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Julgamento sobre FGTS no STF escancara como milhões de brasileiros estão perdendo dinheiro todos os dias; descubra se você é um deles

Mudança de remuneração do FGTS revela o erro de quem investe na poupança – e perde muito dinheiro com isso

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6 de maio de 2023
14:00 - atualizado às 18:09
Foto: Guilherme Dionízio -

Em trâmite perante o Supremo Tribunal Federal (STF), a Ação Direta de Inconstitucionalidade 5090 (ADI 5090) pode impactar diretamente no bolso dos trabalhadores com carteira assinada no Brasil.

Mas, muito provavelmente, para melhor.

Isso porque, dentre outros pontos, a ação também questiona a aplicação da Taxa Referencial (TR) como índice de correção dos saldos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Determinado por lei, atualmente o saldo de contas do FGTS deve ser corrigido de acordo com a Taxa Referencial (TR) + juros de 3% ao ano.

O problema é que, historicamente, a TR é muito baixa (hoje está em 2,04% em 12 meses, mas ficou zerada por muito tempo) e o rendimento do FGTS tem ficado abaixo da inflação, o que deixa o valor depositado mais baixo em termos reais.

Uma poupança que não rende

A Taxa Referencial (TR) é o mesmo índice que corrige o FGTS desde 1999. Ou seja, estamos há praticamente duas décadas assistindo à perda do poder de compra do trabalhador brasileiro.

Mas agora, com a Ação Direta de Inconstitucionalidade 5090 (ADI 5090), isso poderá mudar.

Tudo porque a ADI protocolada pelo Solidariedade representa uma oportunidade de maior remuneração do FGTS, ao propor a substituição da TR por algum índice inflacionário (como o IPCA, por exemplo).

Apenas para você ter uma ideia, segundo o Instituto Fundo de Garantia do Trabalhador (IFGT), cerca de R$720 bilhões deixaram de ser repassados aos trabalhadores brasileiros desde 1999 até março deste ano, em razão da forma como é feito o cálculo atualmente.

Isso apenas modificando a TR pelo IPCA.

Mas será que esta perda de dinheiro se restringe apenas ao FGTS – ou isso também está acontecendo em outras situações?

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Trâmite escancara que milhões de brasileiros estão perdendo dinheiro todos os dias

A discussão acerca do FGTS no STF escancara o problema de se deixar o dinheiro rendendo à Taxa Referencial (TR), pois limita a rentabilidade e evidencia que os brasileiros perderam muito dinheiro nos últimos anos.

Mas é importante mencionar que este indicador não se restringe apenas ao FGTS, sendo utilizado também na hora de calcular o rendimento de outras aplicações financeiras, como a poupança.

Considerada por muitas pessoas como alternativa mais segura e conservadora, a poupança traz o mesmo problema do FGTS quando se trata de rentabilidade, uma vez que desde 2017 a Taxa Referencial (TR) tem se mantido em patamares muito baixos, menores até mesmo que a inflação.

E a poupança, apesar de seu rendimento variar conforme os juros, sempre está indexada à TR.

O que pouca gente sabe é que é possível substituir a poupança e sua TR por ativos também seguros, que pagam de acordo com a inflação, como o IPCA, o que pode trazer uma diferença relevante para seus investimentos.

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A melhor oportunidade de investimento para 2023

Para especialistas do mercado, assim como foi em 2022, a renda fixa seguirá como protagonista no mercado de investimentos em 2023.

Primeiramente, porque a taxa Selic  iniciou o ano batendo 13,75%, quatro pontos percentuais acima de 2022 – e será mantida neste mesmo patamar por algum tempo.

Imagem: reprodução

Por mais que o último Boletim Focus tenha projetado que a Selic provavelmente termine 2023 em 12,5% ao ano, ainda assim aqueles que souberem aproveitar o atual momento poderão garantir uma excelente rentabilidade a longo prazo.

Desta forma, a renda fixa ainda se mostra como uma alternativa segura, sem deixar de lado o potencial de ganhos elevados, tendo em vista um retorno de mais de 1% líquido ao mês.

Perceba: está aqui a grande oportunidade de se buscar ganhos seguros, aproveitando de forma inteligente a subida da taxa de juros da Selic, sem se limitar a baixos índices de correção como os da poupança e podendo, inclusive, atrelar seus rendimentos ao IPCA.

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Como mostramos, é importante que haja estratégia na hora de escolher onde alocar o seu dinheiro, com um cuidado especial com o índice de correção que será empregado como base de cálculo dos rendimentos.

É importante ter em mente que existem opções que, neste momento, são muito mais vantajosas do que deixar o dinheiro parado na poupança.

Um excelente exemplo disso é a renda fixa que, além de ser uma excelente alternativa para construir um patrimônio sólido, com o devido controle de de riscos, também possui uma rentabilidade acima de dois dígitos.

Pensando em te auxiliar ao máximo a aproveitar esta alternativa, os especialistas da Empiricus Investimentos criaram um Grupo Vip e Gratuito no WhatsApp.

Nele, você pode receber diretamente no seu celular, as melhores oportunidades de título de renda fixa do mercado.

Lembre-se: o que está em jogo são títulos com excelentes rentabilidades e condições. Alguns, por exemplo, já chegaram a pagar IPCA + 9% ao ano.

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