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Caio Nascimento
Caio Nascimento
É repórter do Seu Dinheiro. Jornalista formado pela Universidade de São Paulo (USP) e com passagens pelo Estadão e Jornal da USP.
Conteúdo BTG Digital

Previdência privada vale a pena? Conheça a estratégia multifundos que pode turbinar sua aposentadoria e reduzir o seu Imposto de Renda

Modelo permite que você tenha flexibilidade nos investimentos previdenciários, podendo modificar sua carteira com o tempo de acordo com o que dá mais rentabilidade; conheça a solução que permite aportes baixos sem taxa de carregamento

17 de dezembro de 2020
8:00 - atualizado às 18:29
com o neto
Uma boa estratégia de previdência privada é o que vai garantir sua liberdade para passar mais tempo com a família e aproveitar a vida. - Imagem: Shutterstock

O ano de 2020 está chegando ao fim e junto a ele vem a melhor época para aderir a um plano de previdência privada. Isso porque dezembro é o mês em que você pode garantir dedução no Imposto de Renda 2021 com aportes em um plano PGBL (Plano gerador de benefício livre).

Essa modalidade de previdência permite que as pessoas que declaram seu imposto de renda no modelo completo deduzam os aportes em até 12% da renda bruta anual. Assim, muitas pessoas usam o 13º salário do fim do ano para dar um gás na sua previdência ao mesmo tempo em que economizam no pagamento de impostos. 

Como escolher sua previdência

Os benefícios de um plano de previdência são grandes. O head de previdência privada do BTG Pactual, Gabriel Escabin, explica que você consegue garantir uma boa renda extra no longo prazo alocando de 5% a 10% da renda anual por 10 anos ou mais, a fim de pagar o mínimo de imposto e ter um melhor benefício fiscal.

No entanto, é importante estar atento à instituição financeira e ao plano que você vai escolher, pois o mercado está recheado de ciladas. Basta uma escolha errada para arruinar seus planos de se aposentar bem. 

"Você pode estar pagando taxas [de carregamento e administração, por exemplo], mais caras por um serviço que teria em outro local com valores mais acessíveis. Como é um investimento de longo prazo, quanto menos taxa mais dinheiro você acumula", afirma.

Além disso, há instituições que exigem um saldo aplicado de mais de R$ 40 mil para adesão a um plano, o que prejudica o investidor que busca distribuir melhor o patrimônio entre outras modalidades de investimento e aqueles que estão começando a poupar para a aposentadoria com aportes menores.

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A melhor estratégia a um clique de você

Para ajudar você a turbinar sua aposentadoria, o banco BTG Pactual zerou as taxas de carregamento na entrada e saída dos planos e ainda oferece a estratégia mais rentável do mercado: a multifundos.  

Nesse formato, você consegue alocar seu capital em diferentes ativos ao mesmo tempo, movimentando a carteira entre diversas modalidades de investimento como quiser. Você pode, por exemplo, trocar sua carteira de previdência para buscar uma rentabilidade maior ou mesmo assumir uma postura mais conservadora se estiver perto da aposentadoria. Tudo isso sem ter que mudar de plano de previdência.

 “Nessa estratégia você tem mais flexibilidade de realocações da carteira previdenciária sem precisar abrir novos produtos. O processo se torna mais eficiente, prático e pode ser mais rentável, principalmente por não ter taxas”, avalia Escabin.

O serviço também não prejudica suas alocações em outras estratégias (ações, fundos imobiliários, BDRs, criptos e afins), visto que, enquanto alguns bancos chegam a exigir um saldo aplicado de até R$ 50 mil, o BTG Pactual pede um valor mínimo de R$ 1 mil na abertura da conta previdenciária e movimentação mínima de R$ 200. 

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Por que a Previdência Multifundos vale a pena?

Essa estratégia é interessante sobretudo num país instável como o Brasil. Pensando no longo prazo, podemos viver altos e baixos, ora com a renda fixa em alta, ora com ativos da variável em baixa ou vice-versa. Assim, poder realocar sua previdência privada de acordo com o termômetro do país é mais do que necessário para não viver das migalhas do governo.

Enquanto a captação geral em fundos de previdência caía, a do BTG subia

Os dados apontam que a previdência privada do BTG Pactual é uma das mais requisitadas do Brasil. Segundo a Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), os resgates de fundos de previdência superaram as aplicações entre março e maio, no auge da pandemia, com saldo líquido negativo de R$ 7,2 bilhões. 

No BTG, porém, a evasão de recursos foi menos de 1% no período, e abril foi o mês que o banco mais captou investimentos em previdência privada em 2020, com 12% de aumento na carteira. 

E o ritmo de captação continua crescendo. De agosto a novembro deste ano, o BTG Pactual subiu duas posições no ranking de seguradores do mercado, feito impulsionado pelo fato de hoje possuir um dos fundos de previdência privada que oferecem algumas das maiores rentabilidades do Brasil. 

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“O motivo para isso é que a gente consegue ofertar para o nosso cliente o produto que mais se aproxima às necessidades dele a longo prazo no mercado. Ele não paga carregamento de entrada e saída, contamos com taxas de administração competitivas e uma variedade grande de produtos”, explica Escabin.

“Fora isso, os valores de acesso ao plano de previdência não são grandes a ponto de fazer o cliente colocar todo o dinheiro num só fundo. Abrimos espaço para ele conseguir investir em outras estratégias”, completa. 

Tudo isso acompanhado de um suporte gratuito de assessores de investimentos por 24h nos sete dias da semana.

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Simulador de previdência privada: qual o melhor plano para VOCÊ?

Você pode acessar um simulador gratuito de previdência privada, indicando as melhores opções de plano, forma de tributação e tipo de declaração de Imposto de Renda para você conquistar a aposentadoria no espaço de tempo em que deseja e dentro da sua realidade específica.

