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João Escovar
Jornalista especializado em Finanças
Conteúdo Empiricus

Herança sem burocracia e com o mínimo de impostos: por que você deve fazer um planejamento sucessório agora mesmo

Existem diversos instrumentos para facilitar a transmissão de patrimônio; saiba qual é o melhor para você

João Escovar
14 de janeiro de 2023
10:00 - atualizado às 15:29
Business people signing a contract
Imagem: Freepik

O planejamento sucessório é um processo importante para garantir a proteção e a transmissão do patrimônio de uma pessoa ou empresa para os seus herdeiros ou beneficiários.

Basicamente, trata-se de definir a melhor maneira de passar seus bens sem ficar preso em amarras burocráticas e evitando ao máximo pagar impostos.

No Brasil, o planejamento sucessório é regulamentado pelo Código Civil e pode ser feito por meio de diversos instrumentos, como testamento, doação, previdência privada, contrato de seguro, entre outros.

Naturalmente, cada um desses instrumentos possuem regras e características próprias - e cada um deles se adequa melhor à situação patrimonial de cada pessoa.

Por isso, contar com especialistas em gestão de patrimônio e planejamento sucessório é fundamental para que a estratégia seja bem sucedida.

A realização do planejamento sucessório visa evitar conflitos entre os herdeiros e garantir que os bens sejam transmitidos de acordo com a vontade do titular.

Além disso, o planejamento sucessório também pode ser utilizado para minimizar o impacto tributário na transmissão de bens e para proteger o patrimônio de possíveis riscos, como a inadimplência de dívidas ou o divórcio.

Os principais métodos usados em um plano sucessório

Existem algumas opções de instrumentos de planejamento sucessório disponíveis no Brasil, como o testamento, que é um documento público ou particular pelo qual uma pessoa declara como deseja que sejam distribuídos os seus bens após a sua morte.

Outra opção é a doação, que é um ato pelo qual uma pessoa transfere bens ou direitos a outra de forma gratuita durante a sua vida.

Outro instrumento utilizado no planejamento sucessório é a contratação de planos de previdência privada, que permitem a indicação de beneficiários para o recebimento dos ativos após a morte do titular.

Atualmente, a legislação envolvendo os planos de previdência permite que eles não vão a inventário, o que promove uma transmissão mais eficaz dos recursos aos beneficiários - que podem cobrir, inclusive, as custas do inventário e evitar embaraços ao processo sucessório. 

Há, ainda, o contrato de seguro, que pode ser utilizado para proteger o patrimônio de um indivíduo ou empresa em caso de morte ou invalidez.

Além disso, o planejamento sucessório também pode ser feito por meio de acordos de partilha, que são documentos pelos quais os herdeiros acordam entre si a divisão dos bens do falecido.

É importante ressaltar que o planejamento sucessório deve ser feito de forma antecipada, de preferência com a ajuda de especialistas em direito sucessório.

SAIBA COMO FAZER UM PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO EFICIENTE

Wealth Management: uma solução desenhada para grandes fortunas e heranças

O Wealth Management, serviço também conhecido como gestão de patrimônio, é uma área da gestão financeira que se dedica ao gerenciamento e ao planejamento estratégico da riqueza de indivíduos, famílias e empresas.

O objetivo do Wealth Management é maximizar o valor do patrimônio e protegê-lo de riscos, além de assegurar a realização de objetivos financeiros a longo prazo.

A solução, direcionada a clientes com um patrimônio mais robusto, pode contribuir no planejamento sucessório de diversas maneiras, como:

  1. Identificação dos objetivos financeiros e sucessórios: o wealth management pode ajudar a identificar os objetivos financeiros e sucessórios da pessoa ou empresa, como a proteção do patrimônio, a minimização do impacto tributário e a transmissão de bens para os herdeiros. 
  2. Análise do patrimônio e da estrutura sucessória: o wealth management pode avaliar o patrimônio e a estrutura sucessória existentes, identificando pontos fortes e possíveis vulnerabilidades.
  3. Elaboração de um plano de sucessão: com base nas informações coletadas, o wealth management pode elaborar um plano de sucessão detalhado, incluindo a escolha dos instrumentos de planejamento sucessório mais adequados.
  4. Implementação do plano de sucessão: o wealth management pode ajudar a implementar o plano de sucessão, orientando sobre os procedimentos e documentos necessários e garantindo que os bens sejam transmitidos de acordo com a vontade do titular.
  5. Acompanhamento e revisão do plano de sucessão: o wealth management também pode acompanhar e revisar o plano de sucessão periodicamente, para garantir que ele continue adequado às necessidades e objetivos da pessoa ou empresa.

