Ganhar o BBB seria o suficiente para não trabalhar nunca mais? Saiba se é possível chegar à sonhada liberdade financeira e viver de renda com R$ 1 milhão na conta

Pode ser que você pense que é impossível conquistar sua independência financeira e se aposentar cedo. Mas você já parou para realmente analisar quanto dinheiro é necessário para alcançar esse sonho?

A maioria dos brasileiros é refém de longas jornadas de trabalho diárias e muitos anos de serviço. No fim das contas, essas mesmas pessoas acabam enfrentando a fila do INSS por uma aposentadoria “magra”. Mas essa não precisa ser a sua realidade.

Com disciplina e paciência, é possível conquistar sua liberdade financeira e se aposentar bem mais jovem do que da maneira tradicional, com muito mais conforto. A grande questão é que, culturalmente, o brasileiro não costuma saber cuidar do próprio dinheiro. Com isso, podem acontecer dois cenários:

1.       Você se apoia em um número “místico”, sem qualquer estratégia ou algum embasamento que mostre que essa quantia é suficiente para viver bem sem trabalhar; ou

2.       Acredita que é impossível alcançar a liberdade financeira e continua fazendo mais do mesmo, preso em um sistema que só pode te oferecer o mínimo.

É claro que R$ 1 milhão é bastante dinheiro e quem tem esse valor na conta provavelmente leva uma vida confortável. A preocupação com a alta da gasolina e com os preços no supermercado com certeza é menor para um milionário do que para quem dispõe de um salário mínimo para pagar as contas. No entanto, isso não significa necessariamente que alcançar essa marca é sinônimo de ser livre financeiramente.

Afinal, dá para se aposentar com R$ 1 milhão?

A resposta é: depende. Existem muitos fatores que devem ser considerados ao planejar a sua aposentadoria:

• Com quantos anos você pretende parar de trabalhar? 
• Por quanto tempo imagina precisar da aposentadoria?
• Quanto seria uma quantia ideal por mês para que você viva esses anos confortavelmente?
• O valor seria suficiente para socorrê-lo em possíveis emergências? 
• A qual taxa o dinheiro investido estaria rendendo?

Percebe como existem diversas variáveis nessa equação? Não dá para cravar que R$ 1 milhão é o suficiente para todo mundo, mas pode ser que seja o necessário para você. Tudo depende das suas respostas para as perguntas levantadas acima e, mais importante ainda, de como você cuida do seu dinheiro. 

Para exemplificar, vamos pensar em duas formas que o brasileiro comum conhece para ficar milionário rapidamente: ser campeão do BBB ou ganhar na Mega-Sena.

Começando pelo reality show, temos casos de muito sucesso e de grandes fracassos. Juliette, a vencedora do BBB 21, se tornou um verdadeiro fenômeno na casa mais vigiada do Brasil. A paraibana embolsou R$ 1,5 milhão ao se tornar campeã da vigésima primeira edição do reality show, mas o valor não chega nem perto da fortuna que vem construindo desde então.

De acordo com o jornal O Globo, Juliette ganha cerca de R$ 1 milhão por publicidade. A ex-bbb tornou-se embaixadora de diversas marcas e também seguiu carreira no meio artístico, como cantora. Acumulando dezenas de milhões na conta, dinheiro não deve ser uma preocupação para a influenciadora.

Já Kleber Bambam, o primeiro campeão do Big Brother Brasil, levou menos de R$ 1 milhão para a casa, mas soube investir o dinheiro em bons imóveis e construiu seu patrimônio dessa maneira.

Em contrapartida, segundo reportagem do site Uai Entretenimento, Cida, que venceu a quarta edição do programa, perdeu todo o prêmio e hoje trabalha como confeiteira. Rodrigo Cowboy, ganhador da segunda edição do reality, é mais um exemplo: o ex-bbb perdeu parte do prêmio em negócios malsucedidos.

Também há casos de ganhadores da Mega-Sena que perderam tudo, como aconteceu com Fredolino José Pereira, em 2018. De acordo com o Estadão, o então catador de latinhas ganhou mais de R$ 10 milhões com uma aposta e fundou uma funerária, mas o negócio não prosperou. Em pouco mais de 4 anos, a fortuna de Fredolino se foi.

Percebe como não basta ganhar o dinheiro? Sem saber cuidar dele e investi-lo de forma estratégica, os sete dígitos da conta podem chegar a zero em pouco tempo. Se isso acontecer, você pode dar adeus à sua liberdade financeira e à aposentadoria precoce.

QUERO TER ACESSO A UM PLANO PARA BUSCAR MINHA LIBERDADE FINANCEIRA E VIVER DE RENDA

Quanto custa a SUA liberdade financeira? Te conto agora como você pode encontrar esse número

Sem uma “renda extra” para complementar a sua aposentadoria, como poderia fazer Juliette apenas postando alguns stories, muitos economistas e planejadores financeiros adotam uma regra conservadora que acompanha os rendimentos esperados em aplicações de renda fixa que seguem a taxa básica de juros.