Desenvolvido pelo BTG Pactual, o projeto foge das recomendações prontas entregues por outros bancos e oferece um plano exclusivo para o seu perfil. Abrindo este link, você vai responder a um questionário que vai metrificar suas necessidades e entregará a carteira multifundo mais rentável para você ter uma aposentadoria confortável. 

O robô responsável por sugerir a sua carteira de previdência é alimentado por inteligência humana constantemente e consegue entregar um relatório para você de forma instantânea. As definições de estratégia de alocação são definidas por um time de gestores, ajustando os as configurações necessárias para a máquina apresentar a carteira.

A qualidade foi reconhecida internacionalmente: a equipe de analistas do BTG foi eleita por dois anos consecutivos (2018 e 2019) como a melhor da América Latina pelo Institutional Investor

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No simulador você vai saber qual é o melhor tipo de plano, forma de tributação, retorno projetado, carteira de produtos e detalhamento de produtos. Tudo com base no seu perfil de investidor: conservador, moderado e arrojado. 

Confira o exemplo de quem pretende aplicar R$ 4,5 mil em dezembro de 2020  e manter o investimento até dezembro de 2040, sem considerar outros aportes, numa estratégia multifundos:

“Poucas casas de investimentos fazem isso, neste nível de detalhe. Muitas pessoas compram um plano que não faz mais sentido para a vida delas sem perceber. Então nosso simulador vem com o objetivo de mudar isso, fazendo um planejamento fiscal responsável e apontando para você a melhor estratégia”, explica o head de B2C, Sales e CX do BTG Pactual, Rogério Karp.  

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É melhor investir em PGBL ou VGBL? Depende de quem você é...

O que é PGBL?

A sigla significa Plano Gerador de Benefício Livre. Nessa modalidade, o principal benefício é a desoneração fiscal. Quem fizer a declaração de Imposto de Renda completa poderá abater até 12% do total de renda bruta tributável na base de cálculo do IR, desde que contribua regularmente para o INSS.

Quem possui uma renda bruta anual de R$ 100 mil, por exemplo, poderá obter um desconto de até R$ 12 mil por ano. Ou seja, o imposto irá incidir sobre R$ 88 mil e, portanto, o valor pago ao leão será menor. 

Assim, ele é indicado para quem faz a declaração de Imposto de Renda com formulário completo.

O que é VGBL?

VGBL é a sigla para Vida Gerador de Benefício Livre. Esse investimento é destinado a quem opta pela declaração simplificada do Imposto de Renda, no qual o investidor escolhe o desconto padrão de 20%, abrindo mão de outras eventuais desonerações.

Neste plano, somente a rentabilidade é tributada. Se você tem um investimento de R$ 20 mil que tenha rendido R$ 200, somente o lucro será tributado, deixando o restante isento. 

Como investir em previdência privada? Confira 5 passos

  1. Escolha o seu plano

PGBL ou VGBL? Caso precise, entre em contato com o BTG Pactual ou acesse o simulador para saber o que é melhor para você.

2. Tributação

Vai investir por tabela progressiva (toma como referência o valor de resgate) ou tabela regressiva (usa como parâmetro o tempo de aplicação)? Respondendo algumas perguntas no formulário disponível no simulador de previdência do BTG, o banco vai entregar a você um relatório apontando a melhor tributação incidente em seu plano.

3. Fundo no qual vai aplicar

Como já foi dito, a estratégia multifundos é a mais adequada para quem busca melhores rentabilidades e flexibilidade na carteira, mas muitos bancos cobram taxas altas e pedem uma aplicação mínima elevada. Assim, você pode conhecer aqui o multifundo do BTG Pactual e as outras várias opções de produtos premiados no mercado.

Qualquer dúvida, basta falar com um assessor de investimento do banco em qualquer horário ou dia. A equipe estará à sua disposição por 24h nos sete dias da semana.

4. Escolha um beneficiário

Beneficiário é quem, após a morte do participante, têm o direito de receber o saldo acumulado no plano.

5. Renda pretendida

Como vai ser a distribuição da sua renda? Por toda a vida? Por um período de tempo determinado? Você precisará também definir a idade com que pretende se aposentar. Por meio do simulador de previdência do BTG você recebe um gráfico com a evolução do patrimônio investido até o ano que deseja pendurar as botas. 

Os números provam: BTG é o banco com mais clientes satisfeitos

Se você busca um investimento de longo prazo, como a previdência privada, é importante escolher uma instituição financeira sólida, assim como o BTG, que possui selo RA1000 no Reclame Aqui, concedido apenas a empresas que possuem excelentes índices de atendimento.

Os números do BTG superam o Bradesco, Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Banco Inter e XP Investimentos, entre outros. 

Confira dados dos últimos seis meses:

  • 100% das reclamações foram respondidas;
  • 81% dos clientes voltaram a fazer negócios;
  • 91% dos casos foram solucionados;

Isso, claro, se reflete num atendimento de primeira linha, sobretudo considerando que o banco conta com assessores de investimentos disponíveis 24h nos sete dias da semana. 

Para experimentar e entender melhor o serviço, você pode abrir sua conta gratuitamente, sem cobrança de taxas de abertura, manutenção e nem envio de ted. É tudo pelo aplicativo (veja detalhes aqui). 

Vale destacar que você pode migrar a sua previdência de uma instituição para a outra sem pagar imposto de renda a mais por isso. A portabilidade pode ser realizada por intermédio de um agente de investimentos do BTG e leva até 10 dias úteis para se concretizar. 

“No BTG pensamos que a previdência nunca pode ser apartada do seu patrimônio. Você deve olhar para ela assim como olha para outros investimentos”, diz Escabin. 

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