O primeiro investimento ideal: conheça uma aplicação sem taxas e segura como a poupança (com rentabilidades maiores!)

Cá entre nós, dar o primeiro passo no mundo dos investimentos pode ser um tanto quanto amedrontador. E não estou nem falando só de ações. Por vezes, até mesmo colocar o dinheiro no Tesouro Selic ou comprar um título de renda fixa ‒ investimentos tradicionalmente mais seguros que os papéis da Bolsa ‒ pode dar um “frio na barriga”. 

Por isso, muita gente acaba deixando o dinheiro apenas na poupança, que é uma das piores opções de investimento do Brasil, devido ao seus baixos retornos.

Mas você não precisa se restringir aos rendimentos ruins da caderneta. Você pode fazer seu primeiro investimento em uma aplicação:

• Tão segura quanto a poupança;
• Com liquidez diária ‒ ou seja, se você precisar do dinheiro, conseguirá resgatá-lo no mesmo dia; 
• Com rendimentos até 57% maiores do que a caderneta. 

A seguir, vou te explicar por que esta aplicação pode ser a opção mais inteligente para o seu portfólio e por que ela é ideal para você dar seu primeiro passo no mundo dos investimentos. 

O que você deve buscar no seu primeiro investimento?

Você pode ter 18 ou 40 anos… não importa a idade em que você começa a investir. Independentemente de qualquer fator, a reserva de emergência é o primeiro investimento ideal. Se qualquer coisa acontecer, você precisa ter um dinheiro disponível para resgate rápido e que não terá sofrido grandes oscilações. 

Antes de ir atrás de grandes lucros, primeiro você tem que garantir sua segurança financeira. 

É por este motivo que as ações não são boas opções para um primeiro investimento: por terem alta volatilidade, especialmente no curto prazo, elas podem te deixar “na mão” nos momentos de emergência. 

Imagine que você tivesse comprado um lote de ações cotadas a R$ 10. Mas, no momento que precisou resgatar o dinheiro para lidar com um acontecimento inesperado, os papéis estavam cotados a R$ 5. Você perdeu metade da sua reserva. Convenhamos que esse prejuízo não é nada bem-vindo em uma emergência. 

Os títulos de renda fixa com prazos mais longos também não se configuram como bons primeiros investimentos. Porque apesar de oscilarem bem menos do que as ações ou as criptomoedas, o resgate antes do prazo costuma ser desvantajoso financeiramente, pela incidência de impostos e pela marcação a mercado. 

• Explicando: a marcação a mercado refere-se à atualização do preço de venda de um ativo. Em suma, ela define quanto seu ativo estaria valendo se você decidisse vendê-lo naquele momento. Em alguns casos, ao vender um título de renda fixa antes do prazo de vencimento, você pode acabar perdendo dinheiro. 

Sendo assim, existem duas características-chave que você deve buscar em seu primeiro investimento:

1. Segurança

Como já dito, a sua reserva não pode correr o risco de oscilar muito, se não, ela acaba perdendo seu propósito inicial de servir para emergências. 

2. Liquidez diária

A liquidez se refere à rapidez com a qual você consegue resgatar o investimento. No caso de uma emergência, você vai precisar da grana o mais rápido possível, por isso, sua reserva deve estar em aplicações com liquidez diária. 

Por que a poupança não é um bom primeiro investimento?

Você pode se perguntar: a poupança oferece todas as características-chave citadas acima, então por que ela não é considerada uma boa aplicação?

Por não ser rentável. Simples assim. 

Vamos lá: não é que você deve esperar por lucros exponenciais com seu investimento para reserva de emergência. Para se expor a possibilidades de ganhos maiores, é preciso correr mais riscos, o que é incondizente com a reserva. 

Mas isso não significa que sua reserva de emergência precisa ter rendimentos medíocres. Ela pode sim entregar uma boa rentabilidade para um investimento com suas características (alta segurança e liquidez diária). 

Para você entender melhor a poupança, é preciso saber como é calculada sua rentabilidade, que está diretamente relacionada à taxa Selic, a taxa de juros básica da economia.

• Se a taxa Selic for inferior a 8,5% a.a.: poupança rende 70% da Selic + TR
• Se a taxa Selic for igual ou superior a 8,5% a.a.: poupança rende 0,5% a.m. (cerca de 6,17% a.a.) + TR

A TR (Taxa Referencial) é uma remuneração baseada na negociação de títulos públicos federais, mas que normalmente não traz grande relevância. Até o ano passado, por exemplo, ela estava zerada há muito tempo. Agora, seu valor é de aproximadamente 0,05% ao mês. Ou seja, quase zero pensando nos investimentos. 

Resumindo: na prática, a poupança acaba sempre rendendo menos do que a Selic.

Enquanto isso, há outras aplicações entregando rentabilidades próximas ou maiores do que a Selic, com a mesma segurança e liquidez da poupança. 

E é uma dessas aplicações que eu vou te apresentar a seguir. 

Segurança, resgate fácil e rentabilidade ‒ e você só precisa de R$ 100 pra começar a investir

Ideal para seu primeiro investimento, esta aplicação foi avaliada como a melhor opção para a reserva de emergência, segundo levantamento da Quantum Axis, empresa de pesquisa de dados sobre o mercado financeiro. Em comparação com outros produtos semelhantes, ela se destacou com a melhor rentabilidade.

Nos últimos 12 meses, a aplicação rendeu 6,86%, contra 6,41% do CDI. 

Além disso, assim como a poupança, trata-se de um investimento extremamente seguro, já que está alocado nos ativos considerados os mais seguros do mercado: os títulos públicos, emitidos pelo Governo Federal. 

Ou seja, este investimento só estaria em risco se o Brasil entrasse em colapso. Ainda que o país esteja um pouco “mal das pernas”, o colapso total parece uma realidade bem distante.

Para complementar, o “primeiro investimento ideal” ainda tem:

• Taxa zero: você não paga nada para investir;
• Aporte mínimo de R$ 100;
• Investimento feito em menos de 5 minutos pelo celular;
• Liquidez diária: se o resgate for solicitado até às 16h30, você recebe o dinheiro na conta no mesmo dia.

Ainda que a poupança seja uma aplicação confortável para se fazer ‒ afinal, na maioria das vezes, basta apenas transferir o dinheiro para a conta poupança, no próprio app do banco ‒, ela está longe de ser o primeiro investimento ideal. 

Se você quer entrar no mundo dos investimentos “com o pé direito”, então sugiro que conheça esta aplicação. Você verá que não é preciso escolher entre boas rentabilidades, segurança ou liquidez diária: é possível ter os três em um só investimento.