A primeira etapa de qualquer planejamento financeiro bem-sucedido é a organização. Isso passa por anotar receitas e despesas, revisar gastos, identificar aqueles que podem ser cortados e montar um orçamento. Para os endividados, inclui listar as dívidas, identificar as inadimplências e verificar quais débitos podem ser renegociados.
A tecnologia deveria ter nos ajudado na organização financeira, mas a sensação que temos é que nossa vida prática está cada vez mais bagunçada. A facilidade de abrir contas bancárias digitais, por exemplo, ampliou o nosso acesso a bons produtos financeiros, ao crédito e a uma série de serviços gratuitos. Por outro lado, também dificultou concentrarmos nossas finanças, incluindo contas, empréstimos e investimentos, numa mesma instituição.
Segundo o Estudo de Experiência Digital 2025, da idwall, o Brasil ultrapassou a marca de 1,27 bilhão de contas bancárias em 2024, quase o dobro do registrado apenas quatro anos antes. Isso representa uma média de 6,38 contas por pessoa! Como não se perder — e não acabar gastando demais — com tantas contas, cartões e outros produtos financeiros para gerenciar?
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A iniciativa do Open Finance, que permite aos clientes bancários compartilharem seus dados com as diferentes instituições financeiras com as quais se relacionam, pode ajudar nesse sentido. Além de poder receber melhores ofertas de produtos e serviços, o usuário consegue visualizar, em um mesmo aplicativo, todas as suas contas. Mas isso pode não ser suficiente, principalmente no que diz respeito a se proteger de fraudes.
O Registrato, do Banco Central
Se você está precisando, por exemplo, se lembrar de todas as contas que tem abertas, fechar algumas (ou verificar se aquelas que pediu para fechar foram realmente encerradas), recordar todas as suas chaves Pix ou listar todas as suas dívidas para reorganizá-las, o Banco Central dispõe de uma ferramenta gratuita, que você pode acessar com seu login gov.br: o Registrato.
O Registrato é um serviço gratuito disponível no site do Banco Central de emissão de relatórios pessoais financeiros que permitem ao usuário acompanhar e gerenciar sua vida financeira. Para acessá-lo, você precisa fazer login com a sua conta gov.br nível prata ou ouro, com a autenticação em duas etapas ativada. Veja aqui como criar um perfil gov.br e elevá-lo à categoria prata ou ouro.
O Registrato mostra todas as contas abertas no seu nome, suas chaves Pix cadastradas, seus empréstimos e financiamentos, operações de câmbio que você tenha feito, além de eventuais cheques sem fundos que você tenha emitido. Também lhe permite verificar algumas possíveis fraudes, como contas abertas, chaves Pix cadastradas e empréstimos feitos em seu nome indevidamente.
Ao fazer o login, você será direcionado ao serviço Meu BC, onde encontrará não só o Registrato, como também os serviços de Valores a Receber (“dinheiro esquecido” nos bancos), Operações de Crédito Rural (que mostra eventuais operações do tipo associadas ao seu CPF ou ao CNPJ de uma empresa ligada a você) e as suas demandas registradas no Banco Central (como reclamações, pedidos de informações e ouvidorias registrados no BC para você ou sua empresa).
O Registrato permite a emissão de cinco tipos de relatório:
1. Empréstimos e financiamentos (SCR)
Aqui você consegue conferir em quais instituições financeiras você tem empréstimos e financiamentos, seus limites atuais de crédito em cada uma delas, os pagamentos feitos em dia e aqueles que eventualmente estejam vencidos.
Esse relatório é útil para você conseguir visualizar todas as suas dívidas de maneira consolidada e identificar eventuais inadimplências, de forma a se organizar financeiramente para pagá-las, analisar a possibilidade de consolidá-las em uma única dívida, renegociá-las ou mesmo fazer uma portabilidade para uma instituição com condições melhores.
Lembre-se apenas de que, se você teve no passado alguma dívida em atraso que depois foi regularizada, ela continuará aparecendo em atraso no histórico, nos meses em que ainda estava inadimplente.
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Além disso, o relatório não é atualizado imediatamente após o pagamento da dívida. Os bancos enviam as informações uma única vez por mês. Para ver se a dívida foi paga, você pode consultar o relatório no final do mês seguinte ao pagamento. Caso a atualização não apareça dentro deste prazo, vale entrar em contato com o banco, pois ele pode não ter enviado as informações para o BC no prazo correto.
Outra utilidade deste relatório é verificar se existe alguma dívida registrada no seu nome que você não tenha contratado.