Em resumo, este serviço pode ser uma ferramenta valiosa para o planejamento sucessório, ajudando a proteger o patrimônio e garantir a transmissão de bens de acordo com a vontade do titular.

CONHEÇA MAIS SOBRE WEALTH MANAGEMENT

As principais diferenças entre os serviços de Wealth Management oferecidos no mercado

Apesar de possuírem objetivos similares, os modelos de administração de grandes patrimônios apresentam características distintas em cada gestora, tanto na relação com o cliente como nos aspectos mais técnicos, como taxas e requisitos mínimos.

Enquanto gestoras mais tradicionais costumam exigir patrimônios multimilionários para o oferecimento do serviço e segmentam “níveis” de atenção de acordo com o volume de dinheiro aportado, instituições mais modernas aceitam tíquetes menores e oferecem o pacote completo a todos os clientes.

A Empiricus Investimentos, por exemplo, oferece o serviço de Wealth para clientes com um patrimônio a partir de R$ 5 milhões, enquanto a maioria das outras instituições financeiras exige um montante superior.

Além disso, quem tem um patrimônio menor também têm direito a uma assessoria especializada de investimentos, com o objetivo de multiplicar esse dinheiro e tornar esse cliente um futuro contratante do Empiricus Wealth.

Mas o que ganha exatamente quem é cliente Empiricus Wealth?

Sendo cliente Empiricus Wealth, o investidor tem acesso irrestrito à equipe de especialistas e ainda tem direito ao serviço de consolidação de patrimônio (avaliação e balanceamento dos ativos fora da gestora, como imóveis e participação de empresas), o que geralmente é oferecido no mercado apenas a clientes com mais de R$ 100 milhões.

A gestora, que pertence ao grupo BTG Pactual, adota uma filosofia de personalização extrema: são em torno de 30 clientes por banker, como é chamado o profissional de alto padrão responsável por gerenciar o patrimônio de clientes de altíssima renda.

É um atendimento muito mais exclusivo do que o padrão no mercado - onde cada banker tem centenas de pessoas e empresas para lidar. Essa atenção maior da equipe viabiliza uma relação mais “olho no olho” com o cliente, em linha com a premissa de personalização extrema do Empiricus Wealth.

As taxas cobradas pelo serviço de Wealth também são um aspecto importante na hora de decidir. Afinal, estamos falando de um volume milionário de recursos, onde qualquer taxa, por menor que seja, já representa uma quantia significativa.

Nesse ponto, a Empiricus apresenta vantagens relevantes em relação a seus principais concorrentes:

  • A taxa máxima é de apenas 0,7% ao ano e pode ser ainda menor, de acordo com o tamanho do patrimônio do cliente;
  • Toda a taxa de administração de fundos próprios da gestora da Empiricus Investimentos que estejam na carteira do cliente é devolvida, o que amplia os retornos e torna inclusive mais barato para um cliente Wealth investir em fundos com taxas de administração de 1% ou 2%;
  • O rebate de fundos externos também é devolvido ao cliente.

Em resumo, o Empiricus Wealth permite que clientes com um bom patrimônio recebam tratamento similar ao de grandes milionários, gerindo profissionalmente sua riqueza e se planejando com eficiência, para não ficar preso em impostos e burocracia.

Para saber como aderir a esta iniciativa, clique no botão abaixo:

CONHEÇA A SOLUÇÃO DO EMPIRICUS WEALTH DESENHADA PARA SEU PATRIMÔNIO

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