parte dos ganhos do Imposto de Renda; devolução ocorre via restituição em 2024
Enquanto a maioria das pessoas começam a se preocupar com os tributos a serem pagos no ano de 2024 como IPVA e IPTU, alguns brasileiros já estão garantindo nesse final de ano um desconto considerável no Imposto de Renda do ano que vem.
Isso graças a um investimento que permite “tirar das garras do Leão” até 12% do que você ganha, possibilitando uma “restituição turbinada” da Receita Federal.
O investimento em questão aqui é a previdência privada.
Trata-se de um produto muito conhecido no mercado, mas muitos investidores ainda possuem dúvidas como:
- Qual plano previdenciário escolher, PGBL ou VGBL;
- Qual regime de tributação compensa mais, progessivo ou regressivo;
- Quais os melhores produtos para investir e quais evitar.
Quem ganha mais de R$ 2.640 por mês e opta por não investir em previdência “pode estar deixando um dinheiro valioso na mesa” todos os anos, segundo o analista especializado em fundos de investimentos da Empiricus Research, Bruno Mérola.
Isso porque é possível abater parte do que você investe (até 12%) da base de cálculo do IR, assim como é possível fazer com gastos com saúde e educação. Só que, nesse caso, estamos falando de um dinheiro que continua sendo seu.
GRATUITO: ACESSE O GUIA DA PREVIDÊNCIA PRIVADA E SAIBA COMO PAGAR MENOS IMPOSTO
Conheça o plano mais indicado para dar o “troco no Leão”
Dentro da previdência privada existem dois tipos de plano, o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) e o VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre).
As principais diferenças entre os dois planos estão na forma da incidência do imposto de renda e nas vantagens oferecidas por ambos.
Enquanto no plano PGBL é possível deduzir parte do valor investido do Imposto de Renda, no VGBL isso não é possível. Em contrapartida, no VGBL, o IR incide apenas sobre os rendimentos, enquanto no PGBL sobre o valor total.
Além disso, existem também duas opções de regime de tributação: o progressivo (varia conforme o valor) e o regressivo (varia conforme o prazo).
Na visão do especialista Bruno Mérola, o plano PGBL Regressivo é “o melhor dos dois mundos”, e a opção mais indicada para quem faz a declaração completa do IR.
Isso porque é possível conseguir a dedução fiscal de até 12% de tudo o que você ganha. Para quem ganha mais de R$ 5.000 por mês, por exemplo, já está na alíquota máxima do IR, de 27,5%.
Ou seja, seria possível isentar 12% da renda que paga 27,5% de Imposto, recuperando, via restituição de IR, até 3,3% de tudo o que você ganhou no ano.
Ao isentar parte da renda, ainda é possível trocar essa alíquota por um imposto de 10% daqui a muitos anos.
Ou seja, além de pagar menos Imposto, o investidor de previdência pode “adiar” o pagamento e deixar o dinheiro rendendo no longo prazo.
GRATUITO: DESCUBRA QUAIS SÃO OS 4 MELHORES FUNDOS DA PREVIDÊNCIA PARA INVESTIR EM 2024
Mas e na prática, como funciona?
Imagine uma pessoa que ganha por ano R$ 100 mil bruto (cerca de R$ 8.300 por mês) e trabalha de acordo com o regime CLT.
No modelo simplificado essa pessoa teria uma dedução de aproximadamente 16,7%.
Já na declaração completa, ela sai “de cara” com a dedução da contribuição do INSS (R$ 7.708) ao longo do ano, o que corresponde a 7,7% dos R$ 100 mil.
Nessa simulação, vamos considerar que essa pessoa não tem dependentes e nem teve gastos com saúde.
Investindo a partir de R$ 9 mil em um plano previdenciário PGBL, isso já faria com que o modelo de declaração completa fosse o mais adequado, somando os mesmos 16,7% do modelo simplificado.
Veja:
Fonte: Empiricus Research
O ideal é que você invista até o limite da regulação, 12% da renda tributável em PGBL. Nesse exemplo, é possível perceber que essa pessoa teria uma economia de R$ 812 por ano em relação ao modelo simplificado, pagando assim menos impostos.
GRATUITO: ENTENDA TUDO SOBRE O PLANO PGBL NO GUIA SOBRE PREVIDÊNCIA PRIVADA AQUI
Agora, um detalhe importante para saber sobre o benefício: para obtê-lo na próxima declaração de IR, é preciso investir em um plano PGBL ainda este ano.
Use a previdência e troque uma alíquota de 27,5% por uma de 10%
Além disso, uma outra vantagem para quem investe no plano PGBL regressivo é a possibilidade de trocar a alíquota de 27,5% cobrada pela Receita Federal por uma de 10%.
Calma, vou explicar melhor.
Ao escolher o plano PGBL com modelo de tributação regressivo, após 10 anos investindo na previdência, o investidor consegue obter uma alíquota de 10%.
Agora você deve estar se perguntando: ta, mas como é possível realizar essa troca?
Imagine que a pessoa que ganha R$ 100 mil por ano, dentro de um regime CLT, tem retido na sua folha de pagamento 27,5% de Imposto de Renda.
