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Fernando Pivetti

Fernando Pivetti

Jornalista formado pela Universidade de São Paulo (USP). Foi repórter setorista de Banco Central no Poder360, em Brasília, redator no site EXAME e colaborou com o blog de investimentos Arena do Pavini.

Finanças inteligentes

Os cinco segredos para ficar rico sem precisar abrir mão do seu cafezinho

Autor do best-seller “I will teach you to be rich”, Ramit Sethi, conta que os R$ 5 ou R$ 10 que você gasta todos os dias não fazem a diferença para te tornar rico

Fernando Pivetti
Fernando Pivetti
6 de setembro de 2019
14:39 - atualizado às 18:12
Pessoa lê jornal e toma café
Pessoa lê jornal - Imagem: Shutterstock

Você já deve ter ouvido falar na estratégia do 'rico sem café'. Muita gente por aí acredita que o segredo para alcançar o tão sonhado patamar financeiro confortável é cortando o café que se toma pela manhã. Sinto desapontar, mas talvez você esteja sacrificando um dos maiores prazeres do dia-a-dia (pelo menos para mim é) em prol de uma estratégia errada.

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O autor do best-seller "I will teach you to be rich" (Eu vou te ensinar a ficar rico), Ramit Sethi, contou em entrevista ao site Business Insider nesta semana que, embora seja crucial para o seu patrimônio reduzir gastos com aquelas coisas que não agregam valor, os R$ 2 ou R$ 5 que você gasta no Starbucks, na máquina de cappuccino ou nas cápsulas de Nespresso não farão de você um milionário.

Quando o assunto é economizar, Sethi acredita nas 'grandes vitórias' em detrimento dos pequenos sacrifícios. Explico: você deve focar em uma pequena lista de grandes coisas a serem feitas em suas finanças e abandonar de vez essa história de cortar o café.

Trouxe para você algumas das dicas que Ramit Sethi dá para quem quer de fato se tornar rico. As informações foram publicadas pela Business Insider.

1. Trace destinos para o seu dinheiro

O primeiro grande passo a ser dado é automatizar ao máximo suas finanças. Retire uma porcentagem fixa do seu salário para a aposentadoria (pode ser 10%, 20%, 30%) e finja que esse dinheiro nunca existiu e nunca existirá.

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Feito isso, coloque todas as suas dívidas imediatas em débito automático e as que não forem possíveis quite-as o quanto antes. Uma pessoa livre dos altos juros consegue planejar melhor o destino da própria renda. Tudo o que sobrar poderá ser gasto com o que você quiser.

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2. Invista

Essa é talvez a lição mais importante de Ramit Sethi. Segundo ele, se você está preocupado em talvez perder dinheiro, você já está perdendo dinheiro. Esqueça essa história de empurrar a hora de começar a investir com a barriga porque quanto mais tempo você espera, mais o dinheiro debaixo do colchão se desvaloriza.

E aqui os ensinamentos de Sethi casam muito bem com o que falamos no Seu Dinheiro. Você não precisa ser um expert do mercado financeiro e saber sobre todas as opções de aplicação. A maioria das pessoas começa com pequenos passos, garantindo a aposentadoria, e com o tempo vai ganhando confiança e conhecimento para se aventurar por aí.

Se você está perdido e não sabe por onde começar, a Julia Wiltgen preparou este material com 10 dicas para quem quer investir sem ter trabalho.

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3. Poupe dinheiro para grandes metas de vida

Todo mundo tem aquele sonho pessoal. Seja uma grande viagem ou a casa própria, esse também é um item importante para quem deseja ficar rico. Sethi fala que você pode criar uma carteira paralela e exclusiva para um grande objetivo. Além de motivador, isso te ajuda a manter seus gastos organizados.

4. Priorize dívidas com juros altos

Pagar juros é sem dúvidas a maneira mais fácil (e dolorosa) de desperdiçar dinheiro. Quanto mais você se dedica ao pagamento de dívidas, menos dinheiro sobra para investir. E nesse jogo, o especialista em investimentos aconselha a priorizar os débitos mais caros caso haja mais de um.

Outra coisa importante é sempre manter total controle dos dias de vencimento de cada dívida. Isso vai te ajudar a traçar um plano de longo prazo e evitar que você fique com a corda no pescoço.

5. Mantenha sua pontuação de crédito alta

Essa nem sempre é uma tarefa fácil, mas deve ser encarada como prioridade. Manter o controle de seu crédito é crucial, uma vez que essa pode ser uma alternativa importante para gerar riqueza em momentos como a hora de contratar um financiamento imobiliário.

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Na prática, boas notas de crédito se revertem em juros mais baixos e condições mais vantajosas de negócio. E para conseguir esse objetivo, pagar dívidas no prazo é o principal plano de ação.

A ideia pode não fazer muito sentido para o Brasil neste momento. De fato, o conceito de pontuação de crédito até agora era algo mais restrito ao mercado norte-americano. Só que a aprovação do projeto do Cadastro Positivo pelo Congresso deve mudar essa jogada, com a efetiva inclusão de uma nota para cada brasileiro efetuar negócios e tomar crédito.

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