Acabou para a renda fixa? Veja quanto rende R$ 10 mil na poupança, no Tesouro Selic e em título que pode render até 16,65% a.a. após podada de Campos Neto

Na última semana, houve nova reunião do Copom e Campos Neto aparentemente deu mais um passo para “acabar” com a renda fixa. Como já era amplamente esperado pelo mercado, a taxa Selic caiu mais 0,50 ponto percentual, a um valor de 12,75% ao ano.

É claro que os juros menores são benéficos para quem busca acesso ao crédito ou retornos melhores em ativos de risco – visto que os rendimentos tendem a aumentar –, mas a notícia não é muito boa para quem estava acostumado a embolsar uma boa grana na renda fixa.

A expectativa do mercado até o fim do ano, segundo o Boletim Focus, é de que a taxa básica de juros chegue a 11,75%. Mas o ciclo de queda dos juros ainda tem mais chão a percorrer. Ainda de acordo com o Focus, até 2024, a Selic pode chegar a 8,5% ao ano.

Ou seja: quem está habituado a abocanhar mais de dois dígitos ao ano deixando o dinheiro “quietinho” no Tesouro Selic ou em ativos atrelados a 100% do CDI vai enfrentar uma queda brusca dos rendimentos daqui para frente.

Por outro lado, existem alguns produtos de renda fixa “turbinados” que são considerados praticamente “imunes” às quedas dos juros. É claro que todo ativo de renda fixa é impactado de alguma forma com o corte da Selic.

Mas no caso desses títulos, os rendimentos já são naturalmente bem acima da média e muitos deles têm isenção de Imposto de Renda, o que, mesmo com a redução dos juros, os mantêm vantajosos frente a outros produtos da renda fixa.

Dê uma olhada no retorno previsto de dois produtos da renda fixa “especial”:

• IPCA + 10%;
• CDI + 4%.

Isso é muito acima do que está sendo oferecido em boa parte do mercado com a expectativa de avanço do afrouxamento monetário.

Por exemplo, no caso deste atrelado ao CDI, se considerarmos o CDI atual de 12,65% a.a., o título pode pagar até 16,65% ao ano. 

Esse percentual tende a mudar ao longo das alterações dos juros no país, mas o número serve apenas como um indicativo do retorno desse investimento agora, considerando os valores da Selic e CDI atuais.

Percebe a diferença em comparação aos “meros” 12,75% a.a. do Tesouro Selic? Se comparado ao rendimento da poupança da poupança nos últimos 12 meses, de 8,38%, o valor fica ainda mais “gritante”.

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Título de renda fixa ‘fora do radar’ pode pagar quase 3 vezes mais que a poupança mesmo com queda dos juros

Para ter ideia do contraste em reais dos retornos desses títulos, veja, a seguir, uma simulação de R$ 10 mil investidos na poupança, no Tesouro Selic e em um desses títulos de renda fixa praticamente “imunes” à queda dos juros.

O período considerado foi de 3 anos, que é o vencimento do título. Além disso, foi usada a taxa Selic de 12,75% ao ano durante todo o período. Mas lembre-se: ela pode cair ainda mais em breve.

Dê uma olhada nos resultados obtidos nesta simulação:

Como mostra a tabela, mesmo com a queda dos juros, o título de renda fixa premium com retorno de CDI + 4% conseguiria entregar rendimentos duas vezes maiores que os da poupança.

Em relação ao Tesouro Selic, a diferença seria de mais de R$ 2 mil, já considerando a incidência do Imposto de Renda no caso do título do Tesouro. 

Veja: os números dessa tabela são apenas uma forma de ilustrar a diferença gigante de rendimento entre as três categorias, mas é importante lembrar que os juros devem cair ainda mais em breve e mudar um pouco os valores deste cálculo.

Além disso, é claro que o Tesouro Selic é indispensável na carteira para a reserva de emergência e vale destacar também que o risco desses títulos “premium” é maior que o da poupança e do Tesouro, visto que se trata de ativos de crédito privado.

Mas o objetivo central desta simulação é mostrar que, embora muitos investidores já estejam em desespero com a diminuição dos retornos dos ativos mais seguros, ainda há boas oportunidades de ganhar dinheiro na renda fixa.

No entanto, para encontrar esses ativos com oportunidades de rendimentos acima da média, é preciso buscar além dos grandes bancos e corretoras.

Normalmente, investimentos desse tipo não são oferecidos para investidores comuns nas gigantes do mercado. Eles ficam exclusivos só para os “peixes grandes”.

Mas graças a uma seleção da corretora Empiricus Investimentos, qualquer brasileiro pode saber quais são esses títulos de renda fixa “turbinados” sem precisar pagar nem um centavo. Basta clicar no botão abaixo e seguir as instruções:

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Este e outros 3 títulos que podem encher seu bolso mesmo durante o ciclo de queda dos juros; conheça

A corretora reuniu 4 títulos de renda fixa mais promissores para investir agora, selecionados pelos analistas da casa.

São ativos “premium”, com previsão de retorno muito acima da média e menos afetados pela queda da Selic do que os produtos mais convencionais do mercado.

A boa notícia é que qualquer investidor interessado em conhecer produtos de renda fixa verdadeiramente atrativos pode acessar essa seleção de graça.

Lembre-se: estamos falando de rendimentos que chegam a IPCA + 10%, IPCA + 8,8%, CDI + 4%... são retornos “raros” no mercado. E você pode saber quais são esses títulos sem pagar nem um centavo, bem como receber as indicações para os próximos meses.

O processo é muito simples. Basta acessar este link ou o botão abaixo, seguir o passo a passo e logo receberá em primeira mão os melhores produtos de renda fixa para investir agora:

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