Caso esse indivíduo invista no modelo previdenciário citado acima, parte do valor sobre o qual incide a alíquota máxima fica isento em um primeiro momento. E, se deixar no PGBL por mais de 10 anos, só vai pagar 10% na hora do resgate…
E as vantagens não param por aí…
Uma “restituição turbinada”
Em uma rápida simulação no sistema do Imposto de Renda, é possível ver qual valor o indivíduo citado acima receberia na hora da restituição caso ele não aportasse em PGBL:
Fonte: Empiricus Research
É possível ver que, na declaração simplificada, ele poderia receber uma restituição de R$ 2.125,89, o que não é nada mal.
Contudo, se ao longo do ano ele tivesse investido R$ 12 mil em previdência privada no modelo PGBL, e optado por realizar a declaração completa do IR, o resultado seria o seguinte:
Fonte: Empiricus Research
Com isso, ele poderia aumentar em até 55% a sua restituição, recebendo assim “pix recheado” da Receita Federal.
SAIBA TUDO SOBRE A PREVIDÊNCIA PRIVADA NESTE GUIA AQUI
Gratuito: acesse o Guia da Previdência Privada e conheça outras vantagens do plano PGBL
Pensando em facilitar o entendimento dos investidores sobre o investimento em previdência privada, o analista Bruno Mérola e sua equipe decidiram criar o Guia da Previdência Privada.
Neste guia, o investidor vai encontrar tudo o que precisa saber para investir nesse ativo e ter 12% da sua renda isenta de pagar IR em 2024.
Além disso, dentro do guia o analista também traz assuntos, como:
- Outras vantagens de ter um plano de previdência;
- Planilha financeira para calcular quanto você precisa investir;
- Recomendação de 4 fundos de previdência privada que valem o seu dinheiro.
A boa notícia para você que ficou interessado no guia é que a Empiricus Research– maior casa de análise financeira independente do Brasil– está oferecendo como cortesia o acesso totalmente gratuito ao Guia da Previdência Privada.
Para acessar o guia completo é muito simples, basta clicar no link abaixo e se cadastrar. Assim que completar seu cadastro você receberá um pdf no seu email com o guia.
Lembrando: você não gasta um real sequer para obter essas informações, mas elas podem ser valiosas e te ajudar a pagar menos imposto em 2024. Então, aproveite!
100% GRATUITO: VEJA O GUIA DA PREVIDÊNCIA PRIVADA AGORA MESMO
‘Tenho certeza que posso encontrar as próximas Gala Games (GALA)’: especialista busca criptomoedas para transformar R$ 5 mil em até R$ 2 milhões
48.000% com Gala Games (GALA) ficou no passado – saiba quais são as próximas criptomoedas com potencial de valorização explosivo, segundo este especialista
2 fundos imobiliários com dividendos que podem superar a Selic a 10,50%; veja
Empiricus Research recomenda dois fundos imobiliários (FIIs) com dividendos potenciais acima da taxa básica de juros
Brasileiros têm a chance de lucrar na Bolsa aprendendo com o trader que já fez R$ 70 mil em minutos; veja
Trader com 22 anos de experiência mostra como você pode conseguir ganhos médios de R$ 2 mil, por dia, operando com consistência
Nubank fez bancões ‘comerem poeira’? Ação ROXO34 dispara 7%, mas analista recomenda outras duas ações para investir
Rentabilidade do “roxinho” superou a dos grandes bancos no 1º trimestre de 2024, mas ação do Nubank não foi incluída entre as melhores da bolsa, segundo estes analistas
Atividade feita em casa pode gerar até R$ 42 mil por mês – o equivalente ao maior salário do país; entenda
Empresário mostrará, em aula gratuita, sua estratégia para buscar esses ganhos operando nas horas livres
Enquanto a Receita Federal leiloa iPhone por R$ 500, outro tipo de leilão permite comprar carros com até 50% de desconto; entenda
O analista criminal que descobriu a estratégia, Lerry Granville, vai ensinar como qualquer brasileiro interessado pode obter o desconto; saiba mais
A partir de 3 de junho, essas criptomoedas podem fazer um investimento de R$ 5 mil se transformar em até R$ 2 milhões; entenda
Especialista em criptoativos irá participar do maior evento de criptomoedas do mundo e revelar aos investidores quais são os projetos mais promissores da atualidade
Bitcoin salta 6% após dado de inflação nos EUA, mas criptomoeda ‘GameStop’ explode 4200% em apenas dois dias e destrava rali das memecoins
Token GME disparou após tweet de Keith Gill, trader que liderou o short squeeze da GameStop; Moedas como PEPE, DOGE e SHIB também registram altas durante a semana; confira as criptos que valem a pena apostar
Hora de fugir da Petrobras (PETR4)? Analista recomenda BDR de petroleira gringa que pode ser alternativa à estatal brasileira
Depois de forte valorização em 2023, riscos políticos voltaram a pesar sobre as ações da Petrobras; veja alternativa estrangeira para investir na commodity sem sair da bolsa brasileira
‘Um mês ruim para a bolsa pode ser bom para o investidor’: por que esse analista acredita que você pode ganhar dinheiro depois do ‘fiasco’ da bolsa em abril?
Várias ações sofreram quedas no mês de abril, mas isso não é motivo para desespero, diz analista