13º salário: qual é o melhor investimento para o seu patrimônio?

Então é Natal, e o que você fez? Clicou em uma notícia sobre como investir o 13º salário, uma grande vitória para este fim de ano. Porque, fora abrir presentes, um dos momentos mais esperados é o de receber essa bonificação após um ano de duro trabalho assalariado.

Porém, essa época é um campo minado: com a proximidade de Natal, Ano Novo e Carnaval, há muitas oportunidades de consumo que podem desviar um investidor bem-intencionado para compromissos financeiros não programados. Então é preciso cuidado para não chegar ao fim de 2020 cheio de parcelas a pagar, às quais serão destinadas até mesmo o próximo 13º.

Mas qual é o melhor investimento para ele? Essa pergunta apenas você pode responder, após a leitura deste texto, é claro. Porque a resposta depende de dois grandes fatores: perfil de investimento e prazo para resgate da aplicação. Conhecendo-te a ti mesmo, com as informações abaixo, o caminho para um feliz futuro financeiro se abrirá.

Quem é você no mundo dos investimentos?

Antes de escolher para onde destinar seu dinheiro, é preciso saber qual é sua tolerância para perdê-lo. Para descobrir qual é seu perfil de investidor, as corretoras de valores fazem um teste chamado suitability. Com ele, é possível se enquadrar nos seguintes traços de personalidade: conservador, moderado e arrojado.

Quer saber qual é seu perfil de investidor? O simulador de investimentos do BTG Pactual digital faz essa análise e depois indica qual é o melhor investimento para você.

Na prática, essas definições são balizas para indicar até onde se deve ir para não comprometer sua saúde mental e financeira. Um investidor conservador tem baixa tolerância a riscos, então deve escolher aplicações seguras de renda fixa , como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs.

Já os moderados conseguem diversificar a carteira e incluir produtos como CRI, CRA, fundos imobiliários e multimercado, por exemplo. Os arrojados, por sua vez, buscam a probabilidade de ter rentabilidades maiores, assumindo mais riscos. São eles que se aventuram no mundo da renda variável, investem em ações, fundos cambiais e de índice, além do arriscado day trade.

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Quais são seus objetivos?

É bastante desafiador abrir mão de uma compra não planejada se não existe um objetivo mais importante para aquele dinheiro. E, na verdade, o cerne da questão não é criar uma meta para não consumir, mas sim destinar naquela quantia à construção de seus sonhos e propósitos reais, não àquelas vontades impulsivas e repentinas.

Por isso, um exercício essencial não só para este momento, mas para a vida, é parar e pensar: quais são meus sonhos? Quais deles podem virar metas tangíveis? Essas respostas variam desde comprar uma rede para colocar na sala a adquirir uma casa de campo, por exemplo. Ou fazer um bate e volta para a praia a ter uma lua de mel em Bora Bora. Não importa o tamanho ou a complexidade dos desejos, o importante é mapeá-los para, assim, torná-los realidade.

Para quando é seu sonho?

Uma vez escolhidas as metas, é hora de definir a data em que elas acontecerão. Sem isso, o plano tem grande chance de nunca sair do papel. Então, se o casamento está marcado para maio de 2025, e a ideia é viajar logo em seguida para Bora Bora, as datas indicam os vencimentos ideais para os investimentos.

Leve em consideração, no caso da viagem, quando serão compradas as passagens e reservadas as estadias, além de quanto dinheiro é preciso ter arrecadado até cada um desses prazos. Assim, dentro da gama de aplicações disponíveis para seu perfil de investidor, existem as datas de resgate compatíveis com seus sonhos e as características específicas de cada uma. Cruzando essas informações todas, o investimento ideal fica apenas a alguns cliques de distância.

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