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Taxa Selic em queda: onde investir?

Para investidores com maior apetite ao risco, a queda da Selic favorece o mercado de ações. Aos que não conhecem muito bem o funcionamento da bolsa de valores, aplicar em fundos de ações pode ser também uma boa alternativa

1 de outubro de 2019
BTG
9:38 - atualizado às 9:39
Imagem mostra moedas ao fundo e gráfico que aponta tendência de quedas de uma taxa
Imagem: Shutterstock

A taxa básica de juros Selic já estava, há muito tempo, no radar de quem investe em títulos públicos. Os recentes anúncios de corte na taxa, no entanto, fizeram com que ela virasse o centro das atenções de boa parte dos investidores.

Afinal, com a decisão do Copom (Comitê de Política Monetária do Banco Central) de reduzir a Selic para 5,5% ao ano, em setembro de 2019, a taxa básica de juros alcançou o seu menor patamar histórico. E novos cortes poderão ocorrer adiante.

Mas o que isso realmente representa para o investidor? Como investir em um cenário de queda dos juros? São muitos questionamentos que ainda pairam sobre a cabeça de muitos investidores.

A taxa Selic

A taxa Selic, é a taxa básica de juros da economia do país. Ela é extremamente importante, uma vez que dela derivam diversas outras taxas, como juros de empréstimos, investimentos e financiamentos.

O governo utiliza a Selic para controlar os índices de inflação – como uma forma de frear ou acelerar a economia.

Na prática, significa dizer que, quando temos uma Taxa Selic alta, os juros dos financiamentos e empréstimos aumentam. Por consequência, há menos procura por bens e serviço, desestimulando o consumo e favorecendo a queda da inflação.

Já quando a situação é oposta, isto é, a taxa de juros cai (como o que está acontecendo agora), os empréstimos e financiamentos ficam mais viáveis, incentivando a produção e o consumo. Nesse caso, há uma certa redução no controle da inflação – que tende a evoluir.

Perceba, portanto, que um cenário de juros baixos é fundamental para a manutenção da inflação no patamar estimado pelo governo e para o crescimento da economia. Afinal, nesta situação, a tendência é termos mais dinheiro circulando, certo?

Quem toma a decisão de reduzir ou aumentar a taxa Selic é o COPOM (Comitê de Política Monetária) que, a cada 45 dias, se reúne para determinar o piso de juros anual.

Como investir em um cenário de queda na taxa básica de juros?

Para investidores com maior apetite ao risco, a queda da Selic favorece o mercado de ações. Aos que não conhecem muito bem o funcionamento da bolsa de valores, aplicar em fundos de ações pode ser também uma boa alternativa.

Quando o assunto é investimento em bolsa, há também os ETFs. São fundos de índice indicados para quem procura por facilidades e diversificação ao investir no mercado de ações.

Outra opção para investir em um cenário de queda dos juros – especialmente para aqueles que buscam por investimentos mais seguros – é apostar em renda prefixada. Isso porque, travar um investimento em renda fixa prefixada evita que ele perca rentabilidade.

Exemplos de investimento em renda prefixada incluem: Tesouro prefixado, Tesouro IPCA+, CDB, LCI, LCA, LC etc.

A única atenção que devemos ter com as rendas prefixadas está relacionada à prefixação das taxas quando a Selic está muito baixa. Caso haja alguma modificação no mercado e a Selic volte a subir, o investimento permanecerá prefixado numa taxa baixa.

Para investidores que desejam diversificar seu portfólio de maneira simples e contar com uma gestão e administração profissional para a escolha dos investimentos, os fundos multimercados também são opções a se considerar em um cenário de queda dos juros.

Conclusão

É sempre possível investir em um cenário de queda dos juros. Mais do que isso: é possível melhorar a rentabilidade das suas aplicações.

Independentemente de qual sejam suas escolhas de investimentos, é importante conhecer o perfil do investidor e saber se seus objetivos com os aportes são de curto, médio ou longo prazo.

Comece a investir e busque lucros mesmo com a Selic em queda. Abra sua conta no BTG Pactual digital e tenha acesso aos melhores produtos do mercado.

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