Nessa regra, é permitido que você gaste uma porcentagem anual do valor acumulado para sua aposentadoria de acordo com a Selic. Atualmente, seria a “regra dos 12,75%”, mas é importante lembrar que esse número subiu rapidamente nos últimos anos em função da escalada recente da inflação e pode ser que nem sempre seja assim.

Vamos fazer as contas usando 12%. Ao gastar 12% da sua reserva anualmente, considerando a Selic a 12,75%, o seu patrimônio não será alterado. Basicamente, se você tiver R$ 1 milhão em sua reserva, esse mesmo valor deverá embolsado pelos seus herdeiros no futuro.

Com a Selic nesse patamar, você teria R$ 120 mil disponíveis ao ano, portanto, R$ 10 mil por mês. Mas esse número não deve ser visto com a ideia de permanência: a taxa básica de juros pode diminuir ou aumentar. Há um ano, em maio de 2021, a Selic estava em 3,5%. Nesse cenário, o mesmo R$ 1 milhão te renderia uma aposentadoria de menos de R$ 3 mil mensais.

QUERO TER ACESSO A UM PLANO PARA BUSCAR MINHA LIBERDADE FINANCEIRA E VIVER DE RENDA

Segunda opção: reserva com “prazo de validade”

Outra opção é multiplicar seus gastos mensais por 12, chegando ao valor das suas despesas anuais, e depois multiplicar o valor encontrado pelo número de anos que você pretende passar aposentado.

Vamos supor que você tenha gastos de R$ 5 mil mensais, ou seja, R$ 60 mil ao ano, e queira se aposentar aos 50 anos. Considerando que você viva até os 85, seriam 35 anos de aposentadoria. Nesse cenário, você precisaria guardar R$ 2,1 milhões para se aposentar e não deixaria nada para seus herdeiros.

Essa estratégia é um pouco mais traiçoeira, já que não considera emergências. Qualquer gasto fora do planejado poderá comprometer o valor que você terá disponível no final do “prazo” que sua reserva atenderia inicialmente.

Adicionalmente, você deve considerar o peso da inflação nas suas contas. Viver com R$ 5 mil ou R$ 10 mil ao mês hoje não é o mesmo que daqui a 15 anos. A inflação deixa tudo mais caro e o dinheiro tende a perder valor ao longo do tempo. Quanto vai custar um plano de saúde em 2040? Qual será o custo para manter o seu padrão de vida? Certamente mais do que hoje. Então, ter R$ 1 milhão na conta hoje pode até ser relevante, mas talvez não seja nos próximos anos.

No final das contas, não existe fórmula mágica. É interessante que você brinque com as possibilidades que levantamos aqui, jogue os valores para cima ou para baixo e busque aquele que pode ser o seu número ideal.

QUERO TER ACESSO A UM PLANO PARA BUSCAR MINHA LIBERDADE FINANCEIRA E VIVER DE RENDA

O passo mais importante: como construir o patrimônio que você precisa para poder viver de renda?

Pode ser que você tenha se assustado com o valor necessário para se aposentar e viver de renda, mas saiba que sua meta pode ser alcançada com dedicação e planejamento, independente da quantia que você precisa juntar.

Consistência e estratégia são fundamentais para chegar lá sem tomar decisões radicais e sem assumir riscos desnecessários. Essa é a proposta que Larissa Quaresma, analista CGA profissional na Empiricus, a maior casa de análise financeira independente do país.

Quaresma é especialista em educação financeira e afirma que não é necessário ser um mestre do mercado financeiro para poder viver de renda. Para a analista, três passos simples bastam para buscar essa meta: ganhar mais, gastar menos do que ganha e investir em bons ativos.

Os passos são simples, mas colocá-los em prática não é uma tarefa fácil. É nesse momento que a sua disciplina e sua organização serão testadas. Além disso, lembra que é importante saber cuidar do dinheiro? É aí que entram as boas escolhas de investimentos.

Para ajudá-lo nessa missão, Quaresma irá ministrar quatro aulas gratuitas entre os dias 24 e 31 de maio. O objetivo dela é te entregar o mapa definitivo para levá-lo da estaca zero ao conhecimento necessário para buscar conquistar a sua liberdade financeira. Essa pode ser a sua chance de tomar as rédeas da sua vida financeira e estar um passo mais perto da sua independência. 

Se o seu sonho é viver de renda, os ensinamentos da analista com certeza podem ajudá-lo a traçar uma estratégia de potencial vencedor para alcançar essa meta. Você não precisa desembolsar nem um real para participar dessas aulas. Basta clicar em qualquer link desta matéria e realizar sua inscrição gratuita.

[ACESSO GRATUITO] QUERO PODER ACESSAR MEU CONVITE PARA AS AULAS QUE DARÃO O MAPA DEFINITIVO PARA MINHA LIBERDADE FINANCEIRA