2. Contas e relacionamentos (CCS)
Esta área mostra todas as contas abertas no seu nome e instituições nas quais você tem investimentos, além das contas que você já teve, mas já foram encerradas.
Este relatório é bastante útil para verificar onde você tem alguma conta aberta e esquecida, que não é mais usada, para que você possa encerrá-las. Também serve para verificar se aquelas contas que você já pediu para fechar foram, de fato, encerradas.
Outra utilidade é verificar se seus dados foram usados indevidamente para abrir contas em seu nome. Finalmente, serve para pesquisar contas e relacionamentos bancários de uma pessoa falecida para fins de inventário.
O relatório de contas e relacionamentos é atualizado diariamente, mas pode conter informações com atraso de até dois dias úteis em relação à data do cadastro de uma nova conta.
3. Chaves Pix
Esta área mostra todas as suas chaves Pix pessoais e também as de eventuais empresas que você tenha em seu nome.
Aqui é possível emitir dois tipos de relatório: o de chaves atuais mostra todas as suas chaves ativas, mesmo as bloqueadas ou em portabilidade; já o relatório completo, emitido em até dois dias úteis, mostra tanto as chaves atuais como o histórico de chaves excluídas. As informações são atualizadas no sistema do BC em tempo real.
Estes relatórios são úteis para você verificar em qual instituição cadastrou cada chave Pix a que tem direito, além da situação de cada uma delas. Também é possível ver se algum dos seus dados foi cadastrado como chave Pix indevidamente.
Se você tiver múltiplas contas em bancos ou fintechs, uma dica para evitar que utilizem seus dados pessoais como chaves Pix indevidamente (CPF, números de celular e e-mails) é cadastrá-los todos como chaves Pix nas diferentes instituições, ainda que não vá utilizá-las.
4. Cheques sem Fundos (CCF)
Este relatório mostra os cheques que você eventualmente tenha passado, mas que acabaram sendo recusados, a fim de regularizar a situação. Inclui o nome e o CPF do emitente, banco, agência, motivo da devolução, número e valor do cheque e data de inclusão no cadastro.
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5. Câmbio e Transferências Internacionais
Este relatório mostra todas as operações de câmbio que você fez no período selecionado, como as compras e vendas de moeda estrangeira e transferências internacionais.
Com ele, é possível conferir se existe alguma operação de câmbio em seu nome que você, porventura, não tenha contratado. Outra utilidade é comprovar um recebimento ou pagamento em moeda estrangeira.
O relatório contém informações como a data da operação e da sua liquidação, as instituições envolvidas na transação, o tipo de operação (se compra, venda ou transferência), o nome, os dados e o país do pagador ou recebedor dos recursos no exterior, bem como os valores em reais e na moeda estrangeira transacionada.
Os dados levam até 44 dias, a partir da data da transação, para entrarem no relatório.
Central de autorizações permite dar acesso de relatórios a terceiros
No menu à esquerda do Registrato, é possível localizar, como último item, a Central de Autorizações. Lá você pode conferir os relatórios de outros usuários aos quais, porventura, você tenha acesso. É nesta área também que você pode autorizar o acesso de terceiros aos seus próprios relatórios pessoais.
Isso serve para que alguém da sua família ou um profissional que preste serviço financeiro para você — por exemplo, um contador ou planejador financeiro — possa ver os seus relatórios. Talvez ele precise de informações sobre os empréstimos que você tem em seu nome ou sobre as suas contas bancárias.
Ao conceder uma autorização a um terceiro, ele poderá ver os seus relatórios na central de autorizações do Registrato dele, da mesma forma que você visualiza os relatórios a que tem acesso na central de autorizações do seu Registrato.
Cada usuário pode autorizar até cinco outras pessoas a visualizarem seus relatórios pessoais no Registrato. Da mesma forma, cada usuário pode receber até cinco autorizações para conferir os relatórios de outras pessoas. Na hora de conceder a autorização, o usuário é quem define a quais relatórios o terceiro autorizado terá acesso.
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Caso um usuário atinja o seu limite de autorizações concedidas, ele pode cancelar uma autorização que já não seja mais necessária para incluir outra, se houver necessidade. Também é possível estabelecer um prazo para cada autorização concedida. Terminado esse período, a autorização é cancelada automaticamente.
Também é possível ver os relatórios das empresas vinculadas a você porque seu CPF consta como sócio, representante ou colaborador na plataforma Gov.br.
No caso de pessoas falecidas, herdeiros e inventariantes podem ter acesso aos seus relatórios pessoais do Registrato para fazer o inventário. Todas as orientações sobre como solicitar o acesso se encontram nesta página.