Sete questões que você deve considerar no seu plano de aposentadoria para evitar passar perrengue na velhice

É comum que as pessoas só prestem atenção em sua aposentadoria quando ficam mais velhas. Nós, brasileiros, não somos ensinados a investir a longo prazo, e muito menos a se planejar para envelhecer com saúde financeira, nos esquecendo do mais importante: investir em nós mesmos.

Quanto você espera ganhar daqui a 10, 20 ou 30 anos é uma pergunta fundamental, que quanto mais cedo é feita, melhor você consegue se planejar para manter seu estilo de vida no futuro. 

Você sabia que a média do salário de aposentados equivale a R$1.805 para homens e R$1.301 para mulheres? Isso é pouco se você considerar que o plano de saúde para um idoso não sai por menos de R$1.000 ao mês. Não há escolha: ou você investe em si mesmo, ou fica na mão de uma aposentadoria pública precária e da fila do SUS. 

A grande verdade é que para viver bem na sua aposentadoria, você precisa começar a investir para isso agora. E quando eu falo em aposentadoria pode ser viver com tranquilidade a terceira idade. Mas também pode ser uma visão mais ampla de aposentadoria, que é ter dinheiro suficiente para viver de renda, sem precisar trabalhar (só se você quiser). 

O movimento internacional FIRE (Financial Independence, Retire Early ou Independência Financeira, Aposentadoria Precoce, em tradução livre) propõe justamente que você invista para acelerar sua aposentadoria (veja aqui um plano de investimentos que segue essa linha). 

Eu separei sete dicas para você começar a investir no seu futuro desde já. Sugiro que você leia com atenção e depois pense no seu plano de investimentos:

1 - Não conte com o INSS

Você já deve ter ouvido inúmeras críticas à aposentadoria pública. A maioria das pessoas contribui a vida inteira com seu trabalho, para na aposentadoria receber um valor irrisório. Você sabia que apenas 0,01% dos aposentados recebem um valor superior a R$6.000 por mês?

A reforma da Previdência de 2019 tornou ainda mais difícil se aposentar com o teto. E, com o rombo da Previdência, as perspectivas estão piores a cada ano. É melhor você não contar com o INSS no seu plano de aposentadoria. 

2 - Poupe todo mês

Para construir um patrimônio relevante, guarde parte do seu salário para investir na sua Previdência. Aquele ditado “não deixe para amanhã o que pode ser feito hoje” é a mais pura verdade. De nada vai adiantar você ler essa matéria e não partir para a ação. Uma das verdades que ninguém conta: nunca vai existir um mês ideal para guardar dinheiro. Faça isso com recorrência e comece agora.

3- Não terceirize a responsabilidade para o gerente do banco

Tenha cuidado ao terceirizar a tarefa para outras pessoas, como o gerente do banco. Não se iluda: os bancários também são funcionários que têm metas a cumprir. Dessa maneira, saiba que o gerente do banco A não vai lhe indicar um produto do banco B, mesmo que seja melhor para você. 

Pensar na sua aposentadoria é uma responsabilidade sua. Você é o maior interessado pelo seu próprio futuro. 

4 - Envolta toda a sua família no projeto

Poupar dinheiro para a aposentadoria deve ser um tema discutido entre os membros de toda família. Um dos sócios-fundadores da Empiricus, Rodolfo Amstalden, sugere fazer uma planilha com metas individuais para cada membro da família, e mensalmente cruzar os dados alcançados com os projetados. “Além de um estímulo, essa prática mostra o quanto a família terá daqui a alguns anos”. 

5 - Fuja dos juros (quando eles não te dão lucro)

O óbvio também precisa ser dito: evite perder dinheiro com juros. Cuidado para não cair na armadilha de um crédito rápido e fácil (e caro, geralmente). Todo mundo já sabe, mas reforço: quanto mais fácil o crédito, mais vantajoso é para o banco. Em dezembro do ano passado, as taxas anuais de juros do cartão de crédito atingiram 300% ao ano, segundo o BC. O dinheiro que você gasta para pagar juros altos tira sua capacidade de poupança e fará falta lá na frente.

