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Maria Eduarda Nogueira
Maria Eduarda Nogueira
Jornalista formada pela Universidade de São Paulo (USP) e pós-graduanda na ESPM. É coordenadora de marketing do Seu Dinheiro e do Money Times. Entrou para o mercado financeiro inesperadamente e está sempre disponível para falar sobre inovação, criatividade e cultura pop.
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Se você investe em algum destes 8 fundos de renda fixa, você está desperdiçando a alta da Selic e perdendo dinheiro ‘de bobeira’; veja a lista

A elevação da taxa básica de juros faz com que a renda fixa se torne mais atrativa; mas atenção: há produtos no mercado que podem te ‘enganar’

Maria Eduarda Nogueira
Maria Eduarda Nogueira
3 de agosto de 2022
14:00 - atualizado às 9:33
Queima de dinheiro com fundos ruins de renda fixa
Se você deixa dinheiro parado na poupança ou conta corrente, você pode estar correndo risco e não sabe; entenda - Imagem: Shutterstock

Embora a Selic alta tenha suas desvantagens, como o encarecimento do crédito e a queda das ações, ela poda ser bem aproveitada para quem busca ganhos com a renda fixa, seja por meio de títulos do Tesouro Nacional ou de CDBs, LCIs, LCAs com rentabilidade atrelada ao CDI, bem como através de fundos vinculados a esses produtos.

Independente do tipo de ativo, é fundamental fazer escolhas inteligentes. Isso porque existem opções no mercado que podem te fazer perder dinheiro na renda fixa, mesmo com a alta dos juros.

Estou falando de fundos com taxas caras e rendimentos baixos que chegam a perder até mesmo para o CDI, uma rentabilidade facilmente alcançada por qualquer investidor.

Muitos desses fundos de “perda fixa” são administrados por grandes instituições e bancos brasileiros e, por isso, recebem milhões de reais em alocações todos os meses. Eles se escondem por trás de termos como “fácil” e “ágil” e fazem milhares de brasileiros pensarem que se trata de uma boa opção de investimento.   

Clicando no botão abaixo, você pode acessar gratuitamente a lista daqueles que foram denominados os piores fundos do Brasil pelo analista Bruno Mérola e descobrir se você foi uma das pessoas a cair nessa “furada”: 

QUERO DESCOBRIR QUAIS SÃO OS PIORES FUNDOS DO BRASIL

Se você tiver dinheiro alocado em algum deles, a recomendação não pode ser mais clara: resgate seu dinheiro imediatamente.

Se a Selic alta beneficia a renda fixa, por que esses fundos têm rendimentos tão ruins?

Desde o começo de 2021, o Banco Central está gradualmente subindo a taxa Selic, que saiu do patamar de 2% ao ano no período mais crítico da pandemia para os atuais 13,25% a.a. ‒ e ainda há perspectivas de subir mais ainda na próxima reunião do Copom, que acontece esta semana. 

Essa escalada dos juros vem como uma resposta à alta da inflação, que tem corroído o poder de compra dos brasileiros e elevado o preço de diversos itens. 

A alta da Selic é um “prato cheio” para os ativos de renda fixa porque muitos deles têm seus rendimentos atrelados ao CDI, que acompanha bem de perto a taxa básica de juros.

Não é muito difícil obter bons rendimentos iguais ou até um pouco superiores ao CDI através de ativos de baixo risco. O próprio Tesouro Selic, considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, já cumpre bem esse papel. 

Então, o que explica o fato desses fundos terem rentabilidade pior que o indicador? 

Eles cobram taxas que não condizem com o tipo de estratégia adotada. Os dois fundos com maior captação da lista cobram taxas de administração de 1,95% a.a. e 1,70% a.a, respectivamente. Esses são valores dignos de fundos de ações, que exigem muito mais dos gestores do que fundos que investem apenas em renda fixa de baixo risco. 

Ao invés de irem para o bolso do investidor, grande parte dos ganhos desses fundos estão indo pros cofres dos bancos que os administram. 

VEJA AQUI SE VOCÊ NÃO ESTÁ INVESTINDO EM ALGUM DESTES FUNDOS E PERDENDO A CHANCE DE LUCRAR COM A ALTA DA SELIC

Você pode estar sendo ‘enganado’ 

O que faz esses fundos serem ainda mais “revoltantes” é que eles têm uma enorme popularidade entre os brasileiros e captam muita grana mensalmente. 

Muitos bancos e instituições se aproveitam da falta de educação financeira no Brasil e oferecem produtos “ágeis” e “fáceis”, que, no fundo, não contribuem significativamente para aumentar o patrimônio do investidor.

Muitos gerentes oferecem propostas “irrecusáveis”, visando às suas comissões e não o retorno para os cotistas. No fim, aquele dinheiro guardado com muito esforço no final do mês ‒ que poderia resultar em uma viagem ou na entrada em uma casa ou em um carro ‒ acaba rendendo muito menos do que deveria.  

Enquanto isso, há outros produtos bem mais vantajosos no mercado que acompanham de perto o rendimento do CDI e cobram taxa zero para isso. 

Milhares de brasileiros acabam mantendo o dinheiro em fundos de “perda fixa” por não entenderem direito o que está em jogo. Assim, eles aceitam as taxas altas, a tributação elevada e os rendimentos ruins, pensando que estão investindo em algo “fácil” e “ágil”. 

Infelizmente, você pode ser uma dessas pessoas. E você nem sabe. 

A boa notícia é que você pode mudar essa situação a partir de agora. Para descobrir se você está “jogando contra” a sua vida financeira, basta clicar no botão abaixo para receber a lista com os piores fundos de renda fixa do Brasil, selecionados por Bruno Mérola e seu time de análise:

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