6 - Não subestime o quando você precisa acumular 

Sabe aquele valor que você sonha em acumular ao longo da vida para não precisar mais trabalhar? Você precisa fazer a conta certa de quanto precisa ter para manter o seu padrão de vida desejado. 

É claro que esse número é maior ou menor conforme a vida de cada um. Quem deseja se aposentar e viajar o mundo precisa acumular um patrimônio maior do que aqueles que desejam se aposentar e ficar de pijamas vendo Netflix.

Você precisa descobrir o SEU número mágico, para viver a vida que você quer. 

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7 - Siga o seu plano de investimentos 

Poupar e investir de maneira inteligente é fundamental para o sucesso de seu projeto de aposentadoria. Faça um plano e siga com consistência. Evite trocar ativos compulsivamente ao longo de sua jornada. Isso não significa que você não possa fazer ajustes ao longo do percurso. Seja estratégico ao elaborar seu portfólio e pense a longo prazo.

Como começar a investir para a aposentadoria?

Você precisa de bom plano de investimento para acelerar a sua aposentadoria. O economista Rodolfo Amstalden recomenda que você tenha três tipos de ativos na sua carteira para buscar uma aposentadoria milionária: 

• Ativos para construção de patrimônio: são investimentos que vão “engordar” o seu patrimônio, capazes de te fazer dar saltos financeiros mais rápidos. Um exemplo são as ações de boas empresas.

• Ativos para geração de renda: são eles que farão o dinheiro “pingar” na sua conta regularmente, sem você precisar trabalhar para isso. Uma boa pedida são os imóveis, os fundos imobiliários ou as ações boas pagadoras de dividendos.

• Ativos para proteção: é o que fará você dormir tranquilo. Você precisa de investimentos de menor risco para parte da sua carteira, para segurar as pontas durante os solavancos do mercado.

Esses são os pilares que todo investidor bem sucedido deve seguir em um plano de investimento de longo prazo. 

Mas o que exatamente comprar? Quais ações? Quais fundos imobiliários? Quais ativos de proteção podem te ajudar a alavancar sua aposentadoria.

O Rodolfo Amstalden traz uma lista com mais de dez ações para você investir para acelerar sua independência financeira. Ele também sugere opções de investimentos em renda fixa, fundos imobiliários, ETFs (fundos de investimentos atrelados a índices de mercado), entre outros. Todo esse conteúdo está disponível para os assinantes da série Empiricus FIRE. 

Você pode acessar a lista completa de todos os investimentos sugeridos pelo Rodolfo neste link por sete dias sem compromisso. Se gostar das sugestões e quiser seguir com o projeto para a sua aposentadoria, você precisará pagar apenas R$ 5 ao mês. Convenhamos, é o preço de um cafezinho na padaria, um valor irrisório em troca de um plano para você buscar um futuro próspero.

Confira tudo que você vai receber no Empiricus FIRE:

• Curso Ciclo de Vida do Investidor, com orientações para investir em cada fase da vida;
• E-book Do Que Você Precisa Para se Aposentar;
• Indicações de investimento para construção de patrimônio, geração de renda e proteção da carteira;
• Manual para orientar sua jornada rumo à independência financeira;
• Passo a passo para a compra e venda de ativos;
• Relatórios exclusivos com todas as indicações de investimento.

Pode ser que você esteja em dúvida se vale a pena acessar o Empiricus Fire. A boa notícia é que você não precisa refletir sobre isso agora. Você não perde nada em conhecer o plano do Rodolfo. Se não gostar, é só cancelar em 7 dias, sem estresse ou burocracia.  Basta ligar para 4003-3117 e 100% do seu dinheiro será reembolsado.   

Sugiro que você comece agora a investir para garantir uma aposentadoria próspera e até mesmo antecipada. Pense nisso hoje, antes que seja tarde demais. 

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